Comment faire un prévisionnel financier pour un cabinet de courtage en financement ?
Établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre cabinet de courtage en financement est indispensable pour maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
Si vous vous sentez dépassé à l'idée d'établir les prévisions financières d'un cabinet de courtage en financement, ne vous inquiétez pas, ce guide est là pour vous aider.
Nous aborderons notamment les principaux objectifs d'une prévision financière, les données à rassembler avant de se lancer, les tableaux qui la composent et les outils qui vous aideront à créer et à tenir à jour vos prévisions de manière efficace.
C'est parti !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour un cabinet de courtage en financement ?
Les prévisions financières de votre cabinet de courtage en financement servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en financement s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'un cabinet de courtage en financement ?
La qualité des prévisions financières d'un cabinet de courtage en financement dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un cabinet de courtage en financement déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'un cabinet de courtage en financement, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre cabinet de courtage en financement, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en financement.
Le prévisionnel des ventes d'un cabinet de courtage en financement
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en financement.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- La fluctuation des taux d'intérêts : les taux d'intérêts ont un impact direct sur le coût des financements et peuvent influencer la décision d'achat des clients potentiels. Si les taux sont élevés, cela peut décourager certains clients d'emprunter, ce qui pourrait réduire le nombre de transactions mensuelles.
- La situation économique globale : en période de crise économique, les entreprises ont souvent besoin de financements pour survivre ou pour investir dans leur croissance. Cela pourrait augmenter la demande de services de courtage en financement et par conséquent, le nombre de transactions mensuelles.
- Les changements législatifs et réglementaires : les lois et réglementations en matière de financement peuvent avoir un impact sur les conditions et les taux d'intérêts des prêts. Si des changements majeurs sont apportés, cela pourrait affecter le coût des financements et donc les décisions d'achat des clients potentiels.
- La concurrence sur le marché : si de nouveaux acteurs entrent sur le marché ou si la concurrence existante devient plus agressive, cela pourrait avoir un impact sur le prix moyen des services de courtage en financement. Les clients peuvent être plus enclins à négocier ou à chercher des alternatives moins chères, ce qui pourrait réduire le prix moyen.
- Les changements dans les tendances de consommation : si les clients potentiels ont tendance à préférer des modes de financement différents ou à changer leurs habitudes d'achat, cela pourrait influencer le type de services de financement dont ils ont besoin et par conséquent, le nombre de transactions mensuelles.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'un cabinet de courtage en financement
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre cabinet de courtage en financement.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'un cabinet de courtage en financement comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel: incluez les salaires, les avantages sociaux, les taxes et les cotisations de retraite pour tous les employés de votre cabinet de courtage en financement.
- Honoraires d'expertise-comptable: engagez un expert-comptable pour vous aider à gérer les finances de votre cabinet et préparer les déclarations fiscales.
- Frais d'assurance: assurez votre cabinet contre les dommages matériels, la responsabilité civile et les pertes financières.
- Licences de logiciel: payez les frais de licence pour les logiciels spécialisés utilisés dans votre entreprise, tels que les systèmes de gestion de la relation client et les outils de gestion financière.
- Frais bancaires: gardez un compte bancaire professionnel pour votre cabinet de courtage en financement et payez les frais mensuels pour les services bancaires.
- Frais de location: si vous louez un espace de bureau pour votre cabinet, incluez les frais de loyer mensuels dans vos charges d'exploitation.
- Fournitures de bureau: achetez du papier, des stylos, des enveloppes et autres fournitures de bureau pour votre personnel.
- Frais de publicité: promouvez votre cabinet de courtage en financement en payant pour des annonces dans des publications spécialisées ou en utilisant des services de publicité en ligne.
- Frais de déplacement: si vous devez voyager pour rencontrer des clients ou assister à des conférences, incluez les frais de déplacement tels que le transport, l'hébergement et les repas.
- Frais de formation: assurez-vous que votre personnel reste à jour sur les dernières tendances et réglementations en matière de courtage en financement en payant pour des formations et des certifications.
- Frais de télécommunications: incluez les coûts mensuels pour les téléphones, les lignes Internet et les services de téléconférence utilisés par votre cabinet.
- Honoraires professionnels: si vous engagez un avocat pour vous conseiller sur des questions juridiques liées à votre entreprise, incluez ces frais dans vos charges d'exploitation.
- Frais de fournisseurs: si vous externalisez certains services tels que la comptabilité ou le marketing, incluez ces coûts dans votre liste de charges d'exploitation.
- Frais de gestion: si vous avez un gestionnaire pour votre cabinet, incluez les coûts de salaire et de prestations sociales dans vos charges d'exploitation.
- Frais de services publics: si vous payez les factures d'électricité, d'eau et de gaz pour votre bureau, incluez ces coûts dans votre liste de charges d'exploitation.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre cabinet de courtage en financement, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un cabinet de courtage en financement ?
Créer et développer un cabinet de courtage en financement implique également des investissements que vous devez prendre en compte dans vos prévisions financières.
Parmi le BFR initial et les investissements d'un cabinet de courtage en financement, on peut citer des éléments tels que :
- Un bureau : Vous aurez besoin d'un espace de travail dédié pour mener vos activités de courtage en financement. Assurez-vous de choisir un bureau spacieux et confortable, avec suffisamment d'espace pour votre ordinateur, votre téléphone et tout autre matériel dont vous pourriez avoir besoin.
- Un ordinateur et des logiciels : Comme la plupart de vos transactions se feront en ligne, il est essentiel d'avoir un ordinateur fiable et performant pour votre cabinet de courtage en financement. Vous devrez également investir dans les logiciels nécessaires pour gérer vos dossiers, suivre vos finances et communiquer avec vos clients.
- Un système téléphonique : Pour être efficace dans votre travail de courtage en financement, vous devrez rester en contact avec vos clients et vos partenaires financiers. Investir dans un système téléphonique professionnel vous permettra de gérer vos communications de manière plus efficace.
- Du mobilier de bureau : Pour créer un environnement de travail confortable et professionnel, vous devrez également acheter du mobilier de bureau tel que des chaises, des étagères et un bureau.
- Du matériel de bureau : En plus de l'ordinateur et du téléphone, vous aurez peut-être besoin d'autres équipements de bureau tels qu'une imprimante, un scanner ou une photocopieuse. Assurez-vous de choisir des équipements de qualité pour faciliter vos tâches quotidiennes.
Là encore, cette liste n'est pas exhaustive et devra être adaptée en fonction de votre cabinet de courtage en financement.
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Le plan de financement de votre cabinet de courtage en financement
L'étape suivante de la construction du prévisionnel de votre cabinet de courtage en financement consiste à modéliser le plan de financement de votre entreprise.
Vous devrez réfléchir à quelle part du financement proviendra de fonds propres et quelle part proviendra de financements bancaires.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin d'inclure les charges d'intérêts dans le compte de résultat prévisionnel, le capital restant dû au bilan et les remboursements du capital dans la prévision de trésorerie.
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'un cabinet de courtage en financement ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en financement sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet de courtage en financement
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre cabinet de courtage en financement au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un cabinet de courtage en financement doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'un cabinet de courtage en financement
Le bilan prévisionnel de votre cabinet de courtage en financement vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de courtage en financement permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre cabinet de courtage en financement ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre cabinet de courtage en financement dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre cabinet de courtage en financement.
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Quel outil faut-il utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en financement ?
En utilisant le bon outil ou la bonne solution, l'élaboration des prévisions financières sera beaucoup plus facile qu'il n'y paraît. Examinons maintenant vos principales options.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les projections de votre cabinet de courtage en financement
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel professionnel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel spécialisé présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet de courtage en financement à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre cabinet de courtage en financement ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre cabinet de courtage en financement dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre cabinet de courtage en financement, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre cabinet de courtage en financement
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre cabinet de courtage en financement.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'un cabinet de courtage en financement, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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Fondateur & CEO at The Business Plan Shop Ltd
