Zoom sur le financement d’un restaurant
Se lancer dans la restauration est un projet ambitieux, qui demande beaucoup de préparation en amont et surtout, un financement de restaurant solide.
Mais si c’est la première fois que vous créez une entreprise, vous ne connaissez pas forcément les différents types de financement possibles.
Voici donc un récapitulatif essentiel qui vous aider à trouver les ressources pour financer votre restaurant.
Quels sont les éléments à financer pour la création d’un restaurant
Le financement d’un restaurant s’effectue généralement à l’aide d’un mix de dette et de fonds propres.
Les banques et établissements de crédits proposent différents instruments, dont la durée est adaptée aux types de biens à financer.
Voici un tableau présentant les principaux modes de financement possibles pour chacun des éléments à financer au démarrage de l’activité :
Eléments à financer | Financement bancaire |
Crédit bail |
Subventions / Crédit d’impôt |
---|---|---|---|
Immobilier / travaux | Crédit professionnel 7 - 20 ans |
Crédit bail immobilier |
Subvention d'investissement dans certains cas |
Equipement | Crédit professionnel 2 - 7 ans |
Subvention d'investissement dans certains cas |
|
Stock | Financement de court terme possible dans certains cas |
||
TVA | Prêt relai jusqu'à 6 mois |
||
Trésorerie de départ | Autorisation de découvert bancaire ou facilité de caisse en complément |
Concernant le prêt bancaire pour les restaurants, il est à noter que les banques vérifient la fiabilité des projets et la solvabilité des porteurs de projet. Beaucoup d’entrepreneurs se lancent dans la création d’un restaurant sans avoir aucune expérience dans le secteur. Pour rassurer les banques, il est conseillé d’effectuer un stage ou une formation spécialisée en plus de la formation obligatoire en vue d’obtenir le permis d’exploitation du restaurant.
L’apport personnel nécessaire pour obtenir un financement de restaurant
Qu’est-ce que l’apport personnel ?
L’apport personnel correspond au montant que vous pouvez apporter en propre, c’est-à-dire de votre poche ou en vous groupant à plusieurs associés, et qui va constituer le capital social de votre restaurant.
Combien d’apport personnel faut-il pour obtenir un financement pour un restaurant ?
Les banques exigent généralement que l’apport personnel représente au minimum 30% de l’investissement.
Le pourcentage exact dépendra de plusieurs critères :
- du montant du financement nécessaire,
- de la nature des biens à financer,
- de votre expérience,
- de la relation que vous avez avec la banque,
- du potentiel de rentabilité du projet,
- etc.
Comment constituer mon apport personnel ?
Voici plusieurs méthodes de financement auxquelles vous pouvez recourir pour constituer votre apport personnel :
L’épargne personnelle
Utilisée dans la plupart des cas, l’épargne personnelle n’est cependant pas toujours suffisante pour constituer le montant d’apport requis pour obtenir un financement de restaurant.
Lorsque c’est le cas, il faut alors chercher à compléter ce montant par d’autres sources.
Le love money
Le love money désigne l’argent investi par des personnes proches : famille, amis…
L’avantage de cette forme d’investissement est qu’elle est souvent plus facile et plus rapide à obtenir : vos proches vous connaissent et ont confiance en vos capacités, ce qui n’est pas forcément le cas de votre banquier qui ne vous connaît probablement pas plus que ça.
Le love money a cependant deux inconvénients :
- les sommes réunies sont parfois très petites (quelques centaines d’euros par personne)
- cela peut engendrer des tensions, notamment en cas de faillite car vous devrez annoncer à vos proches que vous avez perdu leur argent...
Le crowdfunding pour les restaurant
Le financement participatif, dit crowdfunding, est une méthode de financement très efficace pour les restaurants.
L’idée est très simple : il s’agit de collecter des fonds auprès de particuliers, via une plateforme de crowdfunding (Foodraising.com, Ulule.com, Kisskissbankbank…).
A vous de choisir ce que vous accordez aux financeurs en contrepartie de leur participation :
- rien (possible mais pas très motivant...),
- des récompenses (réduction, repas gratuit, café offert…),
- des parts dans le projet ou un remboursement (avec intérêt ou pas).
Cette méthode est ouverte à tous, il suffit de bien présenter votre projet de restaurant et votre business plan. Elle permet également de tester l’engouement pour votre projet et d’en faire parler avant même l’ouverture du restaurant.
Les inconvénients ? Le travail nécessaire pour mener une campagne de crowdfunding pour restaurant réussie est assez important (création du profil de présentation du projet avec vidéo, communication sur la campagne, réponse aux questions des investisseurs, etc.), et les sommes contribuées par les particuliers via la plateforme sont généralement assez faibles.
Investisseurs privés
Trouver des entrepreneurs ou financeurs privés qui croient en votre projet et soient prêts à investir n’est pas chose aisée. Mais c’est possible, si vous détenez un concept sûr et un business plan solide.
Ils pourront non seulement financer une partie de votre projet mais aussi vous conseiller.
Cette solution est assez coûteuse sur le long terme car les investisseurs, qui acquièrent des parts dans votre restaurant, attendent en retour de réaliser un profit dans quelques années, sous forme de dividende ou lors de la revente de leurs titres.
Cette forme de financement offre cependant deux avantages majeurs : il n’y a pas d’obligation à rembourser l’argent, en cas d’échec notamment. Elle a également l’avantage de donner une grande crédibilité à votre projet.
Pour en savoir plus, vous pouvez également consulter cet article sur les moyens de se constituer un apport personnel.
Le prêt brasseur
Le prêt brasseur désigne un accord passé avec votre distributeur de boisson, lequel vous octroiera un prêt financier ou de matériel pour votre restaurant (tables, chaises, tireuses à bière, percolateur,…).
En contrepartie, vous vous engagez à vous approvisionner exclusivement chez lui et à lui commander un certain volume de boisson, et ce pour une durée déterminée (pas plus de 5 ans).
Ces prêts peuvent s’avérer intéressants quand les banques rechignent à accorder des crédits pour votre restaurant. Ils seraient cependant de plus en plus difficiles à obtenir et à négocier.
Pour en savoir plus sur le prêt brasseur, lisez cet article : le prêt brasseur : mode d’emploi
Les aides à la création d’entreprise
Dernier moyen pour financer un restaurant : essayer d’obtenir une ou plusieurs aides à la création d’entreprise.
Il existe de nombreux dispositifs et organismes vers lesquels vous pouvez vous tourner en vue d’obtenir des aides sous forme de financement, subvention, crédit d’impôt, ou allègement de charges.
En voici quelques-uns (liste non exhaustive) :
- L’ACCRE, une Aide pour les Chômeurs Créant ou Reprenant une Entreprise. D’un montant variable, cette aide permet une exonération de charges sociales sur une partie de la rémunération.
- Le dispositif NACRE, un prêt sans intérêt qui s’adresse à un public de demandeurs d’emploi (mais aussi bénéficiaires de minima sociaux, les salariés repreneurs de leur entreprise, les 18-25 ans, etc.) pour un projet de création ou de reprise d’entreprise.
- L’ARCE, une aide de Pôle Emploi à la reprise ou à la création d’entreprise (aide financière sous forme de capital, égale à 45% du reliquat des allocations chômage, versée en deux fois).
- Le prêt d'honneur, une aide financière pour tous les entrepreneurs ne possédant pas assez d'apports financiers personnels pour financer la création (ou la reprise) de leur entreprise.
- Le Contrat d'Appui au Projet d'Entreprise (CAPE), permet de bénéficier d’un accompagnement et d’une aide en termes de moyens matériels et financiers.
- Le Fisac, un fond pour soutenir les commerces de proximité
Pensez également aux fonds de garantie : ceux de BPI France pour soutenir votre trésorerie ou encore le Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes (FGIF).
Enfin il existe de nombreuses possibilités de subventions, pour savoir celles auxquelles vous êtes éligibles : renseignez-vous auprès des collectivités territoriales.
Voilà vous savez désormais comment obtenir un financement pour votre restaurant. Nous espérons que cet article vous a aidé à y voir plus clair, si vous avez des questions n’hésitez pas à nous les poser dans les commentaires. A vous de jouer !
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