Comment faire un prévisionnel financier pour un cabinet de courtage en prêt immobilier ?
Élaborer des prévisions financières pour votre cabinet de courtage en prêt immobilier et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour un cabinet de courtage en prêt immobilier ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour un cabinet de courtage en prêt immobilier est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre cabinet de courtage en prêt immobilier vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
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Quelles informations servent de base à l'élaboration des prévisions financières d'un cabinet de courtage en prêt immobilier ?
Les prévisions financières d'un cabinet de courtage en prêt immobilier doivent reposer sur des fondations solides : vos hypothèses.
Les données nécessaires pour établir ces hypothèses varient en fonction de si votre cabinet de courtage en prêt immobilier est déjà en activité ou non.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un cabinet de courtage en prêt immobilier déjà en activité, vos principales sources d’informations seront les données comptables historiques et les indicateurs clés de performance opérationnelle, ainsi que les perspectives de votre équipe pour les trois à cinq prochaines années.
Si vous réalisez des prévisions financières pour une création de cabinet de courtage en prêt immobilier, vous devrez vous appuyer sur une étude de marché pour élaborer votre stratégie de mise sur le marché et établir votre prévisionnel des ventes.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste détaillée des ressources nécessaires au fonctionnement de votre cabinet de courtage en prêt immobilier, ainsi que d'une liste des équipements nécessaires au lancement de l'entreprise (voir ci-dessous).
Maintenant que vous savez ce qui est nécessaire, examinons les éléments qui vont composer le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
Le prévisionnel des ventes d'un cabinet de courtage en prêt immobilier
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- L'évolution du marché immobilier : Les fluctuations du marché immobilier peuvent avoir un impact significatif sur le prix moyen des biens immobiliers et le nombre de transactions réalisées. Si le marché est en baisse, les prix peuvent être plus bas et les transactions moins nombreuses, tandis qu'en période de croissance, les prix peuvent augmenter et les transactions augmenter également.
- La concurrence : La présence de nombreux autres courtiers en prêt immobilier dans la même région peut avoir un impact sur votre activité. Si la concurrence est forte, il peut être plus difficile pour votre cabinet de réaliser des ventes, ce qui peut entraîner une baisse du nombre de transactions mensuelles.
- Les taux d'intérêt : Les taux d'intérêt peuvent influencer la demande pour les prêts immobiliers. Si les taux sont bas, cela peut inciter davantage de personnes à acheter un bien immobilier, ce qui peut augmenter le nombre de transactions réalisées par votre cabinet. À l'inverse, des taux d'intérêt plus élevés peuvent décourager les acheteurs potentiels, entraînant une baisse des ventes.
- La situation économique : La santé économique d'une région peut également avoir un impact sur l'activité de votre cabinet. En temps de crise, les gens peuvent être moins enclins à investir dans l'immobilier, ce qui peut entraîner une baisse du nombre de transactions. À l'inverse, en période de croissance économique, la demande pour les biens immobiliers peut être plus forte, ce qui peut augmenter le nombre de ventes réalisées.
- Les réglementations gouvernementales : Les changements dans les réglementations gouvernementales concernant les prêts immobiliers peuvent également avoir un impact sur votre activité. Des changements dans les taux d'imposition ou dans les politiques de prêt peuvent affecter la capacité des acheteurs à obtenir un prêt, ce qui peut influencer le nombre de transactions réalisées par votre cabinet.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'un cabinet de courtage en prêt immobilier
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre cabinet de courtage en prêt immobilier au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre cabinet de courtage en prêt immobilier devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel : ces charges incluent les salaires et les charges sociales de vos employés, ainsi que les cotisations patronales obligatoires.
- Honoraires d'expertise-comptable : ces frais correspondent aux services d'un expert-comptable pour la tenue de vos comptes et la réalisation de vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : en tant que courtier en prêt immobilier, vous devez souscrire à une assurance responsabilité professionnelle pour vous protéger contre les éventuels litiges avec vos clients.
- Frais de communication : ces dépenses incluent la création et l'impression de vos supports de communication (flyers, cartes de visite, etc.) ainsi que les frais liés à la présence de votre cabinet sur internet (site web, référencement, etc.).
- Frais de déplacement : en tant que courtier en prêt immobilier, vous serez amené à vous déplacer fréquemment chez vos clients ou en rendez-vous avec des partenaires. Pensez à inclure ces frais dans votre prévision.
- Frais de formation : pour exercer votre activité de courtier en prêt immobilier, vous devez suivre des formations régulières pour vous tenir informé des évolutions du marché et des réglementations en vigueur.
- Frais de location de bureaux : si vous n'avez pas de locaux professionnels, vous devrez louer un espace de travail pour votre cabinet. N'oubliez pas d'inclure ces charges dans votre prévision.
- Frais de fournitures de bureau : ces dépenses comprennent l'achat de papeterie, de matériel informatique, de mobilier de bureau, etc.
- Frais de publicité : pour faire connaître votre cabinet et attirer de nouveaux clients, vous devrez peut-être investir dans des campagnes publicitaires (presse, radio, etc.).
- Frais de documentation : en tant que courtier en prêt immobilier, vous devrez vous procurer régulièrement des documents et des outils pour accompagner vos clients dans leurs démarches (guides, simulateurs, etc.).
- Frais de gestion administrative : cette catégorie de charges inclut les frais liés à la gestion de votre entreprise tels que les abonnements téléphoniques, les frais postaux, etc.
- Frais de licences de logiciel : pour exercer votre activité, vous aurez peut-être besoin de logiciels spécifiques tels que des outils de gestion de la relation client ou des logiciels de simulation de prêt immobilier.
- Frais bancaires : en tant qu'entreprise, vous aurez des frais bancaires à régler pour la gestion de votre compte professionnel (frais de tenue de compte, commissions sur les opérations, etc.).
- Frais de conseils juridiques : pour vous protéger et vous conseiller dans vos démarches, il peut être utile de faire appel à un avocat spécialisé en droit immobilier.
- Frais de services externes : en fonction de vos besoins, vous pourriez également avoir recours à des prestataires externes pour des services ponctuels (traduction, graphisme, etc.).
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un cabinet de courtage en prêt immobilier ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre cabinet de courtage en prêt immobilier, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour un cabinet de courtage en prêt immobilier, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Locaux commerciaux : Vous aurez besoin d'un espace de bureau pour votre cabinet de courtage en prêt immobilier. Vous devrez peut-être acheter ou louer un espace de bureau en fonction de vos besoins et de votre budget.
- Matériel informatique : Pour gérer efficacement votre cabinet, vous aurez besoin d'ordinateurs, d'imprimantes, de scanners et d'autres équipements informatiques essentiels. Assurez-vous de choisir du matériel fiable et performant pour faciliter votre travail au quotidien.
- Logiciels de gestion immobilière : Pour gérer les demandes de prêt et les transactions immobilières, vous aurez besoin d'un logiciel spécialisé. Choisissez un logiciel qui répond à vos besoins et qui est facile à utiliser pour optimiser votre efficacité.
- Mobilier de bureau : Vous aurez besoin de bureaux, de chaises, de tables et d'autres meubles pour équiper votre espace de travail. Choisissez du mobilier confortable et fonctionnel pour vous et vos employés.
- Véhicule professionnel : Si vous prévoyez de vous déplacer pour rencontrer des clients ou visiter des biens immobiliers, vous aurez peut-être besoin d'un véhicule professionnel. Choisissez un véhicule adapté à vos besoins et à l'image que vous souhaitez donner à vos clients.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
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Le financement de votre cabinet de courtage en prêt immobilier
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'un cabinet de courtage en prêt immobilier ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en prêt immobilier sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet de courtage en prêt immobilier
Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de rentabilité de votre cabinet de courtage en prêt immobilier sur les années à venir.
Pour que votre cabinet de courtage en prêt immobilier soit financièrement viable, votre compte de résultat prévisionnel doit idéalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation (plus elle est élevée, mieux c'est)
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (plus elles sont élevées, mieux c'est)
- Un bénéfice net à la fin de chaque exercice (plus il est important, mieux c'est)
Ceci s'applique aux cabinets de courtage en prêt immobilier déjà en activité. Il y a une certaine indulgence pour les créations, dont les chiffres seront légèrement différents de ceux des entreprises établies.
Le bilan prévisionnel d'un cabinet de courtage en prêt immobilier
Le bilan prévisionnel de votre cabinet de courtage en prêt immobilier vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels d'un cabinet de courtage en prêt immobilier permet de visualiser la trésorerie générée ou consommée par l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie est généralement organisé par nature de manière à présenter trois indicateurs clés :
- Le flux de trésorerie opérationnel : l’exploitation de l’activité commerciale génère-t-elle ou consomme-t-elle de la trésorerie ?
- Le flux d'investissement : quel est le montant investi par l'entreprise dans des actifs à long terme (cette donnée est généralement comparée aux actifs immobilisés figurant au bilan afin de déterminer si l'entreprise entretient et renouvelle régulièrement ses équipements) ?
- Le flux de financement : l'entreprise lève-t-elle de nouveaux fonds ou rembourse-t-elle ses apporteurs de fonds (remboursement de dette, dividendes) ?
La trésorerie étant le nerf de la guerre, il est impératif de garder un œil sur les flux de trésorerie futurs pour gérer une entreprise avec succès. C'est pourquoi vous devez accorder une attention particulière au prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
Si vous cherchez à obtenir un financement, sachez qu'il est d'usage de fournir des prévisions de trésorerie annuelles et mensuelles dans un plan financier, afin que le lecteur puisse analyser les fluctuations saisonnières et s'assurer que le cabinet de courtage en prêt immobilier dispose d'une capitalisation adéquate.
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Quel outil utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en prêt immobilier ?
Élaborer des prévisions financières pour votre cabinet de courtage en prêt immobilier peut sembler intimidant, mais la bonne nouvelle est qu'il y a plusieurs façons de procéder.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre cabinet de courtage en prêt immobilier
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet de courtage en prêt immobilier à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre cabinet de courtage en prêt immobilier ?
Créer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour un cabinet de courtage en prêt immobilier sur Excel (ou tout autre tableur) est un exercice très technique qui requiert à la fois une bonne maîtrise des règles comptables et de solides compétences en matière de modélisation financière.
La plupart des entrepreneurs n'ont pas l'expertise nécessaire pour créer des prévisions financières précises à l'aide d'un tableur comme Excel ou Google Sheets. Cette réalité est bien connue des financiers qui font, en conséquence, rarement confiance aux chiffres établis par les entrepreneurs sur tableur.
La deuxième raison est l'inefficacité. L'élaboration de prévisions sur des feuilles de calcul était la seule option possible dans les années 1990 et au début des années 2000. Aujourd'hui, grâce aux progrès technologiques, les logiciels permettent de réaliser ces prévisions beaucoup plus rapidement et avec beaucoup plus de précision.
C'est pourquoi les professionnels du chiffre utilisent tous des logiciels. Avec l'essor de l'IA, les logiciels deviennent également plus intelligents pour nous aider à détecter les erreurs dans nos prévisions et à analyser les chiffres afin de prendre des décisions plus éclairées.
Enfin, avec les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses, sujettes aux erreurs et qui prennent beaucoup de temps. À l’inverse, un logiciel de prévisionnel financier tel que The Business Plan Shop est spécialement conçu à cette fin.
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Utiliser nos modèles de prévisionnels financiers pour vous inspirer
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Nos exemples comprennent à la fois un prévisionnel financier et un business plan rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de lancement ou que vous ayez déjà votre propre cabinet de courtage en prêt immobilier, vous pouvez toujours consulter nos modèles pour trouver des idées sur la modélisation des éléments financiers et sur la rédaction d'un plan d'affaires en vue d’obtenir un financement.
À retenir
- Un prévisionnel financier met en avant la croissance, la rentabilité et la génération de trésorerie attendues pour votre cabinet de courtage en prêt immobilier.
- Il est nécessaire de suivre le réel comptable pour le comparer au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse, afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisions et budgets.
Nous espérons que ce guide vous a aidé à mieux comprendre les démarches nécessaires à l'élaboration du prévisionnel financier d'un cabinet de courtage en prêt immobilier. N'hésitez pas à nous contacter si vous avez la moindre question !
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