Comment faire un prévisionnel financier pour une agence de portage salarial ?
Si vous tenez à maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs, vous devez établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre agence de portage salarial.
Élaborer les prévisions financières d'une agence de portage salarial peut sembler complexe, mais il suffit d'utiliser le bon outil, et The Business Plan Shop est là pour vous guider.
Dans ce guide pratique, nous aborderons tout ce qu'il faut savoir pour établir des prévisions financières pour votre agence de portage salarial.
Nous commencerons par examiner pourquoi elles sont essentielles, quelles sont les données nécessaires, à quoi ressemble un prévisionnel une fois terminé et quelles sont les solutions disponibles pour créer le vôtre.
Entrons dans le vif du sujet !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour une agence de portage salarial ?
Les prévisions financières de votre agence de portage salarial servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre agence de portage salarial s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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The Business Plan Shop permet de créer facilement un prévisionnel financier pour vérifier le potentiel de rentabilité de vos projets et un business plan professionnel pour présenter à vos partenaires financiers.
Quelles sont les informations nécessaires pour établir le prévisionnel financier d'une agence de portage salarial ?
La qualité de vos hypothèses est essentielle en matière de modélisation financière : peu importe la qualité du modèle, si vos hypothèses sont fantaisistes, les prévisions le seront également.
Pour préparer un plan financier en vue de la création d'une agence de portage salarial, vous devez avoir réalisé une étude de marché et avoir une vision claire de vos stratégies de vente et de marketing, afin de pouvoir estimer votre chiffre d'affaires prévisionnel avec confiance.
Vous devrez aussi avoir une idée précise des ressources nécessaires pour faire fonctionner l'agence de portage salarial au quotidien et avoir fait des recherches sur l'équipement nécessaire au lancement de votre entreprise (voir ci-dessous).
Si vous établissez des prévisions financières pour une agence de portage salarial déjà en activité, la tâche est généralement plus simple, car vous pourrez utiliser votre historique comptable comme base budgétaire et affiner la prévision à l'aide des perspectives de votre équipe sur ce qui vous attend dans les années à venir.
Détaillons maintenant les éléments qui figureront dans le prévisionnel financier de votre agence de portage salarial.
Le chiffre d'affaires prévisionnel d'une agence de portage salarial
D'après notre expérience, il est généralement judicieux de commencer par l'estimation du chiffre d’affaires prévisionnel.
Les données utilisées pour prévoir vos ventes comprennent les données commerciales historiques de votre agence de portage salarial (qui peuvent être utilisées comme point de départ pour les entreprises déjà existantes) et les données recueillies dans le cadre de votre étude de marché (qui sont utiles dans le cadre d'une création comme d'un développement d'activité).
Le prévisionnel des ventes de votre agence de portage salarial peut être décomposé en deux estimations clés :
- Le prix moyen
- Le nombre de transactions mensuelles
Pour évaluer ces variables avec précision, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- La concurrence : l'arrivée de nouvelles agences de portage salarial sur le marché peut faire baisser le prix moyen des prestations, obligeant ainsi votre agence à ajuster ses tarifs pour rester compétitive.
- Les évolutions législatives : les changements de réglementation concernant le portage salarial peuvent impacter le nombre de transactions mensuelles de votre agence. Par exemple, si de nouvelles règles sont mises en place, cela peut rallonger les délais de traitement des dossiers et donc réduire le nombre de missions que vous pouvez proposer chaque mois.
- La réputation de votre agence : une bonne notoriété peut attirer plus de clients et augmenter le nombre de transactions. A l'inverse, des avis négatifs peuvent faire fuir les potentiels clients et réduire le nombre de missions réalisées.
- Les fluctuations économiques : en cas de crise économique, les entreprises peuvent être plus frileuses à faire appel au portage salarial, ce qui peut réduire le nombre de transactions. De même, si le marché est en plein essor, cela peut entraîner une hausse du prix moyen des prestations.
- Les partenariats : la création de partenariats avec des entreprises ou des cabinets de recrutement peut augmenter le nombre de missions proposées par votre agence. En effet, ces partenaires peuvent vous apporter de nouveaux clients et vous permettre de diversifier votre offre de services.
Une fois que le prévisionnel des ventes est en place, l'étape suivante consiste à préparer le budget des frais généraux. Penchons-nous à présent sur ce point.
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Les charges d’exploitation d'une agence de portage salarial
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre agence de portage salarial.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'une agence de portage salarial comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel : incluant les salaires et les charges sociales pour vos employés.
- Honoraires d'expertise-comptable : pour la tenue de votre comptabilité et la préparation de vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : pour couvrir les risques liés à votre activité de portage salarial.
- Licences de logiciel : pour les outils informatiques nécessaires à la gestion de votre agence.
- Frais bancaires : pour les opérations courantes telles que les virements, les prélèvements et les frais de tenue de compte.
- Frais de télécommunication : incluant les abonnements à Internet et aux lignes téléphoniques pour rester connecté avec vos clients et vos employés.
- Frais de location de bureaux : si vous avez besoin d'un espace de travail pour vos collaborateurs ou pour recevoir vos clients.
- Frais de publicité et de marketing : pour promouvoir votre agence et trouver de nouveaux clients.
- Frais de déplacement : pour les déplacements professionnels nécessaires à votre activité de portage salarial.
- Frais de formation : pour vous tenir à jour sur les nouvelles règles et pratiques en matière de portage salarial.
- Frais de fournitures de bureau : incluant le papier, les cartouches d'encre, les stylos, etc.
- Frais de maintenance informatique : pour assurer le bon fonctionnement de votre matériel et de vos logiciels.
- Frais de nettoyage : si vous avez besoin d'une aide extérieure pour l'entretien de vos locaux professionnels.
- Frais de reprographie : pour les impressions et les photocopies nécessaires à votre activité.
- Frais de gestion de la trésorerie : si vous utilisez les services d'un prestataire pour gérer vos encaissements et vos paiements.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre agence de portage salarial, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer une agence de portage salarial ?
Le prévisionnel financier de votre agence de portage salarial devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'une agence de portage salarial, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Un bureau - Vous aurez besoin d'un espace de travail pour votre agence de portage salarial. Vous pouvez acheter un bureau neuf ou d'occasion, en fonction de votre budget et de vos besoins spécifiques.
- Des ordinateurs - Les ordinateurs seront essentiels pour votre agence de portage salarial, car ils vous permettront de gérer vos finances, vos clients et vos employés. Assurez-vous qu'ils sont adaptés à vos besoins en matière de performance et de stockage.
- Des imprimantes et des scanners - Vous aurez besoin d'imprimantes et de scanners pour gérer vos documents administratifs et vos contrats avec vos clients et vos employés. Choisissez des équipements de qualité pour une efficacité optimale.
- Du mobilier de bureau - Pour travailler confortablement, vous aurez besoin de chaises, de tables, d'armoires de rangement, etc. Choisissez des meubles ergonomiques et fonctionnels pour un environnement de travail agréable.
- Un système de sécurité - Pour protéger vos locaux et votre matériel, il est important d'investir dans un système de sécurité efficace. Cela peut inclure des caméras de surveillance, des alarmes, des serrures sécurisées, etc.
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre agence de portage salarial.
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Le financement de votre agence de portage salarial
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre agence de portage salarial.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'une agence de portage salarial ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre agence de portage salarial sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre agence de portage salarial
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre agence de portage salarial au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour une agence de portage salarial doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre agence de portage salarial donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels d'une agence de portage salarial permet de visualiser la trésorerie générée ou consommée par l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie est généralement organisé par nature de manière à présenter trois indicateurs clés :
- Le flux de trésorerie opérationnel : l’exploitation de l’activité commerciale génère-t-elle ou consomme-t-elle de la trésorerie ?
- Le flux d'investissement : quel est le montant investi par l'entreprise dans des actifs à long terme (cette donnée est généralement comparée aux actifs immobilisés figurant au bilan afin de déterminer si l'entreprise entretient et renouvelle régulièrement ses équipements) ?
- Le flux de financement : l'entreprise lève-t-elle de nouveaux fonds ou rembourse-t-elle ses apporteurs de fonds (remboursement de dette, dividendes) ?
La trésorerie étant le nerf de la guerre, il est impératif de garder un œil sur les flux de trésorerie futurs pour gérer une entreprise avec succès. C'est pourquoi vous devez accorder une attention particulière au prévisionnel de trésorerie de votre agence de portage salarial.
Si vous cherchez à obtenir un financement, sachez qu'il est d'usage de fournir des prévisions de trésorerie annuelles et mensuelles dans un plan financier, afin que le lecteur puisse analyser les fluctuations saisonnières et s'assurer que l'agence de portage salarial dispose d'une capitalisation adéquate.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre agence de portage salarial ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour une agence de portage salarial, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les projections de votre agence de portage salarial
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel professionnel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel spécialisé présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre agence de portage salarial à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser une feuille de calcul telle qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre agence de portage salarial ?
Élaborer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour une agence de portage salarial à l'aide d'une feuille de calcul est très technique et nécessite des connaissances approfondies en comptabilité et une bonne compréhension des techniques de modélisation financière.
Rares sont les dirigeants d'entreprise qui sont suffisamment expérimentés sur le plan financier pour être en mesure d'établir eux-mêmes des prévisions sur Excel sans faire d'erreurs.
Les prêteurs et les investisseurs en sont conscients, c'est pourquoi les prévisions créées sur Excel par le dirigeant de l'entreprise sont souvent prises avec un grain de sel.
En matière de prévisions financières, il est essentiel de pouvoir se fier aux chiffres et, à cette fin, l'utilisation d'un logiciel est beaucoup plus sûre.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est également plus rapide que d'utiliser un tableur et, avec l'essor de l'intelligence artificielle, les logiciels deviennent de plus en plus efficaces pour nous aider à analyser les chiffres afin de prendre des décisions éclairées.
Enfin, comme pour tout ce qui concerne les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses et sujettes aux erreurs. Ce qui n'est pas le cas avec un logiciel de prévisionnel financier comme The Business Plan Shop qui est spécialement conçu à cet effet.
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Utiliser nos modèles de prévisionnels financiers pour vous inspirer
The Business Plan Shop propose plus de 50 modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent à la fois un prévisionnel financier et un business plan rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de lancement ou que vous ayez déjà votre propre agence de portage salarial, vous pouvez toujours consulter nos modèles pour trouver des idées sur la modélisation des éléments financiers et sur la rédaction d'un plan d'affaires en vue d’obtenir un financement.
À retenir
- Un prévisionnel financier met en avant la croissance, la rentabilité et la génération de trésorerie attendues pour votre agence de portage salarial.
- Il est nécessaire de suivre le réel comptable pour le comparer au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse, afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisions et budgets.
Nous espérons que ce guide vous a aidé à mieux comprendre les démarches nécessaires à l'élaboration du prévisionnel financier d'une agence de portage salarial. N'hésitez pas à nous contacter si vous avez la moindre question !
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