Comment faire un prévisionnel financier pour un cabinet de courtage financier ?
Élaborer des prévisions financières pour votre cabinet de courtage financier et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre cabinet de courtage financier.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour un cabinet de courtage financier ?
Les prévisions financières de votre cabinet de courtage financier servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage financier s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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Quelles sont les informations nécessaires pour établir le prévisionnel financier d'un cabinet de courtage financier ?
La qualité de vos hypothèses est essentielle en matière de modélisation financière : peu importe la qualité du modèle, si vos hypothèses sont fantaisistes, les prévisions le seront également.
Pour préparer un plan financier en vue de la création d'un cabinet de courtage financier, vous devez avoir réalisé une étude de marché et avoir une vision claire de vos stratégies de vente et de marketing, afin de pouvoir estimer votre chiffre d'affaires prévisionnel avec confiance.
Vous devrez aussi avoir une idée précise des ressources nécessaires pour faire fonctionner le cabinet de courtage financier au quotidien et avoir fait des recherches sur l'équipement nécessaire au lancement de votre entreprise (voir ci-dessous).
Si vous établissez des prévisions financières pour un cabinet de courtage financier déjà en activité, la tâche est généralement plus simple, car vous pourrez utiliser votre historique comptable comme base budgétaire et affiner la prévision à l'aide des perspectives de votre équipe sur ce qui vous attend dans les années à venir.
Détaillons maintenant les éléments qui figureront dans le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage financier.
Le prévisionnel des ventes d'un cabinet de courtage financier
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre cabinet de courtage financier.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- L'évolution de l'économie générale : Si l'économie est en croissance, cela peut entraîner une hausse du nombre de transactions financières et donc une augmentation du chiffre d'affaires pour votre cabinet de courtage.
- Les fluctuations des marchés financiers : Les fluctuations des marchés financiers peuvent influencer le prix des actifs financiers et donc impacter le nombre de transactions que vous réaliserez chaque mois.
- Les taux d'intérêt : Des taux d'intérêt bas peuvent encourager les investisseurs à se tourner vers des produits financiers plus risqués, ce qui peut entraîner une augmentation du nombre de transactions et du chiffre d'affaires de votre cabinet.
- La réglementation financière : Des changements dans la réglementation financière peuvent avoir un impact sur les produits financiers que vous pouvez proposer à vos clients, ce qui peut influencer le prix moyen de vos transactions et le nombre de transactions réalisées chaque mois.
- Les événements géopolitiques : Des événements géopolitiques majeurs, tels que des crises politiques ou des conflits armés, peuvent avoir un effet sur les marchés financiers et donc sur le prix des actifs financiers, ce qui peut impacter votre activité de courtage financier.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'un cabinet de courtage financier
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre cabinet de courtage financier.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'un cabinet de courtage financier comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel - inclut les salaires et les avantages sociaux pour vos employés, tels que les courtiers, les analystes financiers et les assistants.
- Honoraires d'expertise-comptable - englobe les services de comptabilité et de tenue de livres pour votre entreprise, ainsi que la préparation des déclarations de revenus.
- Frais d'assurance - couvre les risques liés à votre activité, tels que les erreurs et omissions, la responsabilité civile et la cyber-assurance.
- Licences de logiciel - inclut les coûts pour les logiciels de trading, les outils d'analyse financière et les systèmes de gestion de portefeuille.
- Frais bancaires - comprend les frais pour les comptes bancaires professionnels, les virements internationaux et les services de traitement des paiements.
- Frais de marketing et de publicité - couvre les dépenses pour la promotion de votre cabinet, telles que les campagnes publicitaires, les événements et les publications.
- Frais de location - inclut le loyer pour votre espace de bureau, ainsi que les services publics et l'entretien.
- Frais de déplacement - comprend les coûts pour les voyages d'affaires, les déplacements pour rencontrer des clients et les frais de représentation.
- Frais de formation et de développement - couvre les coûts pour les formations continues pour votre équipe, ainsi que les abonnements à des publications spécialisées.
- Frais de communication - inclut les coûts pour les services téléphoniques, internet et de messagerie, ainsi que les frais de conférence et de vidéoconférence.
- Frais de fournitures de bureau - couvre les dépenses pour les fournitures de bureau, telles que le papier, les stylos et les cartouches d'encre.
- Frais de services professionnels - inclut les coûts pour les services juridiques, fiscaux et de conseil pour votre entreprise.
- Frais de sous-traitance - comprend les coûts pour les services externes, tels que le support informatique, la maintenance du site web et la gestion des réseaux sociaux.
- Frais de dépréciation - couvre la diminution de valeur de vos actifs, tels que le mobilier de bureau, les ordinateurs et les équipements informatiques.
- Frais de gestion des risques - inclut les coûts pour les services de surveillance des risques et de conformité réglementaire pour votre entreprise.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre cabinet de courtage financier, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un cabinet de courtage financier ?
Créer et développer un cabinet de courtage financier implique également des investissements que vous devez prendre en compte dans vos prévisions financières.
Parmi le BFR initial et les investissements d'un cabinet de courtage financier, on peut citer des éléments tels que :
- Acheter un bureau pour votre cabinet de courtage financier afin d'avoir un espace de travail professionnel pour vous et vos employés.
- Investir dans un ordinateur performant pour chaque membre de votre équipe afin de faciliter les analyses et la communication avec les clients.
- Acquérir une imprimante pour pouvoir imprimer des documents importants tels que des contrats ou des rapports financiers.
- Posséder un système de sécurité pour protéger les informations sensibles de vos clients et garantir leur confiance en votre cabinet.
- Investir dans un logiciel de gestion financière pour faciliter la gestion des transactions, des comptes clients et des investissements.
Là encore, cette liste n'est pas exhaustive et devra être adaptée en fonction de votre cabinet de courtage financier.
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Le financement de votre cabinet de courtage financier
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre cabinet de courtage financier.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'un cabinet de courtage financier ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage financier sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet de courtage financier
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre cabinet de courtage financier au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un cabinet de courtage financier doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel donne un aperçu de la structure financière de votre cabinet de courtage financier à la fin de chaque exercice financier.
Il se compose de trois catégories d'éléments : les actifs, les dettes et les fonds propres
- Actifs : ce que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l’immobilier, les équipements et les créances (argent dû par les clients).
- Dettes : il s’agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de courtage financier permet de visualiser la trésorerie que votre entreprise prévoit de consommer ou générer dans les années à venir.
Une bonne pratique consiste à organiser le prévisionnel de trésorerie par nature afin de mieux expliquer comment la trésorerie est utilisée ou générée par le cabinet de courtage financier :
- Flux de trésorerie opérationnel : indique la trésorerie générée par l’activité commerciale de l'entreprise
- Flux d'investissement : indique le montant des investissements nécessaires au maintien ou à l’expansion de l'entreprise
- Flux de financement : indique si l'entreprise lève de nouveaux fonds ou rembourse ses partenaires financiers (remboursement de la dette, dividendes)
Il est essentiel de surveiller (et de mettre à jour régulièrement) le prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de courtage financier pour vous assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie pour fonctionner normalement et pour détecter les besoins de financement le plus tôt possible.
Si vous essayez de lever des fonds, il vous sera, en principe, demandé de fournir des prévisions de trésorerie mensuelles dans le plan financier de votre cabinet de courtage financier, afin que les banques ou les investisseurs puissent évaluer les variations saisonnières et s'assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage financier ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un cabinet de courtage financier, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre cabinet de courtage financier
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet de courtage financier à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre cabinet de courtage financier ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre cabinet de courtage financier dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre cabinet de courtage financier, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre cabinet de courtage financier
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre cabinet de courtage financier.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'un cabinet de courtage financier, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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