Zoom sur le financement d'un institut de beauté
Le lancement d'une entreprise ne se fait pas sans sa part d'organisation, et le financement d'un institut de beauté est l'un des obstacles majeurs lorsque vous vous lancez.
Il est parfois difficile de s'y retrouver parmi les différents sources de financement disponibles, c'est pourquoi nous vous donnons ici un nos conseil pour le financement de votre institut de beauté.
Quels éléments d'un institut de beauté sont finançables ?
Les banques cherchent à minimiser leur risque, s'est pourquoi elles tendent à privilégier le financement d'actifs pouvant être revendus d'occasion.
En faisant ainsi, en cas de faillite de l'entreprise, elles peuvent simplement saisir les actifs et les revendre pour rembourser l'emprunt.
En conséquence, votre capacité d'emprunt au démarrage de l'activité est souvent limitée à la valeur des actifs que vous allez aquérir.
Il y a bien sûr des exceptions, notamment si vous disposez de garanties complémentaires que vous pouvez apporter pour réduire le risque pour la banque.
Après quelques années d'activité, lorsque l'entreprise aura démontrée sa capacité à générer de la trésorerie de façon régulière, la capacité d'emprunt pourra être évaluée sur la base des flux de trésorerie.
La durée des financements dépend aussi de la durée de vie économique des actifs qui sont financés. Par exemple, un prêt servant à financer un achat de matériel informatique aura une durée plus courte qu'un crédit immobilier finançant l'achat du local commercial.
Voici un aperçu des formes de financement possibles pour chacun des actifs de l'institut de beauté :
Eléments à financer | Financement bancaire |
Crédit bail |
Subventions / Crédit d’impôt |
---|---|---|---|
Immobilier / travaux | Crédit professionnel 7 - 20 ans |
Crédit bail immobilier |
Subvention d'investissement dans certains cas |
Equipement | Crédit professionnel 2 - 7 ans |
Subvention d'investissement dans certains cas |
|
Stock | Financement de court terme possible dans certains cas |
||
TVA | Prêt relai jusqu'à 6 mois possible |
||
Trésorerie de départ | Autorisation de découvert bancaire ou facilité de caisse en complément |
Les fonds propres de l'institut de beauté
Que sont les fonds propres ?
Les fonds propres correspondent aux sommes que les associés mettent à disposition de votre institut de beauté sous forme d'apport en compte courant d'associé ou de capital social.
Le risque des associés est directement liés aux fonds propres qu'ils contribuent. Si vous financez votre institut de beauté à 100% avec vos fonds propres et que vous faites faillite : vous subissez l'intégralité de la perte.
A l'inverse si vous financez 100% avec un emprunt et que vous faites faillite : la banque subit l'intégralité de la perte. C'est pour cela que les banques demandent toujours un minimum d'apport aux associés afin de limiter leur risque.
De quelle manière puis-je constituer mes fonds propres ?
Voici quelques pistes afin de constituer vos fonds propres pour financer votre institut de beauté.
L’épargne personnelle
C'est en premier lieu dans vos économies que vous pouvez puiser pour constituer les fonds propres de votre institut de beauté.
Le love money
Le love money est l'argent qui provient des amis ou de la famille.
Le love money peut prendre différentes formes : investissement, prêt à l'entreprise, prêt aux associés, don. Vous pouvez négocier les conditions avec un ami ou un membre de la famille. Si vos proches croient en vos capacités et en votre projet, ils seront sûrement plus facile à convaincre qu'un banquier.
Gardez cependant en tête que le love money à des inconvénients :
- les sommes réunies peuvent être parfois très minces
- il est possible que des tensions se créent si jamais vous perdez l'argent de vos proches en faisant faillite
Le crowdfunding
Le financement participatif, crowdfunding en anglais, est un autre moyen de réunir des fonds propres.
Vous pouvez soit proposer à des particuliers d'investir dans votre projet et de s'associer avec vous. Soit collecter des dons auprès de particuliers par le biais d'une plateforme en ligne (Ulule.com, Kisskissbankbank, etc.) et vous choisissez ensuite de récompenser les personnes ayant contribué au financement :
- pas de récompense (mais vous aurez sûrement moins de fonds),
- des avantages (réduction à vie, réduction à l'ouverture, soin offert, etc.).
Cette forme de financement vous permet aussi de faire connaître votre établissement avant même que celui-ci ait ouvert ses portes.
Toutefois, elle n'a pas que des avantages :
- Les sommes contribuées sont généralement peu élevées
- L'organisation d'une campagne de financement participatif demande du temps
- Les plateformes fonctionnent généralement sur le principe du tout ou rien, c'est-à-dire que vous devez atteindre votre objectif de collecte pour obtenir votre financement
Les investisseurs privés
Vous pouvez proposer à des investisseurs privés de financer votre institut de beauté en entrant au capital.
Cette solution a également ses inconvénients et le principal est que le processus de levée de fonds prend généralement plusieurs 3 à 6 mois et que les chances de succès sont assez faibles.
Mettre en place un business plan pour s'assurer du financement de son institut de beauté
Afin de sécuriser le financement de votre institut de beauté, le business plan est un document indispensable pour présenter votre projet à vos partenaires financiers.
Le business plan est un document financier qui force l'entrepreneur à se concentrer sur chaque détail du projet, et ainsi comprendre le potentiel de celui-ci, tout en prenant en compte les risques qui y sont associés.
Grâce à un support papier, vous êtes à même d'évaluer le potentiel de rentabilité de l'entreprise, mais aussi d'obtenir un document de référence pour vous et votre équipe.
Le business plan se compose de deux parties essentielles :
- Une partie financière qui met en avant le besoin de financement ainsi que le potentiel de rentabilité
- Une partie rédigée présente le projet en détails et vise à convaincre de ses atouts
Le business plan est le document qui vous sera demandé pour toute recherche de financement, que la demande soit faite à la banque, auprès d'investisseurs privés ou d'un organisme public.
Si vous n'avez jamais réalisé de business plan d'institut de beauté auparavant, la tâche peut paraître compliquée. Afin de vous aider, vous pouvez faire appel à un logiciel de business plan en ligne comme celui que nous proposons.
L'utilisation d'une solution en ligne offre plusieurs avantages :
- Vous rentrez vos données dans le logiciel qui s'occupe pour vous des calculs
- Vous êtes guidé à travers la rédaction par des instructions et des exemples
- Vous avez accès à des modèles de business plan déjà rédigés
- Vous obtenez un document professionnel, prêt à être envoyé à la banque ou à vos partenaires financiers
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel en ligne en vous inscrivant ici.
Les aides à la création d’entreprise
Enfin, il est possible d'utiliser les aides à la création d'entreprise pour financer votre institut de beauté.
Entre financement, subvention, crédit d’impôt, ou allègement de charges, plusieurs aides sont disponibles auprès de différents organismes pour vous accompagner.
En voici quelques-uns (liste non exhaustive) :
- L’ACCRE, une Aide pour les Chômeurs Créant ou Reprenant une Entreprise. D’un montant variable, cette aide permet une exonération de charges sociales sur une partie de la rémunération.
- Le dispositif NACRE, un prêt sans intérêt qui s’adresse à un public de demandeurs d’emploi (mais aussi bénéficiaires de minima sociaux, les salariés repreneurs de leur entreprise, les 18-25 ans, etc.) pour un projet de création ou de reprise d’entreprise.
- L’ARCE, une aide de Pôle Emploi à la reprise ou à la création d’entreprise (aide financière sous forme de capital, égale à 45% du reliquat des allocations chômage, versée en deux fois).
- Le prêt d'honneur, une aide financière pour tous les entrepreneurs ne possédant pas assez d'apports financiers personnels pour financer la création (ou la reprise) de leur entreprise.
- Le Contrat d'Appui au Projet d'Entreprise (CAPE), permet de bénéficier d’un accompagnement et d’une aide en termes de moyens matériels et financiers.
- Le Fisac, un fond pour soutenir les commerces de proximité
Pensez également aux fonds de garantie : ceux de BPI France pour soutenir votre trésorerie ou encore le Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes (FGIF).
Les collectivités territoriales vous offrent également des possibilités de financement, renseignez-vous auprès de votre ville ou de votre région.
Nous espérons que vous en savez désormais plus sur la manière d'obtenir un financement pour votre institut de beauté. N'hésitez pas à nous contacter si vous avez d'autres questions !
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