Comment faire un prévisionnel financier pour une plomberie ?
Élaborer des prévisions financières pour votre plomberie et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre plomberie.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour une plomberie ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre plomberie.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre plomberie.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour une plomberie est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre plomberie vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'une plomberie ?
La qualité des prévisions financières d'une plomberie dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'une plomberie déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'une plomberie, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre plomberie, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre plomberie.
Le chiffre d'affaires prévisionnel d'une plomberie
D'après notre expérience, il est généralement judicieux de commencer par l'estimation du chiffre d’affaires prévisionnel.
Les données utilisées pour prévoir vos ventes comprennent les données commerciales historiques de votre plomberie (qui peuvent être utilisées comme point de départ pour les entreprises déjà existantes) et les données recueillies dans le cadre de votre étude de marché (qui sont utiles dans le cadre d'une création comme d'un développement d'activité).
Le prévisionnel des ventes de votre plomberie peut être décomposé en deux estimations clés :
- Le prix moyen
- Le nombre de transactions mensuelles
Pour évaluer ces variables avec précision, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- Les fluctuations saisonnières : en tant que plomberie, votre activité peut être influencée par les saisons. Par exemple, pendant les mois d'hiver, vous pourriez avoir une demande plus élevée pour les réparations de chaudière, tandis que pendant les mois d'été, les clients pourraient se tourner vers les travaux de plomberie extérieure, tels que l'installation d'une piscine ou d'un système d'arrosage.
- La concurrence locale : si vous êtes situé dans une ville où il y a plusieurs autres entreprises de plomberie, cela pourrait avoir un impact sur vos ventes et vos prix moyens. Si la concurrence est forte, vous pourriez être amené à baisser vos prix pour rester compétitif, tandis qu'une faible concurrence pourrait vous permettre de fixer des prix plus élevés.
- La qualité de votre service : la satisfaction de vos clients peut avoir un impact direct sur le nombre de transactions que vous réalisez. Si vous offrez un service de haute qualité et que vous avez de bons avis en ligne, cela pourrait amener plus de clients à vous choisir plutôt que vos concurrents.
- Les changements dans les lois et réglementations : en tant que plomberie, vous devez vous conformer à certaines règles et réglementations en matière de sécurité et de qualité du travail. Si ces règles changent, cela pourrait avoir un impact sur votre façon de travailler et donc sur vos prix et votre nombre de transactions.
- La fidélité de vos clients : si vous avez une base de clients fidèles, cela pourrait vous assurer un flux régulier de travail et donc un nombre de transactions mensuelles plus élevé. En revanche, si vos clients ne reviennent pas et que vous devez constamment chercher de nouveaux clients, cela pourrait ralentir vos ventes.
Une fois que le prévisionnel des ventes est en place, l'étape suivante consiste à préparer le budget des frais généraux. Penchons-nous à présent sur ce point.
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Les charges d’exploitation d'une plomberie
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre plomberie.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'une plomberie comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel : inclut les salaires, les charges sociales et les avantages sociaux pour vos employés tels que les plombiers, les assistants et les secrétaires.
- Honoraires d'expertise-comptable : ces frais sont liés à l'embauche d'un expert-comptable pour gérer vos finances et vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : couvrent les risques liés à votre activité de plomberie tels que les dommages aux biens, la responsabilité civile professionnelle et les accidents du travail.
- Licences de logiciel : ces frais sont nécessaires si vous utilisez des logiciels spécialisés pour gérer votre entreprise et vos projets de plomberie.
- Frais bancaires : incluent les frais liés à l'utilisation de votre compte bancaire professionnel, tels que les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire et les frais de virement.
- Frais de déplacement : englobent les coûts de carburant, de péage et de stationnement pour vos déplacements professionnels tels que les interventions chez vos clients.
- Frais d'approvisionnement : comprennent les coûts des matériaux, des équipements et des outils nécessaires pour effectuer vos tâches de plomberie.
- Frais de communication : incluent les coûts de votre téléphone, de votre connexion internet et éventuellement de votre abonnement à un logiciel de gestion de projets.
- Frais de publicité : ces dépenses sont liées à la promotion de votre entreprise de plomberie, telles que les annonces dans les journaux locaux ou les flyers.
- Frais de formation : incluent les coûts pour vous et vos employés de suivre des formations pour vous tenir à jour sur les nouvelles techniques et réglementations en matière de plomberie.
- Frais de location : comprennent les coûts de location de votre local commercial, de vos véhicules professionnels et éventuellement de votre matériel de plomberie.
- Frais de maintenance : incluent les coûts pour entretenir votre matériel de plomberie et vos véhicules professionnels afin de garantir leur bon fonctionnement.
- Frais de sous-traitance : ces dépenses sont liées à l'embauche de sous-traitants pour vous aider avec des projets de plomberie plus importants.
- Frais de gestion de déchets : incluent les coûts pour éliminer correctement les déchets liés à vos interventions de plomberie.
- Frais juridiques : comprennent les coûts liés à la consultation d'un avocat pour obtenir des conseils juridiques sur les contrats, les litiges ou toute autre question légale liée à votre entreprise de plomberie.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre plomberie, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer une plomberie ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre plomberie, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour une plomberie, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Véhicules de service: Vous aurez besoin d'au moins un véhicule pour transporter vos outils et vous rendre chez vos clients. En fonction de la taille de votre entreprise, vous pourriez avoir besoin de plusieurs véhicules.
- Outils: En tant que plombier, vous aurez besoin d'un large éventail d'outils pour effectuer différentes tâches. Cela peut inclure des clés, des pinces, des tournevis, des marteaux, des scies, etc.
- Matériaux de plomberie: Vous devrez acheter des matériaux de plomberie tels que des tuyaux, des raccords, des joints et des robinets pour effectuer des réparations et des installations.
- Équipement de sécurité: La sécurité de votre équipe et de vos clients est primordiale, vous aurez donc besoin d'acheter des équipements tels que des casques, des gants, des lunettes de protection et des chaussures de sécurité.
- Équipement de soudage: Si vous prévoyez de faire des travaux de soudure, vous devrez acheter un équipement de soudage tel qu'un chalumeau ou une machine à souder.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre plomberie.
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Le plan de financement de votre plomberie
L'étape suivante de l'élaboration des prévisions financières de votre plomberie consiste à réfléchir à la manière dont vous allez financer votre entreprise.
Vous devrez évaluer la part de capital qui proviendra des associés (fonds propres) et celle qui pourra être obtenue auprès des banques.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin que vous puissiez séparer les charges d'intérêts des remboursements du capital et inclure toutes ces données au bon endroit dans vos tableaux prévisionnels.
Quels tableaux font partie du plan financier d'une plomberie ?
Examinons maintenant les principaux tableaux qui composent le prévisionnel financier de votre plomberie.
Le compte de résultat prévisionnel de votre plomberie
Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de rentabilité de votre plomberie sur les années à venir.
Pour que votre plomberie soit financièrement viable, votre compte de résultat prévisionnel doit idéalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation (plus elle est élevée, mieux c'est)
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (plus elles sont élevées, mieux c'est)
- Un bénéfice net à la fin de chaque exercice (plus il est important, mieux c'est)
Ceci s'applique aux plomberies déjà en activité. Il y a une certaine indulgence pour les créations, dont les chiffres seront légèrement différents de ceux des entreprises établies.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel donne un aperçu de la structure financière de votre plomberie à la fin de chaque exercice financier.
Il se compose de trois catégories d'éléments : les actifs, les dettes et les fonds propres
- Actifs : ce que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l’immobilier, les équipements et les créances (argent dû par les clients).
- Dettes : il s’agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre plomberie permet de visualiser la trésorerie que votre entreprise prévoit de consommer ou générer dans les années à venir.
Une bonne pratique consiste à organiser le prévisionnel de trésorerie par nature afin de mieux expliquer comment la trésorerie est utilisée ou générée par la plomberie :
- Flux de trésorerie opérationnel : indique la trésorerie générée par l’activité commerciale de l'entreprise
- Flux d'investissement : indique le montant des investissements nécessaires au maintien ou à l’expansion de l'entreprise
- Flux de financement : indique si l'entreprise lève de nouveaux fonds ou rembourse ses partenaires financiers (remboursement de la dette, dividendes)
Il est essentiel de surveiller (et de mettre à jour régulièrement) le prévisionnel de trésorerie de votre plomberie pour vous assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie pour fonctionner normalement et pour détecter les besoins de financement le plus tôt possible.
Si vous essayez de lever des fonds, il vous sera, en principe, demandé de fournir des prévisions de trésorerie mensuelles dans le plan financier de votre plomberie, afin que les banques ou les investisseurs puissent évaluer les variations saisonnières et s'assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie.
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Quel outil utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre plomberie ?
Élaborer des prévisions financières pour votre plomberie peut sembler intimidant, mais la bonne nouvelle est qu'il y a plusieurs façons de procéder.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre plomberie
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Recourir aux services d'un consultant financier ou d'un expert-comptable
Il est également possible de recourir aux services d'un consultant ou d'un expert-comptable afin de réaliser une prévision financière professionnelle pour une plomberie.
Comme vous pouvez l'imaginer, cette solution est beaucoup plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel. D'après notre expérience, le prix de la réalisation d'une prévision financière simple sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) commence à partir de 750€ hors taxes.
L'estimation donnée à titre indicatif ci-dessus concerne une petite entreprise et une prévision réalisée de manière ponctuelle. Si vous faites appel à un consultant financier ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et pour tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle, cela coûtera évidemment beaucoup plus cher.
Si vous choisissez cette solution, veillez à ce que votre prestataire de services connaisse bien votre secteur d'activité, afin qu'il puisse challenger vos chiffres et vous apporter des éclaircissements (au lieu de simplement accepter vos chiffres tels quels pour établir les états financiers prévisionnels).
Pourquoi ne pas utiliser une feuille de calcul telle qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre plomberie ?
Élaborer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour une plomberie à l'aide d'une feuille de calcul est très technique et nécessite des connaissances approfondies en comptabilité et une bonne compréhension des techniques de modélisation financière.
Rares sont les dirigeants d'entreprise qui sont suffisamment expérimentés sur le plan financier pour être en mesure d'établir eux-mêmes des prévisions sur Excel sans faire d'erreurs.
Les prêteurs et les investisseurs en sont conscients, c'est pourquoi les prévisions créées sur Excel par le dirigeant de l'entreprise sont souvent prises avec un grain de sel.
En matière de prévisions financières, il est essentiel de pouvoir se fier aux chiffres et, à cette fin, l'utilisation d'un logiciel est beaucoup plus sûre.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est également plus rapide que d'utiliser un tableur et, avec l'essor de l'intelligence artificielle, les logiciels deviennent de plus en plus efficaces pour nous aider à analyser les chiffres afin de prendre des décisions éclairées.
Enfin, comme pour tout ce qui concerne les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses et sujettes aux erreurs. Ce qui n'est pas le cas avec un logiciel de prévisionnel financier comme The Business Plan Shop qui est spécialement conçu à cet effet.
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S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre plomberie, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre plomberie
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre plomberie.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'une plomberie, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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