Comment créer une entreprise sans argent ?
L’aventure entrepreneuriale vous attire. Vous aimeriez vous mettre à votre compte et lancer votre propre affaire mais le manque d’apport financier peut vous en dissuader ou tout au moins susciter chez vous quelques interrogations : comment créer une entreprise sans argent ? Comment se mettre à son compte sans apport ?
Entreprendre sans argent est certes plus difficile mais loin d’être impossible. Cela nécessitera en revanche davantage de méthode, d’anticipation et de persuasion. Mais si la motivation est au rendez-vous, rien n’est insurmontable !
Retrouvez dans cet article nos conseils pour ouvrir une entreprise sans argent et les différentes étapes à suivre pour voir votre projet se réaliser malgré votre absence d’apport.
Créer une entreprise sans argent : dans quels cas est-ce possible ?
Certaines situations se prêtent davantage à une création d’entreprise sans apport que d’autres, en particulier lorsque les besoins matériels nécessaires pour exercer l’activité sont limités.
De manière générale la plupart des activités de services nécessitent peu de matériel pour se lancer, et il est en outre très souvent possible de commencer l’activité à temps partiel tout en conservant son travail salarié. Par exemple, si vous souhaitez devenir coach ou consultant indépendant, un auto-entrepreneur en bâtiment.
Ouvrir une entreprise sans argent s’avère plus compliqué lorsque la création demande un investissement initial important (pas de porte / dépôt de garantie pour le local, achat de mobilier et/ou d'équipement spécifique, achat du stock initial, budget communication, etc.).
Lorsque qu’il est nécessaire d’effectuer un investissement initial, des financements bancaires restent néanmoins possibles, même si les banques exigent un apport de façon quasi-systématique. Ne vous découragez pas pour autant, lorsque l’investissement initial est limité, l'apport demandé n'est pas hors de porté. Et sachez également qu’il existe plusieurs moyens de se constituer un apport personnel, comme nous le verrons dans la suite de ce guide.
Au-delà du lancement de l'entreprise, gardez également en tête qu'il faut que votre entreprise puisse être compétitive vis-à-vis de ses concurrents, et donc qu'elle dispose de moyens financiers suffisants pour se développer.
De plus, il vous faudra probablement quelques mois pour constituer votre clientèle et atteindre votre seuil de rentabilité. Il faut donc que vous disposiez d'une trésorerie de départ ou d'un capital suffisant pour tenir durant cette période.
Si vos moyens sont limités, le retour sur investissement doit donc être particulièrement rapide et l’entreprise devra dégager des bénéfices dès la mise sur le marché de ses produits ou services. Il convient de prendre en compte ce paramètre au moment de la définition de votre modèle économique.
Etape #1 pour créer une entreprise sans argent : faire une étude de marché
Comme pour toute création d’entreprise mais peut-être encore davantage lorsque l’on doit créer son entreprise sans argent, il convient de réaliser en premier lieu une étude de marché détaillée.
C’est à partir de cette étude de marché que découlera tout votre projet. L’objectif premier est de vérifier qu’il existe bien une opportunité commerciale au niveau local, sans quoi votre projet serait voué très rapidement à l’échec.
L’étude de marché sert également à évaluer les attentes des consommateurs ainsi que le niveau de concurrence. Ces données vous permettront d’estimer votre potentiel de chiffre d'affaires. On comprend donc mieux l’intérêt et même la nécessité de débuter tout projet entrepreneurial par cette étape.
Cette dernière doit recenser les grandes tendances du secteur et les principales données factuelles qui le caractérisent : chiffre d’affaires du secteur et évolution de ce dernier, ainsi que les facteurs qui expliquent cette évolution.
L’étude de marché doit également donner lieu à l’identification des acteurs du secteur. Il conviendra de comprendre quels acteurs sont présents sur le marché (part des grands groupes, des indépendants, des franchisés, etc.). Vous devrez aussi vous pencher sur la réglementation.
Enfin, l’étude de marché doit vous amener à étudier de manière très détaillée la concurrence dans la zone géographique où vous souhaitez vous implanter : identifiez bien l’offre proposée par vos concurrents en termes de prix, de services, de produits, et de positionnement commercial.
Etape #2 pour créer une entreprise sans argent : évaluer les besoins humains et matériels
Pour créer une entreprise sans argent, il conviendra de bien anticiper les besoins humains et matériels. Ces derniers devront en effet figurer dans votre prévisionnel financier.
Les investissements matériels nécessaires pour lancer son entreprise
Monter une entreprise sans argent ne signifie pas nécessairement créer son entreprise à partir de rien. Vous possédez peut-être déjà un capital autre que financier qui vous servira à monter votre société comme un local, des outils de travail (ordinateurs, équipements spécifiques, etc.), ou encore un carnet d'adresses.
Même s’il ne s’agit pas d’argent sonnant et trébuchant, pensez à mettre en avant ces possessions auprès de vos partenaires financiers, qui seront rassurés de savoir que vous possédez tout de même déjà, une partie des ressources nécessaires au lancement de votre activité.
Les besoins en recrutement d’une entreprise
Si votre apport est quasi-nul, peut-être faudra-t-il songer à vous lancer en solo et à ne compter que sur vous-même dans un premier temps. Vérifiez donc bien que vous possédez les diplômes obligatoires pour exercer votre activité.
Ce n’est pas parce que vous allez créer votre entreprise sans argent que vous ne pouvez pas songer à vos futurs besoins en main d’œuvre. En fonction de votre prévisionnel financier et des rentrées d’argent que vous anticipez, vous pouvez définir à quel moment vous pourrez embaucher et les modalités de l’embauche : nombre de personnes, profil, horaires, salaire, etc.
Les services annexes nécessaires au lancement d’une entreprise
Même sans apport, vous devrez vous acquitter de frais fixes indispensables tels que les frais d’assurance, terminal de paiement, compte en banque professionnel.
Dans un premier temps, vous pourrez éventuellement vous passer des services annexes tel que l’entretien. Mais attention tout de même certaines tâches peuvent nécessiter de réelles compétences telle que la tenue de la comptabilité, et même les plus simples d'entre elles peuvent se révéler très chronophages.
Vous pouvez dès l’élaboration de votre prévisionnel financier, commencer à estimer à quel moment les bénéfices engrangés vous permettront de déléguer ces tâches.
Pour anticiper au mieux les dépenses et obtenir le meilleur service au meilleur prix, demandez systématiquement des devis à plusieurs professionnels. Vous pourrez ainsi comparer et faire jouer la concurrence.
Etape #3 pour créer une entreprise sans argent : faire un plan marketing
Ce n’est pas parce que l’on doit créer son entreprise sans apport que l’on doit faire l’impasse sur le plan marketing, au contraire. Vous devrez en effet très rapidement vous constituer une clientèle et l’élargir.
Il conviendra donc de réfléchir aux moyens à mettre en œuvre pour acquérir votre clientèle et la fidéliser. Street marketing, campagne de presse locale, publicité sur les réseaux sociaux, création d’un site web. Les options ne manquent pas. À vous de juger lesquelles sont les plus pertinentes en fonction de votre cible et de votre secteur.
Attention cependant, votre budget étant très limité, évaluez bien les coûts associés à chaque action de communication. Vous devrez en amont prioriser les actions à mener en mettant d'abord en place celles affichant le meilleur retour sur investissement potentiel.
Etape #4 pour créer une entreprise sans argent : réaliser un budget prévisionnel
Pour créer une entreprise sans argent et ne pas risquer d’aller droit dans le mur, mieux vaut établir un budget prévisionnel détaillé.
Il permettra notamment d’estimer le montant de l’investissement initial et d’évaluer la faisabilité du lancement de l’entreprise avec un capital limité. Il permettra aussi de s’assurer que le projet sera rentable et de déterminer au bout de combien de temps les premiers bénéfices pourront être dégagés.
C’est donc à l’aune du budget prévisionnel que vous pourrez décider de la marche à suivre :
- Abandonner le projet
- Chercher des financements et/ou des associés susceptibles d’apporter des fonds
- Lancer seul le projet à temps plein pour pallier aux éventuels besoins de main d’œuvre que vous ne pourrez pas recruter
- Lancer à temps partiel votre projet, éventuellement en travaillant dessus seulement le soir et le week-end pour continuer à percevoir un revenu qui vous permettra à la fois de vivre et de financer votre nouvelle activité.
Le budget prévisionnel recense toutes les recettes et les dépenses de l’entreprise. Aussi appelé prévisionnel financier, il comporte plusieurs tableaux : le compte de résultat, le bilan prévisionnel et le tableau des flux de trésorerie.
Comment le construire ? Le budget prévisionnel s’appuie sur l'étude de marché et le plan marketing pour établir le prévisionnel de ventes. À partir de là, vous serez amené à en déduire et à chiffrer les besoins humains et matériel nécessaires pour atteindre les objectifs de croissance.
Ajoutez ensuite les autres frais généraux, calculez le montant des amortissements et les frais financiers éventuels, puis calculez le résultat prévisionnel et déduisez-en le montant de l’impôt.
Enfin, établissez un budget prévisionnel de trésorerie et identifiez tout besoin de financement éventuel. En dernier lieu, il conviendra d’équilibrer le plan de financement et de vérifier que les objectifs sont réalistes.
Ces différentes étapes peuvent vous sembler bien compliquées et techniques, à juste titre. Si vous n'êtes pas un expert en gestion financière, sachez que des solutions existent, vous pouvez par exemple recourir à un logiciel de prévisionnel en ligne.
Faire appel à un logiciel pour réaliser le prévisionnel de votre entreprise présente en effet plusieurs avantages :
- Le logiciel s'occupe des calculs et de créer pour vous les états financiers prévisionnels (compte de résultat, bilan, tableau des flux de trésorerie, calcul du seuil de rentabilité, etc.)
- Vous pouvez vous inspirer de modèles de budgets prévisionnels déjà rédigés
- Vous obtenez un document professionnel, mis en forme, et prêt à être envoyé à votre banquier
Si ce type de solution vous intéresse, vous pouvez tester gratuitement notre logiciel en vous inscrivant ici.
À noter aussi : si vous optez pour une recherche de financement ou d'associé, vous devrez compléter votre budget prévisionnel afin de réaliser un business plan dans les règles de l’art. Vous devrez, en plus de la partie chiffrée du budget prévisionnel, ajouter une partie rédigée présentant le projet, ses atouts, votre étude de marché, votre plan marketing, votre choix de statut juridique notamment. Cette partie est également gérée par notre logiciel.
Comment financer une entreprise sans apport
Les partenaires financiers demandent de façon quasi systématique un apport personnel car cela garantit que vos intérêts soient alignés aux leurs. En effet, si vous avez investi une partie de votre argent, les risques sont partagés car vous avez, vous aussi, quelque chose à perdre en cas d'échec du projet.
Créer sa boîte sans argent relève donc du défi. Cependant, restez optimiste. Plusieurs solutions existent.
Tout d'abord plusieurs moyens peuvent vous permettre de vous constituer un apport. Nous en avons identifié 7 que nous passons en revue dans cet article.
Autre solution possible et moins radicale : solliciter de l'argent auprès de votre famille et amis (c’est le fameux « Love Money ») ou auprès d’inconnus via une campagne de crowdfunding.
Vous pouvez aussi chercher des associés pouvant entrer au capital de votre entreprise afin d'en renforcer les fonds propres et ainsi d'apporter des garanties supplémentaires aux banques. Attention toutefois à bien choisir votre ou vos partenaire(s) en affaire et à être sur la même longueur d’onde, même (surtout !) s’il s’agit d’un proche avec qui vous vous entendez bien.
Si vous souhaitez contracter un crédit bancaire, notez également que l'apport n'est pas le seul critère entrant en ligne de compte. La présence de garanties complémentaires, votre fidélité auprès de la banque, votre historique et votre sérieux (absence de découvert, prêt personnel payé en temps et en heure), et le potentiel commercial du projet pour la banque (location de terminal bancaire, assurance, commissions sur le compte, intérêt sur l'emprunt, etc.) pèseront aussi dans la balance.
N’oubliez pas non plus, avant de baisser les bras, d’adresser votre dossier de demande de financement auprès de plusieurs banques. Vous pourrez ainsi mettre en concurrence les différents établissements bancaires.
Enfin, dernière possibilité à prendre en compte : les aides destinées aux créateurs et repreneurs d’entreprise. Ouvrir une entreprise sans argent est en effet aussi possible grâce aux prêts d'honneur de plusieurs réseaux tels que France Active, Réseau Entreprendre, Initiative France.
Pour en savoir plus sur les différents moyens évoqués dans cet article, consultez notre guide du financement de la création d’entreprise.
Notre article touche à sa fin, nous espérons qu'il vous a permis de mieux comprendre comment créer une entreprise sans argent. Si vous souhaitez plus d’explications et des conseils sur l’un des points évoqués ci-dessus ou tout autre élément ayant trait à la création ou à la reprise d’une entreprise, n’hésitez pas à nous contacter.
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