Comment faire un prévisionnel financier pour un grossiste en articles de papeterie ?
Élaborer des prévisions financières pour votre grossiste en articles de papeterie et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre grossiste en articles de papeterie.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour un grossiste en articles de papeterie ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre grossiste en articles de papeterie.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre grossiste en articles de papeterie.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour un grossiste en articles de papeterie est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre grossiste en articles de papeterie vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'un grossiste en articles de papeterie ?
La qualité des prévisions financières d'un grossiste en articles de papeterie dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un grossiste en articles de papeterie déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'un grossiste en articles de papeterie, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre grossiste en articles de papeterie, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre grossiste en articles de papeterie.
Le chiffre d'affaires prévisionnel d'un grossiste en articles de papeterie
D'après notre expérience, il est généralement judicieux de commencer par l'estimation du chiffre d’affaires prévisionnel.
Les données utilisées pour prévoir vos ventes comprennent les données commerciales historiques de votre grossiste en articles de papeterie (qui peuvent être utilisées comme point de départ pour les entreprises déjà existantes) et les données recueillies dans le cadre de votre étude de marché (qui sont utiles dans le cadre d'une création comme d'un développement d'activité).
Le prévisionnel des ventes de votre grossiste en articles de papeterie peut être décomposé en deux estimations clés :
- Le prix moyen
- Le nombre de transactions mensuelles
Pour évaluer ces variables avec précision, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- La demande saisonnière : En tant que grossiste en articles de papeterie, vous savez que la demande pour certains produits peut varier selon les saisons. Par exemple, les cahiers et les crayons sont généralement plus demandés à la rentrée scolaire, tandis que les agendas et les calendriers sont plus populaires en début d'année. Cette fluctuation de la demande peut influencer le prix moyen et le nombre de transactions mensuelles que vous réalisez.
- La concurrence : En fonction de l'emplacement de votre entreprise et de la concurrence dans votre secteur, le prix moyen de vos produits peut être influencé. Si vous êtes entouré de plusieurs autres grossistes en articles de papeterie, vous pourriez être obligé de baisser vos prix pour rester compétitif. Cela pourrait également affecter le nombre de transactions que vous réalisez, car les clients peuvent choisir d'acheter chez un concurrent offrant des prix plus bas.
- Les tendances du marché : Les tendances du marché peuvent également influencer le prix moyen et le nombre de transactions que vous réalisez. Par exemple, si les consommateurs sont de plus en plus intéressés par des produits écologiques et durables, vous pourriez être amené à proposer des produits de ce type, ce qui pourrait entraîner un changement de prix et de la demande pour ces produits.
- Les coûts de production : Les coûts de production peuvent avoir un impact significatif sur le prix moyen de vos produits. Si le coût des matières premières augmente, vous pourriez être obligé d'augmenter le prix de vos produits pour maintenir vos marges. Cela pourrait également affecter le nombre de transactions que vous réalisez si vos clients sont sensibles aux changements de prix.
- Les évolutions technologiques : Les évolutions technologiques peuvent également influencer le prix moyen et le nombre de transactions que vous réalisez. Par exemple, si de nouvelles technologies permettent de produire des articles de papeterie à moindre coût, vous pourriez être en mesure de baisser vos prix pour rester compétitif. Cela pourrait également entraîner une augmentation de la demande pour vos produits.
Une fois que le prévisionnel des ventes est en place, l'étape suivante consiste à préparer le budget des frais généraux. Penchons-nous à présent sur ce point.
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Les charges d’exploitation d'un grossiste en articles de papeterie
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre grossiste en articles de papeterie.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'un grossiste en articles de papeterie comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel : inclut les salaires, les charges sociales, les avantages sociaux et les primes pour vos employés.
- Honoraires d'expertise-comptable : vous devrez peut-être faire appel à un expert-comptable pour vous aider à gérer vos finances et à remplir vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : inclut les assurances responsabilité civile, incendie, vol et dommages aux biens pour protéger votre entreprise et votre stock.
- Frais de licence de logiciel : si vous utilisez un logiciel de gestion de stock ou de comptabilité, vous devrez peut-être payer des frais de licence pour l'utiliser.
- Frais bancaires : inclut les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire et les frais de virement pour gérer vos transactions bancaires.
- Frais de location de l'espace de stockage : si vous stockez vos articles de papeterie dans un entrepôt ou un espace de stockage, vous devrez payer un loyer mensuel ou annuel.
- Frais de transport : inclut les coûts d'expédition pour recevoir vos articles de papeterie des fournisseurs et pour livrer vos commandes aux clients.
- Frais de communication : inclut les coûts de téléphone, d'internet et de fax pour communiquer avec vos clients et vos fournisseurs.
- Frais de publicité : pour promouvoir votre entreprise et vos produits, vous devrez peut-être payer pour des annonces dans des journaux, des magazines ou sur internet.
- Frais de maintenance : inclut les coûts de réparation et d'entretien pour vos équipements et votre espace de stockage.
- Frais de fournitures de bureau : pour garder votre bureau opérationnel, vous aurez besoin de fournitures telles que du papier, des stylos, des agrafeuses, etc.
- Frais de formation : pour maintenir vos connaissances à jour et améliorer vos compétences, vous devrez peut-être payer pour des formations en ligne ou des séminaires.
- Frais de services publics : inclut les coûts d'électricité, d'eau, de chauffage et de climatisation pour votre espace de stockage et votre bureau.
- Frais de gestion des déchets : pour éliminer les déchets de votre entreprise de manière responsable, vous devrez peut-être payer des frais pour la collecte et le traitement.
- Frais de taxes sur les ventes : si vous êtes soumis à la TVA, vous devrez collecter et payer des taxes sur vos ventes de produits de papeterie.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre grossiste en articles de papeterie, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer un grossiste en articles de papeterie ?
Le prévisionnel financier de votre grossiste en articles de papeterie devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'un grossiste en articles de papeterie, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Bureaux et entrepôts: Vous aurez besoin d'un espace pour stocker vos articles de papeterie et pour gérer vos opérations. Cela peut inclure l'achat ou la location d'un entrepôt, ainsi que des bureaux pour votre équipe administrative.
- Matériel informatique: En tant que grossiste en articles de papeterie, vous aurez besoin d'ordinateurs, d'imprimantes, de scanners et d'autres équipements informatiques pour gérer vos commandes, votre inventaire et votre comptabilité.
- Véhicules: Si vous prévoyez de livrer vos articles de papeterie directement à vos clients, vous aurez besoin d'au moins un véhicule pour transporter vos marchandises. Vous pourriez également envisager d'acheter ou de louer un camion pour les livraisons en gros.
- Équipement de manutention: Pour stocker et déplacer vos articles de papeterie, vous aurez besoin d'équipements tels que des chariots, des diables et des étagères de rangement.
- Système de sécurité: Les articles de papeterie peuvent représenter une valeur importante, il est donc important de protéger votre entrepôt et vos bureaux contre les vols et les intrusions. Vous pourriez envisager d'investir dans un système de sécurité, tel qu'une alarme ou des caméras de surveillance.
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre grossiste en articles de papeterie.
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Le financement de votre grossiste en articles de papeterie
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre grossiste en articles de papeterie.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'un grossiste en articles de papeterie ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre grossiste en articles de papeterie sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre grossiste en articles de papeterie
Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de rentabilité de votre grossiste en articles de papeterie sur les années à venir.
Pour que votre grossiste en articles de papeterie soit financièrement viable, votre compte de résultat prévisionnel doit idéalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation (plus elle est élevée, mieux c'est)
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (plus elles sont élevées, mieux c'est)
- Un bénéfice net à la fin de chaque exercice (plus il est important, mieux c'est)
Ceci s'applique aux grossistes en articles de papeterie déjà en activité. Il y a une certaine indulgence pour les créations, dont les chiffres seront légèrement différents de ceux des entreprises établies.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre grossiste en articles de papeterie donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre grossiste en articles de papeterie permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre grossiste en articles de papeterie ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre grossiste en articles de papeterie dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre grossiste en articles de papeterie.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre grossiste en articles de papeterie ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un grossiste en articles de papeterie, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre grossiste en articles de papeterie
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre grossiste en articles de papeterie à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre grossiste en articles de papeterie ?
Créer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour un grossiste en articles de papeterie sur Excel (ou tout autre tableur) est un exercice très technique qui requiert à la fois une bonne maîtrise des règles comptables et de solides compétences en matière de modélisation financière.
La plupart des entrepreneurs n'ont pas l'expertise nécessaire pour créer des prévisions financières précises à l'aide d'un tableur comme Excel ou Google Sheets. Cette réalité est bien connue des financiers qui font, en conséquence, rarement confiance aux chiffres établis par les entrepreneurs sur tableur.
La deuxième raison est l'inefficacité. L'élaboration de prévisions sur des feuilles de calcul était la seule option possible dans les années 1990 et au début des années 2000. Aujourd'hui, grâce aux progrès technologiques, les logiciels permettent de réaliser ces prévisions beaucoup plus rapidement et avec beaucoup plus de précision.
C'est pourquoi les professionnels du chiffre utilisent tous des logiciels. Avec l'essor de l'IA, les logiciels deviennent également plus intelligents pour nous aider à détecter les erreurs dans nos prévisions et à analyser les chiffres afin de prendre des décisions plus éclairées.
Enfin, avec les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses, sujettes aux erreurs et qui prennent beaucoup de temps. À l’inverse, un logiciel de prévisionnel financier tel que The Business Plan Shop est spécialement conçu à cette fin.
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Utiliser nos modèles de prévisionnels financiers pour vous inspirer
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Nos exemples comprennent à la fois un prévisionnel financier et un business plan rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de lancement ou que vous ayez déjà votre propre grossiste en articles de papeterie, vous pouvez toujours consulter nos modèles pour trouver des idées sur la modélisation des éléments financiers et sur la rédaction d'un plan d'affaires en vue d’obtenir un financement.
À retenir
- Un prévisionnel financier met en avant la croissance, la rentabilité et la génération de trésorerie attendues pour votre grossiste en articles de papeterie.
- Il est nécessaire de suivre le réel comptable pour le comparer au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse, afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisions et budgets.
Nous espérons que ce guide vous a aidé à mieux comprendre les démarches nécessaires à l'élaboration du prévisionnel financier d'un grossiste en articles de papeterie. N'hésitez pas à nous contacter si vous avez la moindre question !
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