Comment faire un prévisionnel financier pour un marchand de biens immobiliers ?
Élaborer des prévisions financières pour votre marchand de biens immobiliers et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre marchand de biens immobiliers.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi établir et maintenir un prévisionnel financier pour un marchand de biens immobiliers ?
Créer et tenir à jour des prévisions financières est le seul moyen de guider le développement de votre marchand de biens immobiliers et d'assurer sa viabilité financière pour les années à venir.
Faire un plan financier pour un marchand de biens immobiliers vous force à examiner votre entreprise en détail : revenus, charges, investissements, financements, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité et ses flux de trésorerie futurs.
Grâce au prévisionnel, vous disposez de la visibilité nécessaire pour planifier en toute confiance vos investissements et votre expansion sur les années à venir.
De plus, lorsque votre environnement commercial se durcit, le fait de disposer de prévisions actualisées pour le marchand de biens immobiliers vous permet de détecter à l'avance d'éventuels problèmes de trésorerie. Ceci vous permet en retour de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d'être à court de liquidités.
N'oubliez pas non plus que les prévisions financières de votre marchand de biens immobiliers seront essentielles lors de la recherche de financement. Vous pouvez être sûr(e) à 100 % que les banques et les investisseurs demanderont à voir vos données financières, alors veillez à ce qu'elles soient présentées de manière précise et attrayante.
Besoin d'un prévisionnel financier qui tienne la route ?
The Business Plan Shop s'occupe des calculs pour vous. Saisissez simplement vos hypothèses et notre outil en ligne recalcule vos états financiers prévisionnels de façon instantanée.
Quelles informations servent de base à l'élaboration des prévisions financières d'un marchand de biens immobiliers ?
Les prévisions financières d'un marchand de biens immobiliers doivent reposer sur des fondations solides : vos hypothèses.
Les données nécessaires pour établir ces hypothèses varient en fonction de si votre marchand de biens immobiliers est déjà en activité ou non.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un marchand de biens immobiliers déjà en activité, vos principales sources d’informations seront les données comptables historiques et les indicateurs clés de performance opérationnelle, ainsi que les perspectives de votre équipe pour les trois à cinq prochaines années.
Si vous réalisez des prévisions financières pour une création de marchand de biens immobiliers, vous devrez vous appuyer sur une étude de marché pour élaborer votre stratégie de mise sur le marché et établir votre prévisionnel des ventes.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste détaillée des ressources nécessaires au fonctionnement de votre marchand de biens immobiliers, ainsi que d'une liste des équipements nécessaires au lancement de l'entreprise (voir ci-dessous).
Maintenant que vous savez ce qui est nécessaire, examinons les éléments qui vont composer le prévisionnel financier de votre marchand de biens immobiliers.
Le prévisionnel des ventes d'un marchand de biens immobiliers
D'expérience, il est généralement préférable de commencer l'élaboration du prévisionnel financier de votre marchand de biens immobiliers par le prévisionnel des ventes.
Pour établir un prévisionnel de chiffre d'affaires précis pour votre marchand de biens immobiliers, vous devrez vous appuyer sur les données collectées dans votre étude de marché ou, si vous gérez un marchand de biens immobiliers déjà en activité, sur les données historiques de l'entreprise, afin d'estimer deux variables clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour y parvenir, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- L'état du marché immobilier : Les fluctuations du marché immobilier peuvent avoir un impact direct sur les prix moyens et le nombre de transactions mensuelles. Les facteurs tels que l'offre et la demande, les taux d'intérêt et la situation économique générale peuvent influencer la valeur des biens immobiliers et donc le prix de vente et la fréquence des transactions.
- L'emplacement géographique : L'emplacement d'un bien immobilier peut jouer un rôle important dans sa valeur et sa demande. Des zones populaires et recherchées peuvent entraîner des prix plus élevés et une demande plus importante, tandis que des zones moins attractives peuvent avoir un impact négatif sur les prix et les transactions.
- La qualité et l'état des biens immobiliers : La qualité et l'état des biens immobiliers peuvent également influencer leur valeur et leur attractivité pour les acheteurs potentiels. Des biens en bon état et bien entretenus peuvent se vendre à un prix plus élevé et plus rapidement que des biens en mauvais état nécessitant des rénovations.
- Les tendances démographiques : Les tendances démographiques, telles que la croissance de la population et la migration, peuvent avoir un impact sur la demande de biens immobiliers dans une région donnée. Une augmentation de la population peut entraîner une demande accrue de biens immobiliers et donc des prix plus élevés et une fréquence de transactions plus importante.
- Les politiques gouvernementales : Les politiques gouvernementales telles que les taux d'imposition et les réglementations en matière de construction peuvent également avoir un impact sur le marché immobilier. Des politiques favorables peuvent stimuler le marché et entraîner une augmentation des prix et des transactions, tandis que des politiques restrictives peuvent avoir un effet inverse.
Une fois votre prévisionnel des ventes établi, il est temps de dresser votre budget de charges d'exploitation. Voyons ensemble ce que cela implique.
Besoin d'inspiration pour votre business plan ?
The Business Plan Shop a plus de 50 modèles de business plans rédigés que vous pouvez utiliser comme source d'inspiration.
Les charges d’exploitation d'un marchand de biens immobiliers
La prochaine étape consiste à estimer les frais que vous devrez supporter pour exploiter votre marchand de biens immobiliers.
Ceux-ci varieront en fonction de l'emplacement de votre entreprise et de sa taille globale (chiffre d'affaires, personnel, etc.).
Mais les charges d'exploitation de votre marchand de biens immobiliers devraient normalement comprendre les éléments suivants :
- Frais de personnel : inclut les salaires, les charges sociales et les avantages sociaux pour les employés travaillant pour vous, tels que des agents immobiliers ou des assistants administratifs.
- Honoraires d'expertise-comptable : ces frais sont engagés pour faire appel à un expert-comptable pour gérer la comptabilité de votre entreprise et préparer vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : pour protéger votre entreprise et vos biens immobiliers contre les risques tels que les incendies, les catastrophes naturelles et les accidents.
- Licences de logiciel : si vous utilisez des logiciels de gestion immobilière ou de traitement de données, vous devez payer des licences pour les utiliser légalement.
- Frais bancaires : ces frais incluent les frais de tenue de compte et les frais de transaction pour les opérations bancaires telles que les virements et les paiements par carte de crédit.
- Frais de publicité : pour promouvoir vos biens immobiliers et attirer des clients, vous devrez peut-être payer pour des annonces dans les journaux, les magazines ou en ligne.
- Frais de maintenance : pour entretenir vos biens immobiliers et les garder en bon état, vous devrez peut-être payer pour des services tels que la tonte de pelouse, le nettoyage des gouttières et la réparation de petits problèmes.
- Frais de déplacement : si vous devez vous déplacer pour inspecter des biens immobiliers ou rencontrer des clients, vous devrez peut-être payer pour des frais de transport tels que l'essence, les péages et les billets de train ou d'avion.
- Frais de formation : pour rester compétitif sur le marché immobilier, vous pourriez avoir besoin de suivre des formations pour améliorer vos compétences et en apprendre davantage sur les tendances du marché.
- Frais juridiques : si vous devez faire appel à un avocat pour des conflits ou des transactions immobilières complexes, vous devrez payer des frais pour leurs services.
- Frais de communication : pour rester en contact avec vos clients et vos partenaires, vous devrez peut-être payer pour des services de téléphonie et d'internet.
- Frais de location de bureau : si vous n'avez pas de bureau à votre domicile, vous devrez peut-être payer pour un espace de bureau où rencontrer des clients et gérer vos affaires.
- Frais de fournitures de bureau : pour mener vos activités quotidiennes, vous devrez peut-être acheter des fournitures de bureau telles que du papier, des stylos, des agrafeuses, etc.
- Frais de déductibilité : si vous avez des biens immobiliers en location, vous pourriez être en mesure de déduire certains frais, tels que les frais de gestion immobilière, de vos impôts.
- Frais de formation professionnelle : pour obtenir une licence immobilière ou poursuivre une formation continue, vous devrez peut-être payer pour des cours et des examens.
Cette liste n'est en aucun cas exhaustive et devra être adaptée aux particularités de votre marchand de biens immobiliers.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un marchand de biens immobiliers ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre marchand de biens immobiliers, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour un marchand de biens immobiliers, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Terrain: Vous devrez peut-être acheter un terrain pour construire des maisons ou des immeubles. Assurez-vous de choisir un emplacement stratégique qui répond aux besoins et aux préférences des acheteurs potentiels.
- Bâtiments à rénover: Si vous souhaitez rénover des bâtiments existants pour les revendre, vous devrez acheter ces bâtiments en premier lieu. Assurez-vous de bien évaluer l'état des bâtiments et d'estimer les coûts de rénovation avant de les acheter.
- Matériaux de construction: Lorsque vous construisez de nouveaux bâtiments, vous aurez besoin de matériaux de construction tels que du bois, du béton, de l'acier, etc. Assurez-vous de comparer les prix et de choisir des matériaux de qualité pour garantir la solidité et la durabilité de vos constructions.
- Équipement de construction: Pour mener à bien vos projets de construction, vous aurez besoin d'équipement tel que des pelles, des excavatrices, des camions, etc. Assurez-vous de choisir des équipements fiables et en bon état pour éviter les retards et les coûts supplémentaires.
- Outillage: En plus de l'équipement de construction, vous aurez également besoin d'outils tels que des marteaux, des scies, des perceuses, etc. pour réaliser les travaux de finition. Assurez-vous d'avoir tous les outils nécessaires avant de commencer les travaux.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre marchand de biens immobiliers.
Besoin d'un business plan convaincant ?
The Business Plan Shop permet de créer facilement un prévisionnel financier pour vérifier le potentiel de rentabilité de vos projets et un business plan professionnel pour présenter à vos partenaires financiers.
Le plan de financement de votre marchand de biens immobiliers
L'étape suivante de l'élaboration des prévisions financières de votre marchand de biens immobiliers consiste à réfléchir à la manière dont vous allez financer votre entreprise.
Vous devrez évaluer la part de capital qui proviendra des associés (fonds propres) et celle qui pourra être obtenue auprès des banques.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin que vous puissiez séparer les charges d'intérêts des remboursements du capital et inclure toutes ces données au bon endroit dans vos tableaux prévisionnels.
Quels tableaux font partie du plan financier d'un marchand de biens immobiliers ?
Examinons maintenant les principaux tableaux qui composent le prévisionnel financier de votre marchand de biens immobiliers.
Le compte de résultat prévisionnel de votre marchand de biens immobiliers
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre marchand de biens immobiliers au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un marchand de biens immobiliers doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'un marchand de biens immobiliers
Le bilan prévisionnel de votre marchand de biens immobiliers vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre marchand de biens immobiliers permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre marchand de biens immobiliers ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre marchand de biens immobiliers dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre marchand de biens immobiliers.
Besoin d'un prévisionnel financier qui tienne la route ?
The Business Plan Shop s'occupe des calculs pour vous. Saisissez simplement vos hypothèses et notre outil en ligne recalcule vos états financiers prévisionnels de façon instantanée.
Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre marchand de biens immobiliers ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un marchand de biens immobiliers, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour élaborer les prévisions de votre marchand de biens immobiliers
Utiliser un outil de prévisionnel financier en ligne, tel que celui que nous proposons chez The Business Plan Shop, est la solution la plus moderne et la plus simple.
Il y a plusieurs avantages à utiliser un logiciel spécialisé :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance sympathique est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Recourir aux services d'un consultant financier ou d'un expert-comptable
Il est également possible de recourir aux services d'un consultant ou d'un expert-comptable afin de réaliser une prévision financière professionnelle pour un marchand de biens immobiliers.
Comme vous pouvez l'imaginer, cette solution est beaucoup plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel. D'après notre expérience, le prix de la réalisation d'une prévision financière simple sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) commence à partir de 750€ hors taxes.
L'estimation donnée à titre indicatif ci-dessus concerne une petite entreprise et une prévision réalisée de manière ponctuelle. Si vous faites appel à un consultant financier ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et pour tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle, cela coûtera évidemment beaucoup plus cher.
Si vous choisissez cette solution, veillez à ce que votre prestataire de services connaisse bien votre secteur d'activité, afin qu'il puisse challenger vos chiffres et vous apporter des éclaircissements (au lieu de simplement accepter vos chiffres tels quels pour établir les états financiers prévisionnels).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre marchand de biens immobiliers ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre marchand de biens immobiliers dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
Besoin d'un business plan convaincant ?
The Business Plan Shop permet de créer facilement un prévisionnel financier pour vérifier le potentiel de rentabilité de vos projets et un business plan professionnel pour présenter à vos partenaires financiers.
S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre marchand de biens immobiliers, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre marchand de biens immobiliers
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre marchand de biens immobiliers.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un marchand de biens immobiliers. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
Besoin d'inspiration pour votre business plan ?
The Business Plan Shop a plus de 50 modèles de business plans rédigés que vous pouvez utiliser comme source d'inspiration.
À voir aussi sur The Business Plan Shop
Vous connaissez une personne qui gère ou souhaite créer un marchand de biens immobiliers ? Partagez ce guide avec elle !
Fondateur & CEO at The Business Plan Shop Ltd
