7 moyens de se constituer un apport personnel pour la création d’une entreprise
Pour créer une entreprise, vous devez bénéficier d’un apport personnel afin d’investir ou tout simplement de convaincre les banques.
Vous n’avez pas d’argent de côté et vous vous demandez comment vous constituer un apport personnel création entreprise ?
Bonne nouvelle : voici sept astuces pour y parvenir et créer votre entreprise !
Quel est le montant de l’apport personnel moyen nécessaire pour obtenir un crédit pour une création d’entreprise ?
Avant de tout mettre en œuvre pour vous constituer un apport, il convient de vous fixer un objectif précis à atteindre.
A combien s'élève le besoin de financement initial pour créer une entreprise?
D’après une étude de l’Agence France Entrepreneur :
- 49% des projets de création d’entreprise nécessitent moins de 16k€ de financement.
- 35% des projets nécessitent entre 16k€ et 80k€.
- 16% des projets nécessitent plus de 80k€.
Par ailleurs, toujours selon la même étude 42% des porteurs de projet ont recours à l’emprunt bancaire pour financer une partie du besoin de financement initial.
Que faut-il retenir de ces chiffres? Deux choses : d'une part le besoin de financement initial pour créer une entreprise est généralement assez modeste, et d'autre part une grande partie des porteurs de projets réussissent à emprunter lorsqu'ils le souhaitent.
Si ce n'est pas déjà fait, votre priorité doit être de définir le besoin de financement initial propre à votre projet : local, matériel, marketing… En réalisant un business plan détaillé, vous allez pouvoir vous rendre compte des dépenses concrètes nécessaires pour développer votre entreprise.
Quel pourcentage du besoin de financement doit représenter l'apport personnel?
Vous souhaitez lancer votre affaire, mais vous n’avez pas d’apport ? Attention, cela risque de vous fermer de nombreuses portes car sans apport les établissements bancaires auront du mal à vous suivre.
En effet, pour maximiser vos chances d’obtenir un financement bancaire, il est généralement recommandé de disposer d’un apport personnel correspondant au moins à 30% du besoin de financement du projet.
Quel est l’apport personnel moyen constitué par les futurs entrepreneurs ?
Toujours selon l'étude évoquée plus haut, le montant moyen du besoin de financement initial d'un projet de création d'entreprise (en excluant les projets nécessitant plus 160k€) est estimé à 38,2k€.
L’apport minimum étant de 30%, cela nous donne un apport personnel type de 11 500 euros pour une création d'entreprise. Si vous n’avez pas de montant précis en tête pour votre projet, sachez qu’il vous faudra probablement mettre au moins 11 500 euros de côté.
Voyons maintenant comment faire pour réunir cette somme !
Moyen #1 : réduire son train de vie pour se constituer un apport personnel
Le premier moyen est également le plus simple : vous devez vous serrez la ceinture pour réduire vos dépenses quotidiennes !
Pourquoi ne pas essayer d’économiser 150 euros par mois ? En partant du principe qu’il vous faut 11 500 euros d’apport, cela vous permettrait de réunir 1 800 euros en un an, soit 16% de votre apport personnel.
Ok, mais comment faire des économies de 150 euros par mois ? Les solutions sont multiples :
Coupez les dépenses superflues
Première cible ici : les abonnements qui ne sont pas essentiels comme Netflix, Deezer, Canal+… Si vous payez déjà un ou plusieurs abonnements de 20 euros, vous ferez rapidement une économie non négligeable.
Revoyez également vos abonnements téléphone, internet, électricité… Les offres changent régulièrement, pourquoi ne pas appeler votre fournisseur ou faire marcher la concurrence pour gagner quelques dizaines d’euros par mois ?
Réduire les sorties
Vous faites beaucoup de sorties ?
Faites une sortie cinéma au lieu de deux par mois, préférez les soirées entre amis à la maison aux soirées restaurant.
Là encore mis bout à bout ces petites économies peuvent rapidement représenter une somme intéressante sur 12 mois.
Oui, il faut savoir se sacrifier pour obtenir ce que l’on veut !
Limitez vos dépenses relatives aux courses
D’après une étude Sofinco, les Français dépensent en moyenne 396€ par mois pour se nourrir.
En économisant 20% de ce budget, soit 2,64€ par jour, vous réaliseriez 79,20€ d'économie par mois soit 950€ sur 12 mois. Ainsi, vous vous constitueriez 8% de votre apport en un an.
Pour ce faire, réalisez vos courses en ligne pour un meilleur contrôle de vos dépenses ou préférez les marques de distributeurs et les magasins de hard discount de type Lidl.
Déménagez
D’après le Nouvel Observateur, le prix moyen du loyer en France est de 614 euros.
Vous payez un loyer trop cher ? Pourquoi ne pas déménager pour réaliser des économies ? Si vous vivez en centre-ville, pourquoi ne pas faire le choix de vous excentrer ?
En économisant 100 euros par mois sur votre loyer, vous pouvez atteindre 10% de votre apport en seulement un an.
Moyen #2 : augmenter son apport personnel en faisant des heures supplémentaires
Pourquoi ne pas travailler plus pour gagner plus d’argent ?
Si votre travail vous permet de réaliser des heures supplémentaires, renseignez-vous pour en profiter.
Le salaire net moyen des Français est de 2 202€/mois (Le Figaro), soit 14,52 euros par heure sur une base de 35 heures par semaine.
En faisant le choix de travailler 5 heures de plus par semaine (40 heures) pendant un an, vous pouvez gagner 3 775 euros soit 33% de votre apport personnel.
Votre employeur refuse de vous donner des heures supplémentaires ? Pourquoi ne pas effectuer des petits boulots à côté ?
Donner des cours à domicile, devenir livreur pour Deliveroo ou s’inscrire sur les sites d’homme/femme à tout faire comme frizbiz.com sont autant d’alternatives intéressantes qui pourraient vous permettre d’arrondir vos fins de mois.
Moyen #3 : faire du consulting ou travailler en freelance pour avoir un apport personnel
Vous souhaitez ouvrir une entreprise de services ? Pourquoi ne pas essayer de gagner de l’argent en faisant du consulting ou en travaillant en tant que freelance dans un premier temps ?
Ce moyen vous permet non seulement de vous constituer un apport, mais aussi de développer votre clientèle avant de faire le grand saut.
Voici une petite liste non exhaustive des métiers envisageables en freelance : conseiller marketing, coach, formateur, community manager, rédacteur web, traducteur…
Vous ne savez pas où rechercher des missions ? De nombreuses plateformes en ligne vous permettent de trouver votre bonheur, de Malt à à Indépendant.
Moyen #4 : augmenter son apport personnel en vendant des actifs
Vous avez des biens que vous n’utilisez plus ? Des vêtements, des appareils ou encore une vieille voiture d’occasion qui dort dans le garage ?
Pourquoi ne vendre vos actifs ?
Vous avez la chance de pouvoir profiter de multiples outils en ligne pour vendre vos objets personnels : Leboncoin, VideDressing…
Vous avez du mal à vous séparer de vos affaires ? Préférez mettre en location certains de vos biens : sac de luxe, vêtements, outils…
Aujourd’hui, les gens apprécient de se faire plaisir sans se ruiner.
Rendez-vous sur dresswing.fr pour mettre en location certaines pièces de votre dressing !
Moyen #5 : lancer une campagne de crowdfunding pour créer votre apport personnel pour une création d'entreprise
Le crowdfunding ou financement participatif consiste à faire appel à l'épargne collective en vue de récolter des fonds pour concrétiser un projet.
On retrouve plusieurs types de crowdfunding :
- Le crowdfunding en don ou crowdgiving : une personne vous donne une somme d’argent sans rien attendre en retour : Ulule, Kisskissbankbank
- L’equity crowdfunding ou investissement participatif : une personne investit dans votre projet en échange de parts dans votre entreprise : Anaxago, Wiseed, Bulb in Town
- Le crowdfunding en prêt ou crowdlending : une personne vous prête une somme que vous devez rendre avec ou sans intérêts : Unilend, Babyloan
Selon L’Association de Financement Particpatif en France, 2,3 millions de contributeurs ont financé un projet en crowdfunding en 2015 depuis le lancement des plateformes. Ainsi, 18 000 projets ont été concrétisés.
Faire appel aux dons peut être un bon moyen d'augmenter votre apport personnel, c'est également une bonne solution pour faire parler de votre projet et tester l'engouement des particuliers à son égard.
Moyen #6 : chercher des investisseurs ou du love money pour avoir un apport personnel
Une autre façon de constituer votre apport personnel pour une création d'entreprise est celui de la recherche d’investisseurs ou de love money.
Si vous avez des difficultés pour obtenir un prêt auprès d’un établissement bancaire ou auprès d’autres investisseurs, le love money peut apparaître comme la solution idéale.
Le love money correspond littéralement à l’argent de l’amour. Il s’agit de capitaux propres apportés par vos amis et votre famille pour lancer votre entreprise.
Vous pensez avoir du mal à convaincre votre entourage ?
Sachez que les personnes qui investissent dans le capital de sociétés non cotées ont un privilège majeur car elles bénéficient d’une réduction d’impôt de 25% des versements effectués, plafonnés à 20 000 euros pour une personne seule et 40 000 pour un couple marié.
Moyen #7 : renegocier votre prêt immobilier
Vous êtes propriétaire ?
Les taux dans l’immobilier, actuellement très bas, battent des records historiques. C’est le moment de prendre rendez-vous avec votre banque pour renégocier votre prêt.
C'est un moyen rapide et efficace de faire des économies directes sur votre budget mensuel.
Voilà, vous connaissez maintenant tous les moyens de trouver un apport personnel pour une création d'entreprise. N'hésitez pas à nous faire signe si vous avez des questions ou des remarques.
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