Guide du financement de la création d’entreprise
Créer une entreprise demande de nombreux investissements : local, matériel, frais de création… Pour que votre projet de création d'entreprise devienne une réalité, vous devez trouver un moyen de le financer.
Bonne nouvelle : dans ce guide nous analysons en détails l'ensemble des options à votre disposition pour boucler le financement d'une création d'entreprise
Quels sont les moyens utilisés pour financer les créations d’entreprises ?
Le montant moyen nécessaire au financement d'une création d’entreprise dépend de nombreux critères : secteur d’activité, expérience, ambition…
Ce montant est déterminé pour chaque projet à l’aide d’un business plan.
Quel est le montant moyen nécessaire au financement d'un projet de création d'entreprise ?
De façon générale, d’après une enquête réalisée pour l’Agence France Entrepreneur :
- 50% des entrepreneurs ont eu besoin de 16 000 euros maximum pour démarrer l’activité de leur entreprise.
- 35% ont investi entre 16 000 et 80 000 euros.
- 7% des entrepreneurs ont eu besoin de 160 000 euros ou plus.
De plus, 82% des entrepreneurs interrogés affirment que les capitaux estimés pour le commencement de leur entreprise étaient suffisants. Les 18% restants estiment avoir eu besoin de plus.
De ce fait, vous devez impérativement établir avec précision votre plan de financement.
Quels sont les modes de financement les plus utilisés ?
Comme nous le verrons plus loin dans ce guide, les moyens de financement à votre disposition sont multiples et variés. Cependant, selon l’enquête évoquée ci-dessus, on estime que :
- 42% des entrepreneurs ont recours à un prêt bancaire au titre de l’entreprise.
- 9% souscrivent à un prêt d’honneur.
- 8% à un prêt nacre.
Ainsi, on considère que la moitié des entrepreneurs contractent un prêt pour créer leur entreprise. Pour financer votre entreprise, vous serez donc très probablement amené à démarcher les banques.
Zoom sur les statistiques des banques
Les banques sont-elles réellement frileuses concernant les emprunts bancaires pour les créations d'entreprises ? Quelles sont vos chances de voir votre demande acceptée ?
Toujours d’après la même enquête :
- 53% des créateurs ont pris contact avec une ou plusieurs banques pour financer leurs besoins initiaux.
- Les créateurs ont contacté en moyenne 2,5 banques.
- 56% d’entre eux ont reçu des réponses positives à leur demande de prêt.
- 86% des dirigeants ayant fait la demande ont obtenu un emprunt bancaire.
Les chiffres apparaissent donc plutôt optimistes. N’hésitez pas à prendre rendez-vous dans plusieurs banques pour comparer les propositions.
Votre idée de création d'entreprise sera-t-elle rentable ?
The Business Plan Shop vous permet de créer facilement un prévisionnel financier pour évaluer le potentiel de rentabilité et le besoin de financement initial de votre idée de création d'entreprise.
Quels sont les éléments à financer lors d’une création d’entreprise ?
Lors de votre création d’entreprise, vous devez financer plusieurs éléments, voici un tableau récapitulatif des principaux modes de financement possibles pour chacun d'entre-eux :
| Elément à financer | Financement bancaire | Crédit bail | Subvention / crédit d'impôt |
|---|---|---|---|
| Immobilier / travaux | Crédit professionnel 10 - 20 ans |
Crédit bail immobilier | Subvention d'investissement dans certains cas |
| Equipement | Crédit professionnel 2 - 7 ans |
Crédit bail (ou location longue durée pour les véhicules) | Subvention d'investissement dans certains cas |
| Stock | Financement de court terme possible dans certains cas | ||
| TVA | Prêt relai jusqu'à 6 mois | ||
| Trésorerie de départ | Découvert autorisé ou facilité de caisse | ||
| Recherche et Développement (R&D) | Crédit Impôt Recherche ou Jeune Entreprise Innovante notamment |
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Combien d’apport personnel faut-il pour obtenir un prêt à la création d’entreprise ?
L’apport personnel représente la somme que vous apportez seul ou avec l’aide de vos associés.
A noter : il est aujourd’hui difficile d’obtenir un financement à la création d’entreprise sans apport.
En effet, cet apport vous permet :
- De démontrer votre engagement personnel.
- De crédibiliser votre plan de financement.
- De réduire l’endettement de votre entreprise en contractant des prêts pour un montant moins élevé.
Concernant le montant de l’apport personnel, on estime que celui-ci doit représenter 30% du financement total.
Cependant, chaque créateur est différent et chaque situation est unique. Ce montant varie selon votre secteur d’activité, votre expérience, vos projets… Mais pas que !
En effet, on estime que d’autres facteurs influencent directement la banque, comme :
- Le montant du financement : un montant élevé représente un risque important pour les banques.
- La relation que vous avez développé avec la banque : compte personnel, revenu de votre conjoint… Un client sérieux et fiable sera toujours favorisé.
- La présence de garanties complémentaires.
De ce fait, ne vous laissez pas décourager si vous ne possédez pas d’apport personnel suffisant !
Renseignez-vous auprès de plusieurs établissements avant d’écarter ce moyen de financement.
Comment constituer un apport personnel pour obtenir un financement de création d’entreprise ?
Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour vous constituer un apport personnel en vue d'obtenir un financement de création d’entreprise:
- L’épargne personnelle, utilisée dans 86% des cas.
- Le love money ou le crowdfunding, utilisé dans 12% des cas.
- La vente de biens personnels, utilisée dans 7% des cas.
Vous souhaitez obtenir des informations supplémentaires sur les solutions adaptées pour constituer votre apport ? Consultez notre article sur les moyens pour se constituer un apport personnel.
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Autres sources de financement d’une création d’entreprise
Recherche d’associés ou d’investisseurs privés
Si les moyens de financement précédents ne sont pas fructueux, pourquoi ne pas partir à la recherche d’associés ?
Trouver des associés vous permettra de diviser votre financement global et d’apporter plus de garanties aux établissements bancaires.
En d’autres mots : plus vous êtes nombreux, plus vous avez de capital, et moins vous représentez de risques pour la banque.
Alors, si votre banque ne semble pas réceptive à votre projet de création, pourquoi ne pas chercher d’autres investisseurs ?
Aides à la création d’entreprise
Plusieurs aides à la création d’entreprise peuvent également vous permettre de financer votre projet :
- De nombreux réseaux proposent des prêts d’honneur sans intérêts pour les créateurs d’entreprise : France Active, Réseau Entreprendre, Initiative France… De plus, ces plateformes vous assurent un accompagnement personnalisé.
- Le NACRE (Nouvel Accompagnement pour les Créateurs et Repreneurs d’Entreprise) vous permet de bénéficier d’une aide au montage ainsi que d’un prêt d’honneur. Ce dernier doit être compris entre 1 000 et 8 000 euros, pour une durée inférieure à 5 ans.
- L’ACCRE (Aide aux Chômeurs Créateurs ou Repreneurs d’Entreprise) vous permet quant à lui de vous aider en vous faisant bénéficier d’exonérations de cotisations sociales, d’une avance financière de l’État et d’un accompagnement.
Consultez notre guide des aides à la création d'entreprise et notre guide du financement de projet pour obtenir des idées ou des informations supplémentaires.
Voilà vous savez maintenant comment financer votre création d’entreprise. Contactez-nous si vous avez des questions ou des remarques à formuler.
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Fondateur & CEO at The Business Plan Shop Ltd
