Comment faire un prévisionnel financier pour un cabinet d'évaluation des risques ?
Élaborer des prévisions financières pour votre cabinet d'évaluation des risques et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre cabinet d'évaluation des risques.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi établir et maintenir un prévisionnel financier pour un cabinet d'évaluation des risques ?
Créer et tenir à jour des prévisions financières est le seul moyen de guider le développement de votre cabinet d'évaluation des risques et d'assurer sa viabilité financière pour les années à venir.
Faire un plan financier pour un cabinet d'évaluation des risques vous force à examiner votre entreprise en détail : revenus, charges, investissements, financements, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité et ses flux de trésorerie futurs.
Grâce au prévisionnel, vous disposez de la visibilité nécessaire pour planifier en toute confiance vos investissements et votre expansion sur les années à venir.
De plus, lorsque votre environnement commercial se durcit, le fait de disposer de prévisions actualisées pour le cabinet d'évaluation des risques vous permet de détecter à l'avance d'éventuels problèmes de trésorerie. Ceci vous permet en retour de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d'être à court de liquidités.
N'oubliez pas non plus que les prévisions financières de votre cabinet d'évaluation des risques seront essentielles lors de la recherche de financement. Vous pouvez être sûr(e) à 100 % que les banques et les investisseurs demanderont à voir vos données financières, alors veillez à ce qu'elles soient présentées de manière précise et attrayante.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'un cabinet d'évaluation des risques ?
La qualité des prévisions financières d'un cabinet d'évaluation des risques dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un cabinet d'évaluation des risques déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'un cabinet d'évaluation des risques, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre cabinet d'évaluation des risques, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre cabinet d'évaluation des risques.
Le prévisionnel des ventes d'un cabinet d'évaluation des risques
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre cabinet d'évaluation des risques.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- La fluctuation du marché immobilier : les variations du marché de l'immobilier peuvent affecter le besoin d'évaluation des risques, ainsi que le prix moyen des transactions réalisées. Par exemple, en période de crise économique, les prix peuvent baisser et le volume des transactions peut diminuer, tandis qu'en période de croissance, les prix peuvent augmenter et le volume des transactions peut augmenter également.
- Les réglementations gouvernementales : les changements dans les lois et les réglementations liées au secteur de l'immobilier peuvent avoir un impact sur l'activité d'un cabinet d'évaluation des risques. Par exemple, l'introduction de nouvelles normes de sécurité ou de nouvelles exigences en matière d'évaluation des biens immobiliers peut nécessiter des ajustements dans les méthodes et les processus de l'entreprise.
- Les tendances en matière de développement urbain : le développement de nouvelles zones urbaines ou la rénovation de quartiers peuvent influencer la demande en matière d'évaluation des risques. Par exemple, si de nouveaux projets immobiliers sont lancés dans une ville, cela peut augmenter le nombre de transactions réalisées et donc augmenter le volume d'évaluation des risques requis.
- Les taux d'intérêt : les fluctuations des taux d'intérêt peuvent avoir un impact sur le marché immobilier ainsi que sur les décisions d'achat et de vente de biens immobiliers. Si les taux d'intérêt sont élevés, cela peut décourager les acheteurs et réduire le volume des transactions, tandis que des taux d'intérêt bas peuvent stimuler le marché et augmenter le volume des transactions.
- Les avancées technologiques : les progrès technologiques peuvent affecter la manière dont les évaluations des risques sont réalisées et peuvent également avoir un impact sur la concurrence. Par exemple, l'utilisation de logiciels d'analyse de données peut permettre une évaluation plus rapide et plus précise, ce qui peut influencer le prix moyen des services proposés par un cabinet d'évaluation des risques.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'un cabinet d'évaluation des risques
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre cabinet d'évaluation des risques.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'un cabinet d'évaluation des risques comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel : incluant les salaires, les charges sociales et les avantages sociaux pour vos employés.
- Honoraires d'expertise-comptable : pour la tenue de vos comptes et la réalisation de vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : pour couvrir les risques liés à votre activité et protéger votre cabinet.
- Licences de logiciel : pour utiliser les outils informatiques nécessaires à votre activité d'évaluation des risques.
- Frais bancaires : pour la gestion de vos comptes professionnels et les transactions financières liées à votre activité.
- Frais de déplacement : pour vous rendre chez vos clients et réaliser des visites sur site.
- Frais de communication : pour promouvoir votre cabinet et communiquer avec vos clients et partenaires.
- Frais de formation : pour vous maintenir à jour dans votre domaine d'expertise et développer de nouvelles compétences.
- Frais de location de bureau : pour disposer d'un espace professionnel pour travailler et recevoir vos clients.
- Frais de fournitures de bureau : pour acheter le matériel nécessaire à votre activité d'évaluation des risques.
- Frais de reprographie : pour imprimer des rapports et des documents à remettre à vos clients.
- Frais de cotisations professionnelles : pour être membre d'organisations professionnelles et bénéficier de leurs services.
- Frais de veille réglementaire : pour vous tenir informé des évolutions législatives et réglementaires dans votre domaine d'expertise.
- Frais de maintenance informatique : pour assurer le bon fonctionnement de vos équipements et de votre réseau informatique.
- Frais de marketing : pour développer votre image de marque et attirer de nouveaux clients.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre cabinet d'évaluation des risques, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un cabinet d'évaluation des risques ?
Créer et développer un cabinet d'évaluation des risques implique également des investissements que vous devez prendre en compte dans vos prévisions financières.
Parmi le BFR initial et les investissements d'un cabinet d'évaluation des risques, on peut citer des éléments tels que :
- Ordinateurs : Vous aurez besoin d'au moins deux ordinateurs pour votre cabinet d'évaluation des risques. Ces ordinateurs seront utilisés pour stocker et analyser les données, ainsi que pour communiquer avec vos clients.
- Logiciels de gestion de projets : Un bon logiciel de gestion de projets vous aidera à gérer efficacement les projets de vos clients. Il vous permettra de planifier les tâches, de suivre les délais et de partager les informations avec votre équipe.
- Équipement de sécurité : En tant que cabinet d'évaluation des risques, il est important de protéger vos données et votre matériel contre les cyberattaques. Vous devrez donc investir dans un bon système de sécurité informatique, notamment des pare-feux, des antivirus et des outils de détection d'intrusion.
- Matériel de bureau : Vous aurez besoin de fournitures de bureau telles que des imprimantes, des photocopieuses, des fournitures de papeterie, etc. pour mener à bien vos tâches quotidiennes et pour fournir des rapports à vos clients.
- Mobilier de bureau : Vous aurez besoin de bureaux, de chaises et d'autres meubles pour équiper votre espace de travail et pour recevoir vos clients. Assurez-vous de choisir du mobilier confortable et fonctionnel pour optimiser votre productivité.
Là encore, cette liste n'est pas exhaustive et devra être adaptée en fonction de votre cabinet d'évaluation des risques.
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Le plan de financement de votre cabinet d'évaluation des risques
L'étape suivante de l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet d'évaluation des risques consiste à réfléchir à la manière dont vous allez financer votre entreprise.
Vous devrez évaluer la part de capital qui proviendra des associés (fonds propres) et celle qui pourra être obtenue auprès des banques.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin que vous puissiez séparer les charges d'intérêts des remboursements du capital et inclure toutes ces données au bon endroit dans vos tableaux prévisionnels.
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'un cabinet d'évaluation des risques ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre cabinet d'évaluation des risques sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet d'évaluation des risques
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre cabinet d'évaluation des risques au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un cabinet d'évaluation des risques doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre cabinet d'évaluation des risques donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre cabinet d'évaluation des risques permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre cabinet d'évaluation des risques ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre cabinet d'évaluation des risques dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre cabinet d'évaluation des risques.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre cabinet d'évaluation des risques ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un cabinet d'évaluation des risques, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour élaborer les prévisions de votre cabinet d'évaluation des risques
Utiliser un outil de prévisionnel financier en ligne, tel que celui que nous proposons chez The Business Plan Shop, est la solution la plus moderne et la plus simple.
Il y a plusieurs avantages à utiliser un logiciel spécialisé :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance sympathique est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet d'évaluation des risques à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre cabinet d'évaluation des risques ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre cabinet d'évaluation des risques dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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Utiliser nos modèles de prévisionnels financiers pour vous inspirer
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Nos exemples comprennent à la fois un prévisionnel financier et un business plan rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de lancement ou que vous ayez déjà votre propre cabinet d'évaluation des risques, vous pouvez toujours consulter nos modèles pour trouver des idées sur la modélisation des éléments financiers et sur la rédaction d'un plan d'affaires en vue d’obtenir un financement.
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre cabinet d'évaluation des risques.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un cabinet d'évaluation des risques. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
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