Comment ouvrir un cabinet de courtage financier ?

Bienvenue dans ce guide pratique dans lequel nous détaillons les démarches à franchir pour concrétiser votre projet d'ouvrir un cabinet de courtage financier.

Étude de marché, business plan, financement : nous décortiquons dans ce guide les 15 étapes clés qu'il vous faudra franchir pour concrétiser votre projet et passer de l'idée à la création d'une entreprise rentable.

Notre guide est structuré comme une feuille de route à laquelle vous pourrez vous référer tout au long du montage du projet. Il bénéficie aussi bien à ceux d'entre vous qui en sont au début de leur réflexion qu'à ceux qui ont déjà bien avancé sur le montage du projet.

Les étapes de la création d’un cabinet de courtage financier que nous vous présentons sont organisées dans l’ordre chronologique où vous devrez les franchir, lorsque possible, car certaines étapes devront être franchies en même temps ou plusieurs fois (affiner les chiffres de vos prévisions financières lorsque vous obtenez de nouvelles informations, par exemple).

Prêt à commencer ? C'est parti !

Quel est le modèle économique d'un cabinet de courtage financier ?

Lorsqu'on envisage d'ouvrir un cabinet de courtage financier, la première étape consiste à comprendre le fonctionnement de l'activité et la manière dont l'entreprise génère des revenus, communément appelée le modèle économique.

Comprendre comment l'entreprise fonctionne au quotidien vous permettra de vous assurer que c'est la bonne idée de création d'entreprise pour vous, en tenant compte de votre situation personnelle (horaires de travail, compétences mobilisées, etc.).

Vous pencher sur le modèle économique vous permettra également de vous faire une première opinion sur le potentiel de croissance et de rentabilité de ce type d'activité, et de vérifier que cela correspond à votre ambition.

Les façons les plus directes de vous familiariser avec l'activité consistent à :

Travailler quelque temps au sein d'un cabinet de courtage financier déjà en activité
Échanger avec des propriétaires ou gérants de cabinets de courtage financier
Suivre une formation

Travailler quelques mois au sein d'un cabinet de courtage financier

Rien ne remplace une expérience directe ; mettre la main à la pâte et vous former à votre future activité en apprenant sur le terrain est idéal avant de vous lancer dans un projet de création d'entreprise.

En effet, une expérience de premier plan vous permettra non-seulement de vérifier que c’est la bonne opportunité pour vous, mais aussi de vous créer des contacts dans le secteur et de mieux comprendre les attentes des clients et les facteurs clés de succès.

Échanger avec des propriétaires ou gérants de cabinets de courtage financier

Échanger avec d'autres entrepreneurs ayant, eux aussi, créé un cabinet de courtage financier vous permettra de bénéficier de conseils pratiques basés sur leur expérience et leur recul.

Cela vous permettra d'apprendre de leurs erreurs comme de leurs succès et d'augmenter ainsi les chances de réussite de votre cabinet de courtage financier.

Suivre une formation

Suivre une formation est un autre moyen de comprendre les tenants et les aboutissants de votre future activité avant de créer votre entreprise.

Avant d’aller plus loin

Quelles que soient les démarches que vous choisirez d'entreprendre pour comprendre le fonctionnement de votre future activité et son modèle économique, vérifiez que vous êtes au clair sur :

Les compétences nécessaires pour gérer un cabinet de courtage financier (et celles que vous avez ou qui vous manquent)
Le déroulement d'une semaine type au sein de l’entreprise (et la compatibilité avec les contraintes de votre vie de famille)
Le potentiel de chiffre d’affaires de l'entreprise et les perspectives de croissance (à comparer avec vos ambitions)
Les possibilités en termes de revente de l’entreprise lorsque vous voudrez arrêter ou prendre votre retraite (il n’est jamais trop tôt pour envisager sa sortie)

À l’issue de cette étape, vous devriez être en mesure de décider si ouvrir un cabinet de courtage financier est la bonne idée d'entreprise pour vous compte tenu de votre situation personnelle actuelle (compétences, envies, argent, famille, etc.).

Votre idée de création d'entreprise sera-t-elle rentable ?

The Business Plan Shop vous permet de créer facilement un prévisionnel financier pour évaluer le potentiel de rentabilité et le besoin de financement initial de votre idée de création d'entreprise.

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Rassembler les fondateurs de votre projet de cabinet de courtage financier

L’étape suivante pour lancer un cabinet de courtage financier consiste à vous poser la question de l'équipe fondatrice que vous souhaitez rassembler autour de votre projet, ou de vous lancer seul(e).

Entreprendre à plusieurs associés est un moyen de réduire le risque (élevé) d'un projet de création de cabinet de courtage financier puisque cela permet de partager le risque financier du projet entre les associés fondateurs.

Cela permet également à l'entreprise de bénéficier d'une plus grande diversité de profils au capital et de répartir le poids de la prise de décision sur plusieurs épaules.

Cependant, s'associer à plusieurs n’est pas sans contraintes, notamment lorsqu'il y a un désaccord majeur entre les fondateurs ou un déséquilibre entre les contributions de chacun. C’est pourquoi il convient de bien réfléchir à la problématique avant la création.

Nous vous recommandons de vous poser les questions suivantes :

Quel nombre d'associés permettrait d'augmenter les chances de réussite du projet ?
Partagez-vous avec vos associés potentiels la même ambition pour le projet ?
Quel est votre plan B en cas d'échec ?

Examinons chacune de ces questions en détail.

Quel nombre d'associés permettrait d'augmenter les chances de réussite du projet ?

La réponse à cette question dépendra de plusieurs paramètres, notamment :

L'épargne dont vous disposez par rapport au montant du capital initial nécessaire pour lancer l'entreprise
Les compétences que vous avez par rapport à celles nécessaires pour réussir un tel projet
La façon dont vous souhaitez que les décisions clés soient prises dans l'entreprise (un nombre impair d’associés ou un associé majoritaire est généralement recommandé pour éviter les blocages)

Pour faire simple, vos associés apportent de l'argent et/ou leurs compétences, et augmenter le nombre d'associés est souvent une bonne idée lorsqu'une de ces ressources vous fait défaut.

Partagez-vous avec vos associés potentiels la même ambition pour le projet ?

Une des questions clés lors de la sélection de vos associés potentiels sera celle des attentes de chacun. Souhaitez-vous créer une petite ou une grande entreprise ? Quelle est l'ambition de chacun à 10 ou 15 ans ?

Il vaut mieux s'accorder dès le début sur ce que l'on cherche à créer afin d'éviter les désaccords, et vérifier qu'on reste sur la même longueur d'onde au fur et à mesure que le projet progresse pour éviter les frustrations.

Quel est votre plan B en cas d'échec ?

Nous vous souhaitons bien sûr de réussir, mais il est prudent d’avoir un plan B lorsqu'on crée une entreprise.

La situation dépendra ici du type d’associé que vous avez et des situations personnelles de chacun.

Par exemple, si vous vous êtes associé avec votre conjoint, un échec du projet entrainera la perte de l'intégralité des revenus du foyer, ce qui peut ajouter du stress si la situation n'a pas été correctement anticipée.

De la même façon, s’associer avec un ami peut peser sur la relation en cas d’échec.

Là-encore, il vaut mieux réfléchir à la situation avant de se lancer.

Faire une étude de marché pour ouvrir un cabinet de courtage financier

L’étape suivante pour monter votre cabinet de courtage financier consiste à vérifier qu'il existe bien une opportunité à saisir à l'aide d'une étude de marché.

Qu'est-ce qu'une étude de marché de cabinet de courtage financier ?

En deux mots, une étude de marché permet de s'assurer qu'il y a bien une opportunité commerciale à saisir pour votre entreprise et de la quantifier précisément.

En premier lieu, l'étude de marché vous permettra d'évaluer si le marché que vous visez peut supporter l’arrivée d’un nouveau concurrent : votre cabinet de courtage financier.

Votre étude de marché de cabinet de courtage financier vous aidera également à définir votre offre de produits et services et à la transcrire en un positionnement commercial et un concept qui fera mouche auprès de votre cible commerciale.

Enfin, votre étude de marché vous permettra de récolter les données nécessaires pour mettre sur pied votre plan commercial et estimer le potentiel de ventes de votre cabinet de courtage financier.

Comprendre la typologie du secteur

L’étude de marché d'un cabinet de courtage financier débute en principe avec une étude sectorielle.

L’étude sectorielle permet de mieux comprendre comment la filière est organisée, qui sont les acteurs majeurs et d'identifier les grandes tendances sur le marché.

L'analyse de la demande

L'analyse de la demande permet d'évaluer précisément les attentes des futurs clients de votre cabinet de courtage financier.

Votre analyse se concentrera sur les questions suivantes :

Combien de clients potentiels sont présents sur les zones géographiques desservies par votre entreprise ?
Quels sont leurs besoins et comportements d'achat ?
Combien sont-ils prêts à dépenser ?
Existe-t-il différents segments de clientèles avec des particularités distinctes ?
Comment communiquer et où promouvoir votre offre pour toucher votre cible commerciale ?

L’objectif lors de l’analyse de la demande est d’identifier qui sont les clients cibles de votre cabinet de courtage financier et quelle offre commerciale est susceptible de répondre à leurs besoins et de les séduire.

Par exemple, votre clientèle cible pourrait inclure les entrepreneurs et les petites entreprises à la recherche de conseils financiers pour gérer leur patrimoine et leurs investissements. Ces clients sont souvent à la recherche de solutions personnalisées et de conseils stratégiques pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Un autre segment pourrait être les investisseurs individuels à la recherche d'opportunités d'investissement à haut rendement, tels que des fonds spéculatifs ou des investissements à risque élevé. Ils ont souvent un profil de risque plus élevé et cherchent à diversifier leur portefeuille avec des investissements plus agressifs. En identifiant et en ciblant ces segments spécifiques, vous pourrez mieux répondre aux besoins de vos clients et développer votre activité de courtage financier.

L'analyse de l’offre

L’analyse de l’offre s'intéresse quant à elle aux produits et services offerts sur le marché par vos concurrents.

Votre analyse de l’offre devra répondre aux questions suivantes :

Qui seront vos concurrents ?
Où sont-ils implantés ?
Sont-ils indépendants ou rattachés à des groupes ou franchises ?
Quel est le profil de leur clientèle cible ?
Quels produits et services font partie de leur offre ?
Comment vendent-ils leurs produits et services ?
Leurs concepts semblent-ils plaire aux clients ?

L’objectif lors de votre analyse de l'offre sera de réunir les éléments qui vous permettront ensuite de définir un positionnement commercial différenciant de ce qui se fait déjà sur le marché afin d'éviter une confrontation directe avec les concurrents déjà implantés sur le marché (voir ci-dessous).

Réglementation en vigueur

Votre étude de marché sera aussi le moment auquel il vous faudra vous pencher sur la réglementation en vigueur sur votre secteur et les conditions nécessaires pour exercer votre activité commerciale.

Il faudra cette fois répondre aux questions suivantes :

Quelles sont les principales réglementations applicables à votre future activité ?
Avez-vous besoin d'un diplôme spécifique pour ouvrir un cabinet de courtage financier ?
Faut-il des licences ou des permis spécifiques ?

Étant donné que votre projet n'en est qu'au début, votre étude de la réglementation se fera pour l'instant à haut niveau : de façon à identifier les principales règlementations applicables et de vérifier que vous remplissez les conditions pour exercer l'activité avant d'aller plus loin.

Vous reviendrez de façon exhaustive sur la réglementation plus tard avec votre avocat lorsque le projet sera bien avancé.

Faire le point sur les résultats de votre étude de marché

Votre étude de marché devrait vous amener à tirer une conclusion claire sur vos chances de succès commercial :

Soit le marché est saturé et il vaut mieux étudier une autre idée de création d'entreprise.
Soit il existe une opportunité à saisir sur la zone géographique envisagée et vous pouvez avancer sur le montage de votre projet d'ouvrir un cabinet de courtage financier.

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Choisir le bon concept et positionnement pour votre cabinet de courtage financier

L’étape suivante pour créer un cabinet de courtage financier consiste à définir précisément le positionnement commercial de votre entreprise pour capitaliser sur l’opportunité que vous avez identifié lors de votre étude de marché.

Le positionnement commercial fait référence à la place qu'occupe votre offre de produits et services dans l'esprit des clients et la manière dont elle se distingue des produits des concurrents. Être perçu comme étant la solution haut de gamme, par exemple.

Il y a ici quatre questions clé auxquelles vous devrez tenter de répondre :

Comment vous différencier des concurrents ?
Avez-vous la possibilité d'adhérer à une franchise pour réduire le risque ?
Vaut-il mieux créer ou acheter un cabinet de courtage financier déjà en activité ?
Comment valider le concept et le positionnement ?

Voyons chacune d’entre elles en un peu plus de détails.

Comment allez-vous rivaliser avec et vous différencier des concurrents déjà présents sur le marché ?

Lorsque vous choisissez de créer un cabinet de courtage financier, vous partez de facto en situation de désavantage par rapport à vos concurrents qui sont déjà implantés sur le marché.

Vos concurrents disposent d’une réputation, d’une clientèle fidèle, et d’une équipe solide déjà en place, tandis que vous partez de zéro…

Faire votre place, et prendre des parts de marché à vos concurrents, ne se fera pas tout seul et vous devez donc soigneusement réfléchir à la façon dont vous allez faire votre trou.

Il y a ici quatre questions à envisager :

Pouvez-vous éviter une confrontation directe en servant un segment de clientèle différent et mal desservi à l’heure actuelle par vos concurrents ?
Pouvez-vous proposer une offre commerciale différente ou complémentaire à ce qui se fait déjà sur le marché ?
Comment construirez-vous un avantage concurrentiel durable pour votre cabinet de courtage financier ?
Avez-vous les moyens de rivaliser avec les concurrents déjà implantés en tant que créateur indépendant ou vaut-il mieux envisager une autre avenue (voir ci-dessous) ?

Pensez aussi à anticiper la manière dont vos concurrents réagiront à votre arrivée sur leur marché.

Avez-vous la possibilité d'adhérer à une franchise ?

Ouvrir un cabinet de courtage financier en partant de zéro est excitant, car vous bénéficiez d’un canevas vierge : tout est à créer. Être indépendant vous donnera plus de liberté et de flexibilité, mais nécessitera également plus de travail pour vous faire un nom et acquérir une clientèle.

Ouvrir un cabinet de courtage financier en franchise diminuera votre marge de manœuvre personnelle, mais vous permettra de bénéficier de la renommée et de la force de frappe d’un grand groupe, notamment en ce qui concerne les procédures opérationnelles, les relations avec les fournisseurs, le recrutement, etc.

Bien sûr, rejoindre une franchise n’est pas gratuit, il faudra vous acquitter du droit d’entrée et d’une redevance annuelle (généralement en pourcentage du chiffre d’affaires).

De plus, les opportunités varient en fonction des pays et des régions, il n'est donc pas garanti qu'une ouverture en franchise soit possible pour votre projet.

Néanmoins, lorsque possible, entreprendre en franchise est souvent un bon moyen de réduire le risque associé à la création et cette possibilité mérite d’être considérée.

Devriez-vous partir de zéro ou acheter un cabinet de courtage financier déjà en activité ?

Une autre alternative à la création peut être la reprise d’un cabinet de courtage financier déjà en activité.

Racheter un cabinet de courtage financier vous permet de bénéficier d’une clientèle et d’une équipe déjà en place, et de ne pas bousculer l’équilibre sur le marché en faisant entrer un nouvel acteur.

Une reprise permet de réduire significativement le risque du projet par rapport à une création d’entreprise, tout en vous permettant de conserver la liberté de changer le positionnement commercial de l’entreprise reprise si souhaité.

C’est donc là aussi une très bonne alternative à la création en indépendant ou en franchise.

Néanmoins, là-encore, les moyens à engager sont plus élevés que pour une création de cabinet de courtage financier stricto sensu puisqu’il faudra acheter l’entreprise à son propriétaire actuel.

Pour en savoir plus sur la reprise d’entreprise, les schémas possibles et les modalités de financement : vous pouvez consulter notre guide de la reprise d'entreprise.

Comment allez-vous valider votre concept avant d'investir plus de temps et d'argent ?

Quelle que soit la façon dont vous souhaitez entreprendre, il sera nécessaire de valider l’adéquation du positionnement commercial de votre future entreprise avec les besoins exprimés sur votre marché cible.

Pour cela, il vous faudra aller à la rencontre de votre clientèle cible pour leur présenter votre offre et valider qu’elle répond bien aux attentes de vos futurs clients.

Choisir le lieu d’implantation de votre cabinet de courtage financier

L’étape suivante pour monter un cabinet de courtage financier consiste à identifier une zone d’implantation. Voyons cela plus en détail.

Choisir l’emplacement de votre entreprise est une étape essentielle, qui influera directement sur le succès de votre projet.

Pour faire votre choix, nous vous recommandons de prendre en compte les critères suivants :

Visibilité et fréquentation de la zone de chalandise : il est important que le cabinet de courtage financier soit situé dans une zone fréquentée et visible pour attirer davantage de clients potentiels.
Espace de stationnement, accessibilité par la route et les transports publics : cela peut être un critère important pour les clients qui souhaitent se rendre au cabinet en voiture ou en utilisant les transports en commun.
Proximité de clients cibles : pour un cabinet de courtage financier, il est essentiel d'être situé à proximité des clients potentiels, tels que les entreprises et les particuliers à la recherche de services financiers.
Présence de concurrents : il peut être avantageux d'être situé dans une zone avec peu ou pas de concurrents directs afin de se démarquer sur le marché.
Logistique efficace : cela peut être important pour faciliter les échanges avec les clients et les fournisseurs, ainsi que pour la gestion des opérations internes du cabinet.
Espace de stockage : bien que le cabinet de courtage financier n'ait pas besoin de stocker des produits physiques, il peut avoir besoin d'espace pour stocker des documents et des dossiers importants.
Accès à une main-d'œuvre qualifiée : il est essentiel d'être situé dans une zone avec un bassin de main-d'œuvre qualifiée pour pouvoir recruter les meilleurs talents pour le cabinet.
Accès facile aux routes principales : cela peut être important pour les déplacements professionnels et pour permettre aux clients de se rendre facilement au cabinet.
Climat et qualité du sol : bien que cela puisse ne pas sembler important pour un cabinet de courtage financier, un bon climat et une qualité de sol adéquate peuvent être essentiels pour l'entretien des locaux et pour le bien-être des employés.
Infrastructure adéquate : il est important que le cabinet de courtage financier soit situé dans une zone avec une infrastructure adéquate pour les besoins de l'entreprise, tels que des connexions Internet rapides et fiables.
Aménagement des locaux : il est important que les locaux soient adaptés aux besoins du cabinet de courtage financier, avec suffisamment d'espace pour accueillir les employés et les clients.
Suffisamment d'espace pour croître sans changer de locaux : pour permettre une croissance future, il peut être avantageux que les locaux aient suffisamment d'espace pour accueillir davantage d'employés et de clients sans avoir à déménager dans un avenir proche.
Démographie de la population locale : cela peut être un critère important pour cibler les clients potentiels et s'assurer que le cabinet de courtage financier est situé dans une zone avec une population qui correspond aux services offerts.

Cette liste n’est bien évidemment pas exhaustive et devra être adaptée aux spécificités de votre projet.

Si vous décidez de louer vos locaux plutôt que d’acheter, pensez également à tenir compte des conditions liées au bail : durée, clause d’indexation du loyer, conditions de renouvellement, etc.

Les conditions contractuelles des baux varient fortement d'un pays à l'autre, par conséquent, assurez-vous de vérifier les conditions applicables à votre situation et faîtes revoir votre bail par votre avocat avant de signer.

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Quelle forme juridique choisir pour ouvrir votre cabinet de courtage financier ?

Prochaine étape pour créer un cabinet de courtage financier : choisir le statut juridique de votre future entreprise.

La forme juridique d'une entreprise fait référence à la structure légale sous laquelle elle opère. Cela détermine la manière dont l'entreprise est constituée et ses obligations juridiques.

Le choix du statut n'est pas très compliqué en soi, mais il aura des conséquences à plusieurs niveaux et il convient donc d'y réfléchir soigneusement avant d'aller plus loin.

Pourquoi la forme juridique de votre entreprise est-elle importante ?

C'est la forme juridique de votre entreprise qui dicte le cadre légal dans lequel votre activité va s'exercer, mais le choix du statut est aussi une décision fiscale, patrimoniale et stratégique.

La forme juridique de votre entreprise aura notamment une influence directe sur :

Les formalités administratives (au moment de la création et en fin d'année financière),
Le mode d'imposition,
Les cotisations sociales du ou des dirigeants,
La responsabilité du ou des fondateurs vis-à-vis des dettes de l'entreprise,
La façon dont sont prises les grandes décisions dans l'entreprise,
Les formes de financements à votre disposition.

Quelles sont les structures juridiques les plus courantes ?

Les noms et spécificités des formes juridiques varient légèrement d’un pays à l’autre, mais vous avez deux catégories principales :

Entreprise individuelle
Société de capitaux

Voyons-les plus en détail.

Entreprise individuelle

Les entreprises individuelles, comme la micro-entreprise ou l’Entreprise Individuelle en France, sont des statuts juridiques qui ont des formalités administratives simplifiées.

Ces formes juridiques ont été conçues pour simplifier les démarches des indépendants (freelance, artisan, etc.) et des très petites entreprises qui n'ont la plupart du temps pas de personnel autre que l'entrepreneur (bien qu'il soit possible d'embaucher avec ces statuts).

La simplicité des formalités administratives et de la fiscalité de ces structures peut les rendre avantageuses dans certains cas.

Elles ont néanmoins trois inconvénients de taille :

L'absence d'une personnalité morale, ce qui signifie que l'entrepreneur peut se faire poursuivre en son nom propre en cas de litige avec un client, fournisseur, concurrent ou créancier de l'entreprise.
L'absence de capital ce qui limite les possibilités de financement, il n'est pas possible de faire de levée de fonds auprès d'investisseurs.
L'absence de responsabilité limitée, ce qui signifie que vous êtes responsable des dettes de l'entreprise sur votre patrimoine personnel (on peut saisir vos biens en cas de faillite de l'entreprise ou de litige et vous pouvez perdre plus que vous n'aviez investi). Sauf dans certains pays, en France : une responsabilité limitée de droit a été ajoutée en 2022.

Sociétés de capitaux

Les sociétés de capitaux, comme la Société par Actions Simplifiée (SAS et SASU) et la Société À Responsabilité Limitée (SARL et EURL) en France, sont des formes juridiques avec une responsabilité limitée aux apports.

Ces structures sont très flexibles et adaptées aussi bien aux personnes qui se lancent seules qu'à ceux d'entre vous qui entreprennent à plusieurs, avec ou sans personnel.

À l'inverse des entreprises individuelles :

Elles bénéficient d'une personne morale qui fait écran et protège le ou les entrepreneurs. En cas de litige, c'est l'entreprise qui se fait poursuivre et pas l'entrepreneur.
Elles ont un capital et un patrimoine propre, ce qui permet de faire appel à des investisseurs privés pour accélérer le développement de l'entreprise.
Elles offrent une responsabilité limitée aux apports, ce qui signifie que le maximum que vous pouvez perdre est ce que vous avez investi dans l'entreprise.

Comment choisir la structure juridique de votre cabinet de courtage financier ?

La décision est souvent évidente au vu du nombre d’associés, des besoins en personnel et du chiffre d’affaires estimé pour l'entreprise.

Pour avancer sur votre montage de projet, nous vous conseillons de partir du principe que vous allez utiliser la même structure que vos principaux concurrents. Puis de valider ce choix par la suite en consultant un avocat et un expert-comptable lorsque vous serez prêt à créer la structure.

La forme juridique n'a pas une grande importance lorsque vous cherchez simplement à vérifier que votre idée de création de cabinet de courtage financier peut être rentable. La fiscalité applicable aux entreprises change tous les ans lors du budget, une opportunité qui est viable avec une SASU le sera donc aussi avec une EI, autrement les entrepreneurs seraient à la merci de leurs ministres.

Puis-je changer de structure juridique par la suite ?

Vous pouvez toujours changer de structure juridique par la suite (quitte à acheter l'ancienne structure avec la nouvelle dans des cas extrêmes), mais c'est du temps et de l'argent, donc il vaut mieux ne pas avoir à changer en cours de route.

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Quel est le budget pour ouvrir un cabinet de courtage financier ?

Prochaine étape de la création d'un cabinet de courtage financier : l'évaluation des ressources humaines et matérielles requises pour faire fonctionner l'activité.

Cette réflexion sur les moyens à engager vous sera nécessaire pour créer par la suite vos prévisions financières, que nous détaillerons plus bas dans ce guide, et qui vous permettront de savoir si votre projet peut être rentable et d'estimer le montant du financement initial à réunir.

Il est impossible de vous donner une estimation fiable du budget moyen pour ouvrir un cabinet de courtage financier sans connaître les spécificités de votre projet. Chaque projet a ses particularités (taille, concept, lieu d'implantation) et seule la réalisation d'un prévisionnel peut faire ressortir le montant exact du vôtre.

Il vous faudra en premier lieu vous pencher sur l'équipement et les investissements nécessaires pour faire fonctionner votre activité.

Quels investissements prévoir pour lancer un cabinet de courtage financier ?

Pour un cabinet de courtage financier, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :

Achat d'un système informatique pour gérer les données financières et les transactions clients (ex: ordinateurs, logiciels, serveurs, etc.)
Acquisition de mobilier de bureau pour accueillir les employés et les clients (ex: bureaux, chaises, tables de réunion, etc.)
Investissement dans des outils de communication et de présentation pour communiquer avec les clients et promouvoir les services (ex: téléphone, imprimantes, projecteurs, etc.)
Achat de matériel de sécurité pour protéger les données et les biens du cabinet (ex: caméras de surveillance, systèmes d'alarme, etc.)
Investissement dans des outils de formation et de développement pour améliorer les compétences et les connaissances des employés (ex: formations en ligne, livres, abonnements à des publications spécialisées, etc.)

Il faudra bien sûr modifier cette liste pour l'adapter aux particularités de votre idée de création de cabinet de courtage financier.

Quels recrutements anticiper lorsqu'on crée un cabinet de courtage financier ?

Outre les moyens matériels, il faudra également vous pencher sur la question des ressources humaines pour faire tourner l’activité au quotidien.

Le nombre de recrutements à prévoir variera principalement en fonction de la taille prévue pour votre entreprise.

Par exemple, votre cabinet de courtage financier pourrait recruter un(e) gestionnaire de portefeuille pour gérer les investissements de vos clients. Vous pourriez également embaucher un(e) analyste financier pour effectuer des recherches sur les marchés et recommander des investissements rentables. Un(e) conseiller(ère) en placement pourrait être utile pour aider vos clients à prendre des décisions éclairées en matière d'investissement. Un(e) assistant(e) administratif(ve) pourrait vous aider à gérer la paperasse et les tâches administratives quotidiennes. Enfin, un(e) représentant(e) du service à la clientèle pourrait être embauché(e) pour répondre aux questions et aux préoccupations de vos clients. En tant que petite entreprise, il est important de recruter des professionnels qualifiés et polyvalents pour vous aider à gérer efficacement vos activités financières.

Là aussi, cette liste n’est pas exhaustive et devra être modifiée en fonction des particularités de votre projet.

Quelles charges de fonctionnement anticiper pour un cabinet de courtage financier ?

Cette réflexion sur les moyens à engager sera également le moment de commencer à lister les charges d'exploitation à anticiper pour votre activité.

Les frais de fonctionnement d'un cabinet de courtage financier peuvent inclure :

Frais de personnel : incluant les salaires, les charges sociales et les avantages sociaux pour les employés du cabinet de courtage financier.
Honoraires d'expertise-comptable : pour la tenue des comptes et la préparation des déclarations fiscales annuelles.
Frais d'assurance : pour couvrir les risques liés à l'activité de courtage financier, tels que les erreurs et omissions, la responsabilité civile et les accidents du travail.
Licences de logiciel : pour les outils de trading et de gestion de portefeuille utilisés par le cabinet de courtage financier.
Frais bancaires : incluant les frais de tenue de compte, les frais de transaction et les frais de virement pour les opérations financières quotidiennes.
Frais de communication : pour les services de téléphonie, internet et courrier utilisés pour les échanges avec les clients et les partenaires.
Frais de location : pour le bureau et les équipements utilisés pour les activités de courtage financier.
Frais de formation : pour la formation continue des employés sur les réglementations et les nouvelles techniques de courtage financier.
Frais de marketing : pour la promotion du cabinet de courtage financier, tels que les publicités, les événements et les cadeaux d'affaires.
Frais de déplacement : pour les déplacements professionnels liés aux rendez-vous avec les clients ou aux réunions avec les partenaires.
Frais de documentation : pour l'achat de rapports financiers, de données de marché et de documents juridiques nécessaires à l'activité de courtage financier.
Frais de maintenance : pour l'entretien et la réparation des équipements et des locaux utilisés par le cabinet de courtage financier.
Frais de sous-traitance : pour les services externes tels que la gestion des comptes clients, la maintenance informatique et la sécurité des données.
Frais de gestion des risques : pour la surveillance et la gestion des risques financiers liés aux opérations de courtage.
Frais de conformité : pour les services de conseil en conformité réglementaire et les coûts associés à la mise en conformité avec les lois et règlements financiers.

Comme pour les autres listes ci-dessus, celle-ci devra également être adaptée à votre projet.

Établir le plan commercial de votre cabinet de courtage financier

La prochaine étape pour monter un cabinet de courtage financier nécessite de vous intéresser à la façon dont vous allez générer votre chiffre d'affaires.

Les points clés à couvrir sont les suivants :

Quelles actions mettre en œuvre pour attirer le plus de clients possible ?
Comment ensuite fidéliser la clientèle ?
Quels moyens humains et financiers devront être mobilisés pour mettre en place les actions envisagées ?
Combien de ventes et quel chiffre d'affaires pouvez-vous espérer en retour ?

Les actions à prévoir dépendront des spécificités de votre projet et de la taille de votre cabinet de courtage financier.

Par exemple, votre cabinet de courtage financier pourrait envisager de mettre en place une stratégie de marketing digital en créant un site web professionnel et en utilisant les réseaux sociaux pour promouvoir vos services auprès de votre cible. Vous pourriez également organiser des webinaires ou des conférences en ligne pour présenter vos offres et répondre aux questions des clients potentiels. Pour fidéliser votre clientèle existante, vous pourriez offrir des services personnalisés et un suivi régulier pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers. Une autre idée serait de proposer des formations ou des ateliers gratuits sur des sujets liés aux finances pour renforcer votre expertise et votre crédibilité auprès de vos clients. Enfin, n'oubliez pas de demander des recommandations à vos clients satisfaits et de les encourager à vous recommander à leur entourage.

La nature de votre environnement concurrentiel et la saisonnalité propre à votre activité auront également un impact significatif sur le potentiel de chiffre d'affaires de votre entreprise.

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Créer les prévisions financières de votre cabinet de courtage financier

Prochaine étape pour créer votre cabinet de courtage financier, la préparation du prévisionnel financier.

Qu'est-ce qu'un prévisionnel financier ?

Un prévisionnel est un document chiffré d'aide à la décision qui permet de faire ressortir le montant de l'investissement initial nécessaire pour ouvrir un cabinet de courtage financier et le potentiel de rentabilité et de génération de trésorerie de l'entreprise sur les 3 à 5 années à venir.

Lors de votre réflexion sur votre projet de création d’un cabinet de courtage financier, le rôle principal des prévisions financières sera de vous aider à décider s'il est pertinent de créer l'entreprise.

En effet, créer des projections financières est le seul moyen d’évaluer le montant du financement initial nécessaire pour ouvrir votre cabinet de courtage financier et de vous assurer que votre projet est judicieux d'un point de vue économique et financier.

Gardez à l'esprit que très peu d’idées de création d'entreprise tiennent la route sur le plan financier. Chez The Business Plan Shop : nous avons vu passer près d'un million de projets de création d’entreprise et nous estimons que moins d'un projet sur quatre est viable économiquement.

Votre prévisionnel demandera donc toute votre attention et des révisions constantes, au fur et à mesure que votre projet mature. Vous aurez également intérêt à simuler différents scénarios pour anticiper plusieurs cas de figure possibles (que se passe-t-il si vos ventes mettent plus de temps que prévu à monter en régime, par exemple) et ainsi être prêts à toutes les éventualités.

prévisions financières de cabinet de courtage financier

Lors de la recherche de financement, votre prévisionnel sera intégré à votre business plan (ou plan d’affaires en français) qui servira de document de référence pour présenter votre projet à vos partenaires financiers. Nous reviendrons plus en détail sur le business plan ci-dessous.

La création et la mise à jour des prévisionnels d’un cabinet de courtage financier est un processus continu. En effet, disposer de projections financières à jour est la seule façon de pouvoir avoir de la visibilité sur la trésorerie future de votre entreprise.

Le prévisionnel est donc l'outil de pilotage financier qui vous accompagnera tout au long de la vie de votre entreprise. Après le début d'activité, vous aurez besoin de régulièrement comparer l'écart entre votre réel comptable et vos prévisions, puis d'ajuster ces dernières pour maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.

Comment se présente un prévisionnel financier ?

Une fois établi, le prévisionnel de votre cabinet de courtage financier sera présenté à l'aide des tableaux financiers ci-dessous.

Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet de courtage financier

Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre cabinet de courtage financier sur les années à venir.

cabinet de courtage financier : compte de résultat prévisionnel

Le bilan prévisionnel

Le bilan prévisionnel de votre cabinet de courtage financier donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.

exemple de bilan de cabinet de courtage financier dans un prévisionnel

Le prévisionnel de trésorerie

Le prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de courtage financier permet de visualiser la trésorerie que votre entreprise prévoit de consommer ou générer dans les années à venir.

prévisionnel de trésorerie de cabinet de courtage financier

Quelle solution utiliser pour faire le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage financier ?

Utiliser un outil de prévisionnel financier en ligne, tel que celui que nous proposons chez The Business Plan Shop, est la solution la plus simple et la plus sûre pour faire le prévisionnel de votre cabinet de courtage financier.

Il y a plusieurs avantages à utiliser un logiciel spécialisé :

Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, sans erreurs
Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
Le logiciel vous aide à identifier et corriger les incohérences éventuelles dans vos chiffres
Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions, et ainsi vous assurer que votre projet de création de cabinet de courtage financier tient bien la route
Après le début de l'activité, vous pourrez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué

Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.

Trouver un nom pour votre cabinet de courtage financier

L’étape suivante pour monter un cabinet de courtage financier consiste à trouver un nom pour votre entreprise.

Cette étape est un peu délicate, car il est fort probable que vous souhaitiez utiliser le nom de votre entreprise comme nom commercial et avoir un nom de domaine et une marque déposée qui correspondent aussi au nom de l’entreprise :

Exemple SAS (nom légal)
Exemple (nom commercial)
Exemple ® (nom de marque déposée)
exemple.fr (nom de domaine)

Si tel est votre cas, vous allez devoir enregistrer votre nom à trois endroits différents de façon quasi-simultanée.

Avec comme difficulté additionnelle que les délais ne sont pas les mêmes :

Réserver un nom de domaine est instantané
Déposer une marque prend minimum trois mois (si personne ne s’oppose à votre demande)
Le délai pour immatriculer une entreprise dépend du pays, mais c’est généralement assez rapide

Comment faire ?

Pour faire simple, vous avez deux options :

Tout enregistrer en même temps et espérer que cela passe
Réserver les noms de domaines et déposer la marque, puis attendre d’avoir confirmation du succès de l’enregistrement de la marque avant d’immatriculer l’entreprise

Notre point de vue chez The Business Plan Shop est que les noms de domaines et la marque déposée doivent prendre la priorité sur le nom de l’entreprise, car vous pouvez toujours utiliser un nom commercial différent du nom légal de votre entreprise.

Dans tous les cas, nous vous recommandons d’avoir cette discussion avec votre avocat (voir ci-dessous) avant d’entamer les démarches.

Afin d’éviter que ce guide soit trop long, nous n’entrerons pas ici dans les détails concernant le choix du nom en lui-même. Essayez cependant de choisir un nom court et distinctif pour votre cabinet de courtage financier.

En termes de processus. La première étape sera de vérifier que le nom que vous souhaitez prendre n’est pas déjà utilisé :

Sur le registre des entreprises de votre pays
Sur le registre des marques où vous souhaitez obtenir une protection
Sur votre moteur de recherche préféré
Sur une société de réservation de noms de domaine comme GoDaddy

Si le nom souhaité est disponible, vous pouvez procéder aux enregistrements.

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Imaginer l’identité visuelle de votre cabinet de courtage financier

Étape suivante pour créer un cabinet de courtage financier : définir l’identité visuelle de l'entreprise.

Votre identité visuelle définit la façon dont les valeurs de votre entreprise vont être communiquées de façon visuelle. Elle vous rend unique et permet de vous différencier visuellement de vos concurrents et d'être reconnu de votre clientèle.

Définir votre identité visuelle peut facilement être fait par vous et vos associés à l'aide des nombreux outils gratuits permettant de générer des palettes de couleurs, logos et autres éléments graphiques. Néanmoins, cette tâche est souvent confiée à un designer ou à une agence de communication pour obtenir un résultat professionnel.

L'identité visuelle de votre cabinet de courtage financier comprendra notamment les éléments suivants :

Logo
Charte graphique
Cartes de visite
Thème du site Internet

Logo

Le logo est un élément central de l'identité visuelle de votre cabinet de courtage financier. Il permet à lui seul d'identifier et de reconnaître l’entreprise en un seul coup d'œil.

Il sera en conséquence utilisé absolument partout, aussi bien sur vos supports de communication (site internet, emails, réseaux sociaux, cartes de visite, affiches ou flyers, etc.) que sur vos documents officiels (factures, contrats, etc.).

Le design du logo doit être emblématique, mais il est aussi important qu'il puisse être visible sur tout type de support. Pour cela, il devra se décliner facilement en plusieurs couleurs de manière à ressortir aussi bien sur un fond clair que sur un fond sombre.

Charte graphique de l'entreprise

La charte graphique de votre cabinet de courtage financier agit en tant que garde-fou pour s'assurer que votre image est cohérente quel que soit le support utilisé.

Elle définit de façon précise la typographie et les couleurs à utiliser pour représenter votre entreprise.

La typographie correspond aux polices de caractères utilisées (famille et taille). Par exemple Arial en taille 26 pour vos titres et Tahoma en taille 15 pour vos textes.

Les couleurs se limitent généralement à cinq de façon à garantir une harmonie :

Une couleur principale,
Une couleur secondaire (l’accent),
Une couleur de fond sombre (un bleu ou un noir),
Une couleur de fond grise (pour varier du blanc),
Éventuellement une autre couleur secondaire.

Cartes de visite

Rare support papier qui résiste encore et toujours à la digitalisation, la carte de visite reste un incontournable pour communiquer les coordonnées de votre cabinet de courtage financier à vos clients, fournisseurs et autres partenaires.

Vos cartes de visite suivront bien sûr la charte graphique que vous avez établi et reprendront votre logo.

Thème du site Internet

Tout comme vos cartes de visite, le thème du site internet de votre cabinet de courtage financier contiendra lui aussi votre logo et suivra de même la charte graphique que nous avons évoquée ci-dessus.

Le thème définira de plus l'apparence et l’aspect précis de chacun des éléments graphiques utilisés sur votre site :

Bannières,
Boutons,
Formulaires,
Menus,
Etc.

Les démarches juridiques et réglementaires pour ouvrir un cabinet de courtage financier

L’étape suivante pour ouvrir un cabinet de courtage financier consiste à effectuer les démarches juridiques et réglementaires.

Nous vous recommandons de vous faire accompagner par un cabinet d’avocat pour l’ensemble des démarches évoquées ci-dessous.

Enregistrer une marque et protéger la propriété intellectuelle de votre cabinet de courtage financier

La première étape sera de vous occuper de protéger la propriété intellectuelle de votre entreprise.

Vous pouvez déposer une marque comme nous l’avons déjà évoqué plus haut dans ce guide. Votre avocat sera à même de vous aider à effectuer les démarches de recherche d’antériorité et de constitution du dossier, à sélectionner les classes (activités économiques) et les juridictions sur lesquelles déposer votre marque.

Votre avocat pourra aussi vous conseiller sur les autres démarches que vous pouvez envisager pour protéger le reste de la propriété intellectuelle de votre entreprise.

Préparer les documents contractuels de votre cabinet de courtage financier

Pour fonctionner au quotidien, votre cabinet de courtage financier devra s’appuyer sur un ensemble de documents contractuels.

Là-encore, il est très fortement recommandé de faire rédiger ces documents par votre avocat.

Vos besoins exacts dépendront du pays dans lequel vous lancez votre cabinet de courtage financier et de la taille envisagée pour l’entreprise.

Cependant, vous pouvez envisager les documents suivants :

Contrats de travail,
Conditions générales de vente,
Conditions générales d'utilisation de votre site internet,
Politique de confidentialité de votre site internet,
Politique en matière de cookies de votre site internet,
Factures,
Etc.

Demander les licences et permis, s'inscrire aux divers impôts et taxes

Là-encore, la liste des licences et permis nécessaires à l’exercice de votre activité dépendra du pays dans lequel vous créez votre cabinet de courtage financier, mais votre avocat sera à même de vous conseiller sur la réglementation applicable à votre activité.

De même, votre expert-comptable sera à même de vous conseiller et de vous aider à faire les démarches nécessaires pour vous mettre en conformité avec l’administration fiscale.

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Créer le business plan d’un cabinet de courtage financier

Étape suivante pour ouvrir un cabinet de courtage financier : mettre sur pied votre business plan.

Qu'est-ce qu'un business plan ?

De façon simplifiée, le business plan (appelé plan d'affaires en français) est un document composé de deux grandes parties :

Une partie chiffrée, le prévisionnel financier que nous avons évoqué plus haut dans ce guide, qui met en avant le montant du financement initial nécessaire pour lancer l'entreprise et le potentiel de rentabilité de cette dernière sur les 3 à 5 ans à venir,
Une partie argumentée, qui présente en détail le projet de création de cabinet de courtage financier et apporte le contexte nécessaire pour permettre au lecteur du plan d'affaires de juger de la pertinence et de la cohérence des chiffres.

Le business plan est clé à la fois pour valider la cohérence globale de votre projet de création d'entreprise et de son potentiel financier.

Votre plan d'affaires vous sera également indispensable lors de la recherche de financement puisque ce document vous sera demandé par vos partenaires financiers en vue de décider ou non de financer votre projet d'ouvrir un cabinet de courtage financier. Il vaut mieux donc réaliser un business plan solide et convaincant.

Comment rédiger le business plan de votre cabinet de courtage financier ?

Si vous souhaitez rédiger efficacement et rapidement un business plan convaincant, une bonne solution consiste à utiliser un logiciel de business plan en ligne pour création d'entreprise comme celui que nous éditons chez The Business Plan Shop.

business plan pour un cabinet de courtage financier avec The Business Plan Shop

Utiliser The Business Plan Shop pour réaliser un business plan de cabinet de courtage financier présente plusieurs avantages :

Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel s'occuper des calculs financiers pour vous, sans erreurs
Le logiciel vous alerte lorsqu'il détecte des incohérences dans vos prévisions financières
Vous êtes guidé tout au long du processus de rédaction par des instructions détaillées et des exemples pour chaque partie du plan
Vous pouvez accéder à une bibliothèque de plusieurs dizaines d'exemples et de modèles de business plans complets pour vous inspirer
Vous obtenez un business plan professionnel, mis en forme et prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
Vous pouvez importer vos données comptables pour comparer les performances financières réelles de votre entreprise à vos prévisions financières après le lancement
Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que le temps passe, afin de maintenir de la visibilité sur votre trésorerie prévisionnelle
Si vous avez besoin d'aide ou que vous êtes bloqué, l'équipe support se tient prête à vous aider

Intéressé ? Sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel en cliquant ici.

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Financer la création d’un cabinet de courtage financier

Après avoir rédigé votre business plan, l’étape suivante pour créer un cabinet de courtage financier est la recherche de financement.

Le montant du financement initial nécessaire dépendra bien évidemment de la taille envisagée pour votre cabinet de courtage financier et du pays d’implantation.

Les entreprises ont accès à deux grandes familles de financements : les fonds propres et la dette. Voyons plus en détail leur fonctionnement et les sources possibles.

Fonds propres

De façon simplifiée, pour une création de cabinet de courtage financier, les fonds propres sont les sommes que vous et vos associés et investisseurs éventuels pouvez contribuer au montage du projet.

Les fonds propres permettent de financer votre entreprise avec du capital stable et de long terme (souvent permanent). Ils permettent aussi de démontrer l'engagement des propriétaires de l'entreprise vis-à-vis du projet puisque ces sommes peuvent être perdues en cas de faillite.

Les apporteurs de fonds propres sont rémunérés principalement de deux façons : par le versement de dividendes (ce qui n'est possible que si l'entreprise a accumulé des bénéfices depuis sa création) et par les plus-values qu'ils peuvent faire lors de la vente de leurs actions (si l'entreprise est revendue).

Les apporteurs de fonds propres sont donc dans une situation où ils prennent un risque très élevé (ils peuvent tout perdre en cas de faillite) en échange d'un retour sur investissement potentiellement illimité (possibilité de toucher des dividendes à perpétuité ou de gagner gros si l'entreprise est vendue).

De fait, les apporteurs de fonds propres recherchent généralement des projets à fort potentiel de croissance ou de rentabilité de façon à ce que leur prise de risque soit justifiée par un retour sur investissement attractif.

Du point de vue de l'entreprise et de ses créanciers, les fonds propres permettent de réduire le risque puisque les apporteurs de fonds propres financent l'entreprise en n'étant rémunérés qu'en cas de succès.

Dans le détail, les fonds propres sont composés des éléments suivants :

Le capital social et les primes d'émission : qui représentent les sommes investies par les associés dans les sociétés de capitaux. Ce capital est dit permanent, car il est non-remboursable. En échange de leur investissement, les associés reçoivent des parts sociales (actions) qui leur donnent un droit d'information, un pouvoir de décision (vote en assemblée générale), et la possibilité de toucher une partie des dividendes éventuellement versés par l'entreprise.
Les comptes courants d'associés : qui représentent l'argent avancé à l'entreprise par ses associés (ou l'entrepreneur dans une entreprise individuelle). Ce capital est remboursable à tout moment, sauf lorsqu'il est bloqué (ce qui se fait parfois à la demande des banques).
Les bénéfices non-distribués et les réserves : qui représentent le cumul des bénéfices ou pertes réalisés par l'entreprise depuis sa création, moins les sommes déjà versées sous forme de dividende. Les bénéfices peuvent éventuellement être mis en réserves pour les bloquer et augmenter ainsi le capital de façon permanente.
Les subventions d'investissement : qui représentent les sommes non-remboursables éventuellement versées à l'entreprise pour l'aider à investir dans des actifs de long terme.
Les autres fonds propres : qui sont plus rares pour des petites structures et contiennent les capitaux permanents qui ne vont pas dans les autres catégories de fonds propres. Notamment les émissions de titres participatifs, les écarts d'équivalence ou de réévaluation et les provisions réglementées.

Les principales sources de fonds propres sont les suivantes :

Apport personnel provenant de l'épargne des fondateurs
Investisseurs privés : business angels, amis et famille
Crowdfunding : campagnes de financement participatives permettant de chercher des investisseurs ou de récolter des dons (généralement avec contrepartie)
Aides à la création d'entreprise, typiquement des prêts d'honneur versés aux associés pour les aider à constituer leur capital de départ

La dette

La dette est l'autre moyen de financer les entreprises. À l'inverse des fonds propres, la dette offre aux prêteurs un retour sur investissement limité, mais garanti de façon contractuelle.

Votre cabinet de courtage financier s'engage à leur verser des intérêts et à leur rembourser le capital emprunté suivant un échéancier convenu à l'avance. Les prêteurs sont donc rémunérés que l'entreprise fasse des bénéfices ou non.

En conséquence, le seul risque que prennent les prêteurs est celui de la faillite de l'entreprise, ils sont donc extrêmement conservateurs et souhaitent voir une gestion prudente, de bon père de famille, des finances de l'entreprise.

Du point de vue de l'entreprise, et de l'ensemble de ses parties prenantes (effectifs, clients, fournisseurs, etc.), l'obligation contractuelle qu'a l'entreprise de rémunérer les prêteurs augmente le risque pour tous. Il y a donc une certaine méfiance envers les entreprises top endettées.

Les entreprises empruntent de deux façons :

Contre des actifs : c'est la façon la plus courante d'emprunter. La banque finance un pourcentage du prix d'un actif (un véhicule ou un bâtiment, par exemple) et prend l'actif en garantie. Si l'entreprise ne peut pas rembourser, la banque saisit l'actif et le revend pour récupérer une partie de ses pertes.
Sur leurs flux de trésorerie futurs : la banque évalue le prévisionnel de l'entreprise afin d'estimer sa capacité d'emprunt (montant, conditions, etc.).

La mauvaise nouvelle, pour vous qui souhaitez ouvrir un cabinet de courtage financier, est que la seconde option est généralement réservée aux entreprises déjà en activité qui disposent d'un historique permettant de crédibiliser le prévisionnel.

Pour une création, la première option est souvent la seule possible (sauf si vous avez un patrimoine personnel que vous pouvez offrir en garantie), et les types d'actifs financés sont assez limités puisque la banque voudra être sûre de pouvoir les revendre si besoin.

Au niveau des sources d'emprunts possibles, la source principale sont ici les banques et les établissements de crédit.

Dans certains pays, il est aussi possible d'emprunter auprès d'investisseurs privés (de façon directe ou via des plateformes de crowdfunding) ou d'autres entreprises, mais pas partout (l'activité de crédit est très réglementée et les conditions varient fortement d'un pays à l'autre).

À retenir au niveau du financement

Pour réunir la somme nécessaire au lancement de l'activité, vous aurez besoin de réfléchir aux différentes options de financement s’offrant à vous.

Il y a deux catégories de financement pour les entreprises, pour une création l'utilisation d'un minimum de fonds propres est généralement un impératif, et un financement bancaire peut-être envisagé pour compléter la somme et financer une partie des travaux d'aménagement du local ou de l’équipement.

Vous pouvez trouver plus de détails sur ces différents moyens dans notre guide du financement de la création d’entreprise.

Que faire après le lancement de votre cabinet de courtage financier ?

Le lancement de votre cabinet de courtage financier est le début d'une aventure entrepreneuriale passionnante et la consécration des efforts qui vous auront permis de mener le projet à terme. Mais c'est aussi là que les choses sérieuses commencent.

Comme vous le savez, près d'une création d'entreprise sur deux échoue, vous devrez donc mettre tout en œuvre pour pérenniser votre activité dès le lancement.

Estimer la performance financière d'un cabinet de courtage financier comporte forcément une part d'aléa. C'est pour cette raison qu'il est recommandé de simuler plusieurs scénarios : un cas central avec la simulation la plus probable, un cas optimiste et un cas pessimiste visant à tester les limites de votre modèle économique.

Normalement, la performance financière réelle de votre entreprise, observée après le début d'activité, devrait se situer quelque part entre votre cas pessimiste et votre cas optimiste.

L'important sera de rapidement mesurer et comparer cette performance réelle aux chiffres prévus dans votre prévisionnel pour savoir où vous en êtes, puis d'actualiser la prévision pour re-estimer la trésorerie future de votre cabinet de courtage financier.

Cet exercice de gestion financière prévisionnelle est la seule façon de savoir où vous en êtes et où vous allez. Et, lorsque vos chiffres se situent en dessous de ce que vous attendiez, de mettre rapidement en place des actions pour redresser la barre avant que l'entreprise soit à court de trésorerie.

Il n'y a rien de plus dangereux que d’attendre d’avoir vos comptes, ce qui prend jusqu’à cinq mois après la fin de votre année financière, et de réaliser à ce moment-là que vous n'êtes pas sur la bonne voie et que votre cabinet de courtage financier n’aura pas assez de trésorerie pour fonctionner sur les douze prochains mois.

C’est là qu'utiliser une solution de prévisionnel qui intègre le suivi du réel, comme le font les tableaux de bord financiers de The Business Plan Shop, permet de simplifier la gestion financière de votre entreprise et de réduire le risque lié à votre projet de création.

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À retenir

Ouvrir un cabinet de courtage financier nécessite de franchir chacune des 15 étapes que nous vous avons présenté dans ce guide.
La prévision financière est l'outil qui vous permettra de vérifier que votre projet peut être rentable et d'estimer l'investissement et le besoin de financement initial.
Le plan d'affaires (ou business plan en anglais) est le document qui vous sera demandé par vos partenaires financiers lors de votre recherche de financement.
Après le début de l'activité, il sera essentiel de maintenir vos prévisions financières à jour en vue de garder de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre cabinet de courtage financier.
Utiliser une plateforme de planification et d'analyse financière qui intègre prévisions financières, plan d'affaires et suivi du réel comptable contre prévisionnel, comme The Business Plan Shop, permet de faciliter ces démarches et de réduire les risques liés à la création.

Nous espérons que ce guide pratique vous a permis de mieux comprendre comment ouvrir un cabinet de courtage financier. N'hésitez pas à contacter notre équipe, si vous avez la moindre question ou si vous souhaitez nous faire part de votre expérience de créateur d'entreprise.

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Vous connaissez une personne qui réfléchit à ouvrir un cabinet de courtage financier ? Partagez notre guide avec elle !

Guillaume Le Brouster

Fondateur & CEO at The Business Plan Shop Ltd

Guillaume Le Brouster est un entrepreneur et un financier chevronné.

Guillaume est entrepreneur depuis plus de dix ans et possède une expérience directe en création, gestion et développement d'une entreprise prospère.

Avant d'être dirigeant d'entreprise, Guillaume a travaillé en banque d'affaires et en capital-investissement, où il a passé la plupart de son temps à créer des prévisions financières complexes, à rédiger des plans d'affaires et à analyser des états financiers pour prendre des décisions en matière de financement et d'investissement.

Guillaume est titulaire d'un Master en Finance de l'ESCP Business School et d'une Maîtrise des Sciences en Gestion de l'Université de Paris Dauphine.