Comment faire un prévisionnel financier pour une entreprise de gestion en patrimoine ?
Élaborer des prévisions financières pour votre entreprise de gestion en patrimoine et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre entreprise de gestion en patrimoine.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi établir et maintenir un prévisionnel financier pour une entreprise de gestion en patrimoine ?
Créer et tenir à jour des prévisions financières est le seul moyen de guider le développement de votre entreprise de gestion en patrimoine et d'assurer sa viabilité financière pour les années à venir.
Faire un plan financier pour une entreprise de gestion en patrimoine vous force à examiner votre entreprise en détail : revenus, charges, investissements, financements, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité et ses flux de trésorerie futurs.
Grâce au prévisionnel, vous disposez de la visibilité nécessaire pour planifier en toute confiance vos investissements et votre expansion sur les années à venir.
De plus, lorsque votre environnement commercial se durcit, le fait de disposer de prévisions actualisées pour l'entreprise de gestion en patrimoine vous permet de détecter à l'avance d'éventuels problèmes de trésorerie. Ceci vous permet en retour de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d'être à court de liquidités.
N'oubliez pas non plus que les prévisions financières de votre entreprise de gestion en patrimoine seront essentielles lors de la recherche de financement. Vous pouvez être sûr(e) à 100 % que les banques et les investisseurs demanderont à voir vos données financières, alors veillez à ce qu'elles soient présentées de manière précise et attrayante.
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Quelles sont les informations nécessaires pour établir le prévisionnel financier d'une entreprise de gestion en patrimoine ?
La qualité de vos hypothèses est essentielle en matière de modélisation financière : peu importe la qualité du modèle, si vos hypothèses sont fantaisistes, les prévisions le seront également.
Pour préparer un plan financier en vue de la création d'une entreprise de gestion en patrimoine, vous devez avoir réalisé une étude de marché et avoir une vision claire de vos stratégies de vente et de marketing, afin de pouvoir estimer votre chiffre d'affaires prévisionnel avec confiance.
Vous devrez aussi avoir une idée précise des ressources nécessaires pour faire fonctionner l'entreprise de gestion en patrimoine au quotidien et avoir fait des recherches sur l'équipement nécessaire au lancement de votre entreprise (voir ci-dessous).
Si vous établissez des prévisions financières pour une entreprise de gestion en patrimoine déjà en activité, la tâche est généralement plus simple, car vous pourrez utiliser votre historique comptable comme base budgétaire et affiner la prévision à l'aide des perspectives de votre équipe sur ce qui vous attend dans les années à venir.
Détaillons maintenant les éléments qui figureront dans le prévisionnel financier de votre entreprise de gestion en patrimoine.
Le chiffre d'affaires prévisionnel d'une entreprise de gestion en patrimoine
D'après notre expérience, il est généralement judicieux de commencer par l'estimation du chiffre d’affaires prévisionnel.
Les données utilisées pour prévoir vos ventes comprennent les données commerciales historiques de votre entreprise de gestion en patrimoine (qui peuvent être utilisées comme point de départ pour les entreprises déjà existantes) et les données recueillies dans le cadre de votre étude de marché (qui sont utiles dans le cadre d'une création comme d'un développement d'activité).
Le prévisionnel des ventes de votre entreprise de gestion en patrimoine peut être décomposé en deux estimations clés :
- Le prix moyen
- Le nombre de transactions mensuelles
Pour évaluer ces variables avec précision, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- L'évolution du marché immobilier : Si le marché immobilier est en hausse, vous pouvez vous attendre à voir une augmentation du prix moyen de vos transactions mensuelles en tant qu'entreprise de gestion en patrimoine. De même, si le marché est en baisse, cela peut avoir un impact négatif sur vos ventes.
- Les taux d'intérêt : Les taux d'intérêt peuvent avoir un impact sur la capacité d'un client à investir dans un bien immobilier. Des taux d'intérêt bas peuvent encourager les ventes, tandis que des taux élevés peuvent décourager les investissements immobiliers.
- La confiance des investisseurs : La confiance des investisseurs peut jouer un rôle important dans l'évolution du marché immobilier. Si les investisseurs sont optimistes quant à l'économie et au marché immobilier, cela peut se traduire par une augmentation du nombre de transactions mensuelles pour votre entreprise.
- Les tendances démographiques : Les tendances démographiques, telles que l'âge, le revenu et la taille de la population, peuvent influencer la demande pour les biens immobiliers et, par conséquent, le prix moyen de vos transactions et le nombre de ventes mensuelles.
- Les politiques gouvernementales : Les politiques gouvernementales, telles que les incitations fiscales pour l'investissement immobilier, peuvent avoir un impact sur le marché immobilier et, par extension, sur votre entreprise de gestion en patrimoine.
Une fois que le prévisionnel des ventes est en place, l'étape suivante consiste à préparer le budget des frais généraux. Penchons-nous à présent sur ce point.
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Les charges d’exploitation d'une entreprise de gestion en patrimoine
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre entreprise de gestion en patrimoine au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre entreprise de gestion en patrimoine devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel - incluant les salaires, les avantages sociaux et les charges patronales pour les employés de votre entreprise de gestion en patrimoine.
- Honoraires d'expertise-comptable - pour la préparation des états financiers et la tenue de vos registres comptables.
- Frais d'assurance - pour couvrir les risques liés à votre activité, tels que la responsabilité civile professionnelle et les dommages matériels.
- Licences de logiciel - pour utiliser des outils informatiques et des programmes spécifiques à votre activité de gestion en patrimoine.
- Frais bancaires - pour les services bancaires tels que les comptes courants, les cartes de crédit d'entreprise et les frais de transaction.
- Frais de formation - pour vous et vos employés afin de maintenir vos compétences et connaissances à jour dans le domaine de la gestion en patrimoine.
- Frais de publicité et de marketing - pour promouvoir vos services de gestion en patrimoine auprès de clients potentiels.
- Frais de déplacement - pour les déplacements professionnels nécessaires pour rencontrer vos clients et gérer leurs actifs.
- Frais de communication - pour les services de téléphonie, d'internet et de messagerie utilisés dans le cadre de votre activité de gestion en patrimoine.
- Frais de location de bureau - pour le loyer de votre espace de travail ainsi que les services publics et les frais d'entretien associés.
- Frais de conférences et de séminaires - pour participer à des événements professionnels et rester à la pointe des dernières tendances en matière de gestion en patrimoine.
- Frais de représentation - pour des repas ou des divertissements en relation avec des clients potentiels ou actuels.
- Frais de sous-traitance - pour externaliser certaines tâches telles que la gestion des investissements ou la recherche de nouvelles opportunités pour vos clients.
- Frais de services professionnels - pour obtenir des conseils juridiques ou fiscaux pour vous et vos clients.
- Frais de certifications - pour maintenir vos certifications professionnelles en gestion en patrimoine et prouver votre expertise à vos clients.
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer une entreprise de gestion en patrimoine ?
Le prévisionnel financier de votre entreprise de gestion en patrimoine devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'une entreprise de gestion en patrimoine, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Logiciel de gestion de patrimoine : Il s'agit d'un outil indispensable pour gérer efficacement les actifs et les investissements de vos clients. Choisissez un logiciel adapté à vos besoins, avec des fonctionnalités telles que la gestion de portefeuille, la planification financière et la génération de rapports.
- Matériel informatique : Pour utiliser le logiciel de gestion de patrimoine, vous aurez besoin d'un ordinateur, d'un écran et d'autres équipements informatiques. Assurez-vous de choisir du matériel fiable et performant pour éviter les interruptions de travail et les problèmes techniques.
- Mobilier de bureau : Pour recevoir vos clients et mener vos réunions, vous aurez besoin d'un espace de travail fonctionnel et professionnel. Pensez à investir dans des bureaux, des chaises, des étagères et d'autres éléments de mobilier de bureau de qualité.
- Services de sécurité : Étant donné que vous gérerez les finances et les actifs de vos clients, il est essentiel de protéger vos données et votre entreprise contre les cyberattaques et les risques de sécurité. Investissez dans des services de sécurité informatique et des assurances pour vous prémunir contre ces risques.
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre entreprise de gestion en patrimoine.
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Le financement de votre entreprise de gestion en patrimoine
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre entreprise de gestion en patrimoine.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'une entreprise de gestion en patrimoine ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre entreprise de gestion en patrimoine sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre entreprise de gestion en patrimoine
Le compte de résultat prévisionnel vous donne une idée précise de la croissance attendue pour votre entreprise au cours des trois à cinq prochaines années et de son potentiel de rentabilité.
Pour que votre activité soit pérenne, le compte de résultat d’une entreprise de gestion en patrimoine doit afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires égale (au minimum) ou supérieure (de préférence) à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables (a minima) ou en augmentation (idéalement)
- Un résultat net positif
Tout dépendra bien sûr du stade de développement de votre entreprise : les chiffres d'une création d'entreprise de gestion en patrimoine seront différents de ceux d'une entreprise établie.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre entreprise de gestion en patrimoine donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels d'une entreprise de gestion en patrimoine permet de visualiser la trésorerie générée ou consommée par l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie est généralement organisé par nature de manière à présenter trois indicateurs clés :
- Le flux de trésorerie opérationnel : l’exploitation de l’activité commerciale génère-t-elle ou consomme-t-elle de la trésorerie ?
- Le flux d'investissement : quel est le montant investi par l'entreprise dans des actifs à long terme (cette donnée est généralement comparée aux actifs immobilisés figurant au bilan afin de déterminer si l'entreprise entretient et renouvelle régulièrement ses équipements) ?
- Le flux de financement : l'entreprise lève-t-elle de nouveaux fonds ou rembourse-t-elle ses apporteurs de fonds (remboursement de dette, dividendes) ?
La trésorerie étant le nerf de la guerre, il est impératif de garder un œil sur les flux de trésorerie futurs pour gérer une entreprise avec succès. C'est pourquoi vous devez accorder une attention particulière au prévisionnel de trésorerie de votre entreprise de gestion en patrimoine.
Si vous cherchez à obtenir un financement, sachez qu'il est d'usage de fournir des prévisions de trésorerie annuelles et mensuelles dans un plan financier, afin que le lecteur puisse analyser les fluctuations saisonnières et s'assurer que l'entreprise de gestion en patrimoine dispose d'une capitalisation adéquate.
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Quel outil utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre entreprise de gestion en patrimoine ?
Élaborer des prévisions financières pour votre entreprise de gestion en patrimoine peut sembler intimidant, mais la bonne nouvelle est qu'il y a plusieurs façons de procéder.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les projections de votre entreprise de gestion en patrimoine
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel professionnel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel spécialisé présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Recourir aux services d'un consultant financier ou d'un expert-comptable
Il est également possible de recourir aux services d'un consultant ou d'un expert-comptable afin de réaliser une prévision financière professionnelle pour une entreprise de gestion en patrimoine.
Comme vous pouvez l'imaginer, cette solution est beaucoup plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel. D'après notre expérience, le prix de la réalisation d'une prévision financière simple sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) commence à partir de 750€ hors taxes.
L'estimation donnée à titre indicatif ci-dessus concerne une petite entreprise et une prévision réalisée de manière ponctuelle. Si vous faites appel à un consultant financier ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et pour tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle, cela coûtera évidemment beaucoup plus cher.
Si vous choisissez cette solution, veillez à ce que votre prestataire de services connaisse bien votre secteur d'activité, afin qu'il puisse challenger vos chiffres et vous apporter des éclaircissements (au lieu de simplement accepter vos chiffres tels quels pour établir les états financiers prévisionnels).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre entreprise de gestion en patrimoine ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre entreprise de gestion en patrimoine dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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Se servir de nos modèles de prévisionnels financiers pour trouver l'inspiration
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Nos modèles contiennent à la fois un prévisionnel financier et un plan d'affaires rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Nos modèles sont une excellente source d'inspiration, que ce soit pour voir à quoi ressemble un business plan complet ou pour trouver des exemples concrets de modélisation financière pour vos propres prévisions.
À retenir
- Un prévisionnel financier met en avant la croissance, la rentabilité et la génération de trésorerie attendues pour votre entreprise de gestion en patrimoine.
- Il est nécessaire de suivre le réel comptable pour le comparer au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse, afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisions et budgets.
Nous espérons que ce guide vous a aidé à mieux comprendre les démarches nécessaires à l'élaboration du prévisionnel financier d'une entreprise de gestion en patrimoine. N'hésitez pas à nous contacter si vous avez la moindre question !
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