Comment faire un prévisionnel financier pour une agence de vérification d'antécédents ?
Établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre agence de vérification d'antécédents est indispensable pour maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
Si vous vous sentez dépassé à l'idée d'établir les prévisions financières d'une agence de vérification d'antécédents, ne vous inquiétez pas, ce guide est là pour vous aider.
Nous aborderons notamment les principaux objectifs d'une prévision financière, les données à rassembler avant de se lancer, les tableaux qui la composent et les outils qui vous aideront à créer et à tenir à jour vos prévisions de manière efficace.
C'est parti !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour une agence de vérification d'antécédents ?
Les prévisions financières de votre agence de vérification d'antécédents servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre agence de vérification d'antécédents s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'une agence de vérification d'antécédents ?
La qualité des prévisions financières d'une agence de vérification d'antécédents dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'une agence de vérification d'antécédents déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'une agence de vérification d'antécédents, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre agence de vérification d'antécédents, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre agence de vérification d'antécédents.
Le prévisionnel des ventes d'une agence de vérification d'antécédents
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre agence de vérification d'antécédents.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- L'évolution des lois et régulations - Les changements dans les lois et régulations peuvent fortement impacter le marché de la vérification d'antécédents, en influençant par exemple la demande pour certains types de vérifications ou en imposant de nouvelles exigences pour les entreprises du secteur.
- L'évolution des technologies - Les avancées technologiques peuvent avoir un impact significatif sur l'efficacité et la rapidité des processus de vérification d'antécédents. De nouvelles technologies peuvent également entraîner l'émergence de nouveaux concurrents sur le marché.
- La réputation de l'entreprise - La réputation d'une agence de vérification d'antécédents joue un rôle important dans sa capacité à attirer de nouveaux clients et à fidéliser les clients existants. Une bonne réputation peut également permettre de facturer des prix plus élevés.
- La demande pour des vérifications plus approfondies - En fonction de l'évolution du marché et des besoins des clients, la demande pour des vérifications plus approfondies et spécialisées peut augmenter, ce qui peut impacter le prix moyen des services proposés par l'agence.
- La concurrence sur le marché - L'émergence de nouveaux concurrents ou l'intensification de la concurrence existante peuvent faire baisser les prix moyens sur le marché de la vérification d'antécédents, ce qui peut affecter les revenus de l'entreprise.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'une agence de vérification d'antécédents
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre agence de vérification d'antécédents au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre agence de vérification d'antécédents devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel - inclut les salaires, les avantages sociaux et les taxes pour les employés qui effectuent les vérifications d'antécédents.
- Honoraires d'expertise-comptable - pour les services d'un comptable professionnel qui vous aide à gérer vos finances et à préparer les déclarations fiscales.
- Frais d'assurance - couvre les risques liés à votre activité, tels que les erreurs et omissions, les blessures professionnelles et les dommages matériels.
- Licences de logiciel - pour les outils de vérification d'antécédents et les logiciels de gestion de base de données.
- Frais bancaires - pour les services bancaires, tels que les comptes chèques et les cartes de crédit, qui vous aident à gérer les transactions financières de votre agence.
- Frais de publicité et de marketing - pour promouvoir vos services auprès des entreprises et des particuliers qui ont besoin de vérifications d'antécédents.
- Frais de location de bureau - pour l'espace de travail de votre agence, y compris le loyer, les services publics et l'entretien.
- Frais de fournitures de bureau - pour les fournitures de bureau telles que le papier, les stylos, les enveloppes, etc.
- Frais de déplacement - pour les déplacements professionnels liés à la vérification d'antécédents, tels que les frais de transport et d'hébergement.
- Frais de formation - pour le développement professionnel de vos employés, y compris les formations et les certifications en matière de vérification d'antécédents.
- Frais de services juridiques - pour les conseils juridiques et la rédaction de contrats pour votre agence.
- Frais de télécommunications - pour les services de téléphonie, d'internet et de messagerie utilisés pour communiquer avec les clients et les fournisseurs.
- Frais de maintenance informatique - pour la maintenance et la mise à jour des ordinateurs, des logiciels et du matériel informatique de votre agence.
- Frais de services professionnels - pour les services externes tels que les consultants en marketing, les avocats spécialisés, etc.
- Frais de gestion - pour les services de gestion administrative tels que la comptabilité, la gestion des ressources humaines, etc.
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer une agence de vérification d'antécédents ?
Le prévisionnel financier de votre agence de vérification d'antécédents devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'une agence de vérification d'antécédents, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre agence de vérification d'antécédents.
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Le financement de votre agence de vérification d'antécédents
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre agence de vérification d'antécédents.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'une agence de vérification d'antécédents ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre agence de vérification d'antécédents sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre agence de vérification d'antécédents
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre agence de vérification d'antécédents au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour une agence de vérification d'antécédents doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'une agence de vérification d'antécédents
Le bilan prévisionnel de votre agence de vérification d'antécédents vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre agence de vérification d'antécédents permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre agence de vérification d'antécédents ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre agence de vérification d'antécédents dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre agence de vérification d'antécédents.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre agence de vérification d'antécédents ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour une agence de vérification d'antécédents, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre agence de vérification d'antécédents
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Recourir aux services d'un consultant financier ou d'un expert-comptable
Il est également possible de recourir aux services d'un consultant ou d'un expert-comptable afin de réaliser une prévision financière professionnelle pour une agence de vérification d'antécédents.
Comme vous pouvez l'imaginer, cette solution est beaucoup plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel. D'après notre expérience, le prix de la réalisation d'une prévision financière simple sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) commence à partir de 750€ hors taxes.
L'estimation donnée à titre indicatif ci-dessus concerne une petite entreprise et une prévision réalisée de manière ponctuelle. Si vous faites appel à un consultant financier ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et pour tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle, cela coûtera évidemment beaucoup plus cher.
Si vous choisissez cette solution, veillez à ce que votre prestataire de services connaisse bien votre secteur d'activité, afin qu'il puisse challenger vos chiffres et vous apporter des éclaircissements (au lieu de simplement accepter vos chiffres tels quels pour établir les états financiers prévisionnels).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre agence de vérification d'antécédents ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre agence de vérification d'antécédents dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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Se servir de nos modèles de prévisionnels financiers pour trouver l'inspiration
The Business Plan Shop propose des dizaines d'exemples de prévisionnels financiers.
Nos modèles contiennent à la fois un prévisionnel financier et un plan d'affaires rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Nos modèles sont une excellente source d'inspiration, que ce soit pour voir à quoi ressemble un business plan complet ou pour trouver des exemples concrets de modélisation financière pour vos propres prévisions.
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre agence de vérification d'antécédents.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'une agence de vérification d'antécédents, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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