Comment faire un prévisionnel financier pour un cabinet de conseil financier ?
Si vous tenez à maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs, vous devez établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre cabinet de conseil financier.
Élaborer les prévisions financières d'un cabinet de conseil financier peut sembler complexe, mais il suffit d'utiliser le bon outil, et The Business Plan Shop est là pour vous guider.
Dans ce guide pratique, nous aborderons tout ce qu'il faut savoir pour établir des prévisions financières pour votre cabinet de conseil financier.
Nous commencerons par examiner pourquoi elles sont essentielles, quelles sont les données nécessaires, à quoi ressemble un prévisionnel une fois terminé et quelles sont les solutions disponibles pour créer le vôtre.
Entrons dans le vif du sujet !
Pourquoi établir et maintenir un prévisionnel financier pour un cabinet de conseil financier ?
Créer et tenir à jour des prévisions financières est le seul moyen de guider le développement de votre cabinet de conseil financier et d'assurer sa viabilité financière pour les années à venir.
Faire un plan financier pour un cabinet de conseil financier vous force à examiner votre entreprise en détail : revenus, charges, investissements, financements, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité et ses flux de trésorerie futurs.
Grâce au prévisionnel, vous disposez de la visibilité nécessaire pour planifier en toute confiance vos investissements et votre expansion sur les années à venir.
De plus, lorsque votre environnement commercial se durcit, le fait de disposer de prévisions actualisées pour le cabinet de conseil financier vous permet de détecter à l'avance d'éventuels problèmes de trésorerie. Ceci vous permet en retour de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d'être à court de liquidités.
N'oubliez pas non plus que les prévisions financières de votre cabinet de conseil financier seront essentielles lors de la recherche de financement. Vous pouvez être sûr(e) à 100 % que les banques et les investisseurs demanderont à voir vos données financières, alors veillez à ce qu'elles soient présentées de manière précise et attrayante.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'un cabinet de conseil financier ?
La qualité des prévisions financières d'un cabinet de conseil financier dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un cabinet de conseil financier déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'un cabinet de conseil financier, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre cabinet de conseil financier, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre cabinet de conseil financier.
Le prévisionnel des ventes d'un cabinet de conseil financier
D'expérience, il est généralement préférable de commencer l'élaboration du prévisionnel financier de votre cabinet de conseil financier par le prévisionnel des ventes.
Pour établir un prévisionnel de chiffre d'affaires précis pour votre cabinet de conseil financier, vous devrez vous appuyer sur les données collectées dans votre étude de marché ou, si vous gérez un cabinet de conseil financier déjà en activité, sur les données historiques de l'entreprise, afin d'estimer deux variables clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour y parvenir, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- Vos tarifs de consultation - si vous augmentez vos tarifs, cela pourrait avoir un impact sur le nombre de clients potentiels qui peuvent se permettre vos services, ce qui pourrait influencer le nombre de transactions mensuelles réalisées.
- L'état du marché financier - si le marché est en baisse, cela peut décourager les clients d'investir et donc réduire le nombre de transactions mensuelles réalisées.
- Votre réputation et votre expertise - si vous êtes reconnu comme un expert dans votre domaine et que vous avez une bonne réputation, cela peut attirer davantage de clients et augmenter le nombre de transactions mensuelles réalisées.
- Les tendances économiques - si l'économie est en croissance, cela peut inciter davantage de personnes à investir et donc augmenter le nombre de transactions mensuelles réalisées.
- La concurrence - si vous avez des concurrents directs qui offrent des services similaires à des tarifs plus bas, cela peut influencer à la baisse le prix moyen de vos transactions ou réduire le nombre de transactions mensuelles réalisées.
Une fois votre prévisionnel des ventes établi, il est temps de dresser votre budget de charges d'exploitation. Voyons ensemble ce que cela implique.
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Les charges d’exploitation d'un cabinet de conseil financier
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre cabinet de conseil financier au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre cabinet de conseil financier devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel: Ces frais comprennent les salaires et les avantages sociaux pour les employés de votre cabinet, tels que les conseillers financiers, les analystes et les assistants administratifs.
- Honoraires d'expertise-comptable: Vous devrez engager un expert-comptable pour s'occuper de vos déclarations fiscales et de vos comptes annuels.
- Frais d'assurance: Il est important de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle pour vous protéger contre les éventuels litiges ou erreurs dans vos conseils financiers.
- Licences de logiciel: Pour gérer efficacement vos données financières et celles de vos clients, vous aurez besoin de licences de logiciels spécialisés.
- Frais bancaires: Votre cabinet aura besoin d'un compte bancaire professionnel pour gérer vos paiements et transactions, ce qui entraînera des frais bancaires mensuels.
- Frais de marketing: Pour attirer de nouveaux clients et promouvoir vos services, vous devrez peut-être investir dans des campagnes de marketing telles que des publicités en ligne ou des événements de réseautage.
- Frais de location: Si vous n'avez pas de bureau à votre disposition, vous devrez peut-être louer un espace pour votre cabinet. Assurez-vous de prendre en compte les coûts de loyer mensuels dans votre prévision.
- Frais de fournitures de bureau: Pour maintenir votre cabinet en bon état de fonctionnement, vous aurez besoin de fournitures de bureau telles que du papier, des stylos et des fournitures informatiques.
- Frais de formation: Les conseillers financiers doivent constamment se tenir informés des dernières tendances et réglementations dans le secteur financier. Prévoyez des frais de formation pour vous et vos employés.
- Frais de déplacement: Vous pourriez avoir besoin de voyager pour rencontrer des clients ou assister à des conférences. Incluez les coûts de transport, d'hébergement et de repas dans vos prévisions.
- Frais de télécommunications: Pour rester en contact avec vos clients et vos partenaires, vous aurez besoin d'un téléphone et d'une connexion internet fiables. Prenez en compte ces coûts dans votre prévision.
- Frais de gestion: En tant que propriétaire de votre cabinet, vous pourriez avoir besoin d'embaucher un gestionnaire pour superviser les opérations quotidiennes et gérer les employés.
- Frais de services professionnels: Vous pourriez avoir besoin de faire appel à des avocats ou à des consultants pour vous aider dans des domaines spécifiques, tels que la mise en place de contrats ou la gestion de projets.
- Frais de fournisseurs externes: Si vous externalisez certains services comme la comptabilité ou les services informatiques, incluez ces coûts dans votre prévision.
- Frais de gestion de projet: Si vous travaillez sur des projets pour des clients, vous pourriez avoir besoin de ressources supplémentaires pour gérer ces projets, ce qui entraînera des frais supplémentaires.
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer un cabinet de conseil financier ?
Le prévisionnel financier de votre cabinet de conseil financier devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'un cabinet de conseil financier, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Ordinateurs et logiciels : Vous aurez besoin d'équipements informatiques pour gérer les données financières de vos clients et pour effectuer des analyses. Cela peut inclure des ordinateurs de bureau, des ordinateurs portables, des imprimantes, des scanners et des logiciels de comptabilité et d'analyse financière.
- Mobilier de bureau : Pour recevoir vos clients et travailler efficacement, vous aurez besoin de bureaux, de chaises, de tables de réunion et d'autres meubles de bureau. Assurez-vous qu'ils soient confortables et de bonne qualité pour créer une bonne impression auprès de vos clients.
- Matériel de présentation : En tant que cabinet de conseil financier, vous devrez souvent faire des présentations à vos clients. Vous aurez donc besoin d'un projecteur, d'un écran de projection, de tableaux blancs et de tout autre matériel nécessaire pour une présentation professionnelle.
- Système téléphonique : Pour communiquer efficacement avec vos clients et vos partenaires, vous aurez besoin d'un système téléphonique fiable. Vous pouvez opter pour un système téléphonique traditionnel ou un système de téléphonie sur IP en fonction de vos besoins et de votre budget.
- Véhicule de société : Si vous avez besoin de vous déplacer régulièrement pour rencontrer vos clients, il peut être judicieux d'acheter un véhicule de société. Cela vous permettra de gagner du temps et de réduire les coûts de déplacement.
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre cabinet de conseil financier.
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Le plan de financement de votre cabinet de conseil financier
L'étape suivante de la construction du prévisionnel de votre cabinet de conseil financier consiste à modéliser le plan de financement de votre entreprise.
Vous devrez réfléchir à quelle part du financement proviendra de fonds propres et quelle part proviendra de financements bancaires.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin d'inclure les charges d'intérêts dans le compte de résultat prévisionnel, le capital restant dû au bilan et les remboursements du capital dans la prévision de trésorerie.
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'un cabinet de conseil financier ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre cabinet de conseil financier sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet de conseil financier
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre cabinet de conseil financier au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un cabinet de conseil financier doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'un cabinet de conseil financier
Le bilan prévisionnel de votre cabinet de conseil financier vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de conseil financier permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre cabinet de conseil financier ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre cabinet de conseil financier dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre cabinet de conseil financier.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre cabinet de conseil financier ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un cabinet de conseil financier, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les projections de votre cabinet de conseil financier
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel professionnel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel spécialisé présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet de conseil financier à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser une feuille de calcul telle qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre cabinet de conseil financier ?
Élaborer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour un cabinet de conseil financier à l'aide d'une feuille de calcul est très technique et nécessite des connaissances approfondies en comptabilité et une bonne compréhension des techniques de modélisation financière.
Rares sont les dirigeants d'entreprise qui sont suffisamment expérimentés sur le plan financier pour être en mesure d'établir eux-mêmes des prévisions sur Excel sans faire d'erreurs.
Les prêteurs et les investisseurs en sont conscients, c'est pourquoi les prévisions créées sur Excel par le dirigeant de l'entreprise sont souvent prises avec un grain de sel.
En matière de prévisions financières, il est essentiel de pouvoir se fier aux chiffres et, à cette fin, l'utilisation d'un logiciel est beaucoup plus sûre.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est également plus rapide que d'utiliser un tableur et, avec l'essor de l'intelligence artificielle, les logiciels deviennent de plus en plus efficaces pour nous aider à analyser les chiffres afin de prendre des décisions éclairées.
Enfin, comme pour tout ce qui concerne les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses et sujettes aux erreurs. Ce qui n'est pas le cas avec un logiciel de prévisionnel financier comme The Business Plan Shop qui est spécialement conçu à cet effet.
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S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre cabinet de conseil financier, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre cabinet de conseil financier
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre cabinet de conseil financier.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un cabinet de conseil financier. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
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