Comment faire un prévisionnel financier pour une agence immobilière ?
Élaborer des prévisions financières pour votre agence immobilière et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre agence immobilière.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour une agence immobilière ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre agence immobilière.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre agence immobilière.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour une agence immobilière est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre agence immobilière vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
Besoin d'un prévisionnel financier qui tienne la route ?
The Business Plan Shop s'occupe des calculs pour vous. Saisissez simplement vos hypothèses et notre outil en ligne recalcule vos états financiers prévisionnels de façon instantanée.
Quelles informations servent de base à l'élaboration des prévisions financières d'une agence immobilière ?
Les prévisions financières d'une agence immobilière doivent reposer sur des fondations solides : vos hypothèses.
Les données nécessaires pour établir ces hypothèses varient en fonction de si votre agence immobilière est déjà en activité ou non.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'une agence immobilière déjà en activité, vos principales sources d’informations seront les données comptables historiques et les indicateurs clés de performance opérationnelle, ainsi que les perspectives de votre équipe pour les trois à cinq prochaines années.
Si vous réalisez des prévisions financières pour une création d'agence immobilière, vous devrez vous appuyer sur une étude de marché pour élaborer votre stratégie de mise sur le marché et établir votre prévisionnel des ventes.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste détaillée des ressources nécessaires au fonctionnement de votre agence immobilière, ainsi que d'une liste des équipements nécessaires au lancement de l'entreprise (voir ci-dessous).
Maintenant que vous savez ce qui est nécessaire, examinons les éléments qui vont composer le prévisionnel financier de votre agence immobilière.
Le prévisionnel des ventes d'une agence immobilière
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre agence immobilière.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- La localisation des biens immobiliers : En fonction de l'emplacement géographique de votre agence immobilière, le prix moyen des biens à vendre peut varier considérablement. Par exemple, si votre agence est située dans une zone très prisée, les prix seront généralement plus élevés, tandis que dans une zone moins recherchée, les prix seront plus abordables.
- La conjoncture économique : Les fluctuations économiques peuvent avoir un impact sur le nombre de transactions mensuelles réalisées par votre agence. En période de crise économique, les acheteurs peuvent être plus réticents à investir, ce qui pourrait entraîner une baisse des ventes. À l'inverse, en période de croissance économique, les acheteurs peuvent être plus enclins à investir et cela peut stimuler le nombre de transactions.
- L'offre et la demande sur le marché immobilier : Si l'offre de biens immobiliers est plus importante que la demande, cela peut entraîner une baisse des prix et une diminution du nombre de transactions mensuelles. À l'inverse, si la demande est supérieure à l'offre, les prix peuvent augmenter et cela peut stimuler les ventes.
- Les politiques gouvernementales : Les politiques gouvernementales, telles que les mesures fiscales ou les programmes de subventions pour l'achat de biens immobiliers, peuvent influencer le marché immobilier et donc le prix moyen et le nombre de transactions mensuelles. Par exemple, des incitations fiscales pour les acheteurs peuvent stimuler les ventes, tandis qu'une augmentation des taxes immobilières peut avoir un impact négatif sur le marché.
- La réputation et la notoriété de votre agence immobilière : Si votre agence est bien établie et bénéficie d'une bonne réputation dans la région, cela peut avoir un impact positif sur le nombre de transactions réalisées. Les clients potentiels peuvent être plus enclins à faire confiance à une agence avec une bonne réputation, ce qui peut augmenter vos ventes.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
Besoin d'inspiration pour votre business plan ?
The Business Plan Shop a plus de 50 modèles de business plans rédigés que vous pouvez utiliser comme source d'inspiration.
Les charges d’exploitation d'une agence immobilière
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre agence immobilière.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'une agence immobilière comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel : incluant les salaires, les charges sociales et les avantages sociaux pour les employés de l'agence immobilière.
- Honoraires d'expertise-comptable : pour la tenue de vos comptes et la préparation de vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : pour couvrir les risques liés à votre activité immobilière, tels que les dommages aux biens et les responsabilités civiles professionnelles.
- Licences de logiciel : pour utiliser les outils informatiques nécessaires à la gestion de votre agence immobilière, tels que les logiciels de gestion de biens et de clients.
- Frais bancaires : pour les services bancaires tels que les frais de tenue de compte, les frais de virement et les frais de carte bancaire.
- Frais de publicité : pour promouvoir vos biens immobiliers à vendre ou à louer auprès des potentiels acheteurs ou locataires.
- Frais de communication : pour les moyens de communication utilisés dans votre agence immobilière, tels que les frais de téléphone, d'internet et de courrier.
- Fournitures de bureau : pour les fournitures telles que les stylos, les papiers, les cartouches d'encre et les enveloppes utilisées dans votre agence immobilière.
- Frais de déplacement : pour les déplacements professionnels tels que les visites de biens, les réunions avec les clients et les déplacements pour assister à des salons immobiliers.
- Frais de formation : pour vous et vos employés afin de maintenir vos compétences à jour dans le domaine de l'immobilier.
- Frais de location : pour le loyer de vos locaux professionnels où vous exercez votre activité immobilière.
- Frais de nettoyage : pour les services de nettoyage de vos locaux professionnels, afin de maintenir un environnement de travail propre et accueillant pour vos clients.
- Frais de maintenance : pour l'entretien de vos locaux professionnels et de votre matériel informatique et bureautique.
- Frais de documentation : pour les documents professionnels tels que les contrats de vente et de location, les brochures et les flyers.
- Frais de formation professionnelle : pour les formations obligatoires dans le cadre de l'exercice de votre activité immobilière, telles que la formation continue pour les agents immobiliers.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre agence immobilière, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer une agence immobilière ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre agence immobilière, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour une agence immobilière, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Bureau - Vous aurez besoin d'un espace de travail pour votre agence immobilière. Cela peut inclure un bureau pour chaque membre de votre équipe, ainsi qu'une salle de réunion pour rencontrer vos clients.
- Matériel informatique - Pour gérer efficacement votre agence immobilière, vous aurez besoin d'ordinateurs, d'imprimantes, de scanners et d'autres équipements informatiques. Assurez-vous de choisir du matériel de qualité pour une utilisation à long terme.
- Logiciels - En plus du matériel informatique, vous aurez également besoin de logiciels pour gérer les opérations de votre agence immobilière. Cela peut inclure un logiciel de gestion de la clientèle, un logiciel de comptabilité et un logiciel de création de rapports.
- Mobilier - Pour fournir un environnement de travail confortable à votre équipe et à vos clients, vous aurez besoin de mobilier de bureau, tels que des chaises, des tables, des étagères et des armoires de rangement.
- Véhicules - Si votre agence immobilière propose des visites de propriétés, vous aurez besoin de véhicules pour vous déplacer. Cela peut inclure des voitures, des fourgonnettes ou des VUS pour transporter votre équipe et votre matériel.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre agence immobilière.
Besoin d'un business plan convaincant ?
The Business Plan Shop permet de créer facilement un prévisionnel financier pour vérifier le potentiel de rentabilité de vos projets et un business plan professionnel pour présenter à vos partenaires financiers.
Le financement de votre agence immobilière
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre agence immobilière.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux font partie du plan financier d'une agence immobilière ?
Examinons maintenant les principaux tableaux qui composent le prévisionnel financier de votre agence immobilière.
Le compte de résultat prévisionnel de votre agence immobilière
Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de rentabilité de votre agence immobilière sur les années à venir.
Pour que votre agence immobilière soit financièrement viable, votre compte de résultat prévisionnel doit idéalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation (plus elle est élevée, mieux c'est)
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (plus elles sont élevées, mieux c'est)
- Un bénéfice net à la fin de chaque exercice (plus il est important, mieux c'est)
Ceci s'applique aux agences immobilière déjà en activité. Il y a une certaine indulgence pour les créations, dont les chiffres seront légèrement différents de ceux des entreprises établies.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre agence immobilière donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre agence immobilière permet de visualiser la trésorerie que votre entreprise prévoit de consommer ou générer dans les années à venir.
Une bonne pratique consiste à organiser le prévisionnel de trésorerie par nature afin de mieux expliquer comment la trésorerie est utilisée ou générée par l'agence immobilière :
- Flux de trésorerie opérationnel : indique la trésorerie générée par l’activité commerciale de l'entreprise
- Flux d'investissement : indique le montant des investissements nécessaires au maintien ou à l’expansion de l'entreprise
- Flux de financement : indique si l'entreprise lève de nouveaux fonds ou rembourse ses partenaires financiers (remboursement de la dette, dividendes)
Il est essentiel de surveiller (et de mettre à jour régulièrement) le prévisionnel de trésorerie de votre agence immobilière pour vous assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie pour fonctionner normalement et pour détecter les besoins de financement le plus tôt possible.
Si vous essayez de lever des fonds, il vous sera, en principe, demandé de fournir des prévisions de trésorerie mensuelles dans le plan financier de votre agence immobilière, afin que les banques ou les investisseurs puissent évaluer les variations saisonnières et s'assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie.
Besoin d'un prévisionnel financier qui tienne la route ?
The Business Plan Shop s'occupe des calculs pour vous. Saisissez simplement vos hypothèses et notre outil en ligne recalcule vos états financiers prévisionnels de façon instantanée.
Quel outil utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre agence immobilière ?
Élaborer des prévisions financières pour votre agence immobilière peut sembler intimidant, mais la bonne nouvelle est qu'il y a plusieurs façons de procéder.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre agence immobilière
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre agence immobilière à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre agence immobilière ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre agence immobilière dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
Besoin d'un business plan convaincant ?
The Business Plan Shop permet de créer facilement un prévisionnel financier pour vérifier le potentiel de rentabilité de vos projets et un business plan professionnel pour présenter à vos partenaires financiers.
Utiliser nos modèles de prévisionnels financiers pour vous inspirer
The Business Plan Shop propose plus de 50 modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent à la fois un prévisionnel financier et un business plan rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de lancement ou que vous ayez déjà votre propre agence immobilière, vous pouvez toujours consulter nos modèles pour trouver des idées sur la modélisation des éléments financiers et sur la rédaction d'un plan d'affaires en vue d’obtenir un financement.
À retenir
- Un prévisionnel financier met en avant la croissance, la rentabilité et la génération de trésorerie attendues pour votre agence immobilière.
- Il est nécessaire de suivre le réel comptable pour le comparer au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse, afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisions et budgets.
Nous espérons que ce guide vous a aidé à mieux comprendre les démarches nécessaires à l'élaboration du prévisionnel financier d'une agence immobilière. N'hésitez pas à nous contacter si vous avez la moindre question !
Besoin d'inspiration pour votre business plan ?
The Business Plan Shop a plus de 50 modèles de business plans rédigés que vous pouvez utiliser comme source d'inspiration.
À voir aussi sur The Business Plan Shop
Vous connaissez une personne qui gère ou souhaite créer une agence immobilière ? Partagez ce guide avec elle !
Fondateur & CEO at The Business Plan Shop Ltd
