Comment faire un prévisionnel financier pour une place de marché ?
Si vous tenez à maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs, vous devez établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre place de marché.
Élaborer les prévisions financières d'une place de marché peut sembler complexe, mais il suffit d'utiliser le bon outil, et The Business Plan Shop est là pour vous guider.
Dans ce guide pratique, nous aborderons tout ce qu'il faut savoir pour établir des prévisions financières pour votre place de marché.
Nous commencerons par examiner pourquoi elles sont essentielles, quelles sont les données nécessaires, à quoi ressemble un prévisionnel une fois terminé et quelles sont les solutions disponibles pour créer le vôtre.
Entrons dans le vif du sujet !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour une place de marché ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre place de marché.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre place de marché.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour une place de marché est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre place de marché vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
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Quelles informations servent de base à l'élaboration des prévisions financières d'une place de marché ?
Les prévisions financières d'une place de marché doivent reposer sur des fondations solides : vos hypothèses.
Les données nécessaires pour établir ces hypothèses varient en fonction de si votre place de marché est déjà en activité ou non.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'une place de marché déjà en activité, vos principales sources d’informations seront les données comptables historiques et les indicateurs clés de performance opérationnelle, ainsi que les perspectives de votre équipe pour les trois à cinq prochaines années.
Si vous réalisez des prévisions financières pour une création de place de marché, vous devrez vous appuyer sur une étude de marché pour élaborer votre stratégie de mise sur le marché et établir votre prévisionnel des ventes.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste détaillée des ressources nécessaires au fonctionnement de votre place de marché, ainsi que d'une liste des équipements nécessaires au lancement de l'entreprise (voir ci-dessous).
Maintenant que vous savez ce qui est nécessaire, examinons les éléments qui vont composer le prévisionnel financier de votre place de marché.
Le prévisionnel des ventes d'une place de marché
D'expérience, il est généralement préférable de commencer l'élaboration du prévisionnel financier de votre place de marché par le prévisionnel des ventes.
Pour établir un prévisionnel de chiffre d'affaires précis pour votre place de marché, vous devrez vous appuyer sur les données collectées dans votre étude de marché ou, si vous gérez une place de marché déjà en activité, sur les données historiques de l'entreprise, afin d'estimer deux variables clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour y parvenir, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- L'évolution des tendances du marché : Les prévisions montrent que le marché des produits de beauté naturels va continuer à croître dans les prochaines années. Si vous êtes une place de marché spécialisée dans ce domaine, cela pourrait avoir un impact positif sur votre volume de ventes et le prix moyen de vos transactions.
- L'arrivée de nouveaux concurrents : L'entrée de nouveaux acteurs sur votre marché peut entraîner une baisse des prix et une augmentation de la concurrence. Il est important de prendre en compte ces éléments dans votre prévisionnel pour ajuster vos stratégies de vente et maintenir votre position sur le marché.
- L'évolution des habitudes de consommation : Avec l'essor du commerce en ligne, de plus en plus de consommateurs préfèrent faire leurs achats en ligne plutôt que dans les magasins physiques. Si vous êtes une place de marché en ligne, cette tendance peut être un facteur positif pour votre activité.
- Les changements dans la réglementation : Les réglementations en matière de commerce électronique et de protection des données sont en constante évolution. Si vous êtes une place de marché, il est important de suivre ces changements pour rester en conformité et ne pas subir de sanctions financières.
- Les fluctuations économiques : Les crises économiques peuvent avoir un impact sur le pouvoir d'achat des consommateurs et donc sur leur propension à dépenser sur votre place de marché. Gardez un œil sur les tendances économiques et prévoyez des plans d'action en cas de ralentissement économique.
Une fois votre prévisionnel des ventes établi, il est temps de dresser votre budget de charges d'exploitation. Voyons ensemble ce que cela implique.
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Les charges d’exploitation d'une place de marché
La prochaine étape consiste à estimer les frais que vous devrez supporter pour exploiter votre place de marché.
Ceux-ci varieront en fonction de l'emplacement de votre entreprise et de sa taille globale (chiffre d'affaires, personnel, etc.).
Mais les charges d'exploitation de votre place de marché devraient normalement comprendre les éléments suivants :
- Frais de personnel - incluant les salaires, les cotisations sociales, les avantages sociaux et les coûts liés à la formation et au recrutement de votre équipe.
- Honoraires d'expertise-comptable - pour vous assister dans la gestion de vos finances et la préparation de vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance - pour protéger votre entreprise contre les risques tels que les accidents, les dommages matériels et les poursuites judiciaires.
- Licences de logiciel - pour utiliser les logiciels nécessaires à la gestion de votre place de marché, tels que les systèmes de paiement en ligne, les plateformes de gestion de contenu et les outils de marketing.
- Frais bancaires - comprenant les frais de tenue de compte, les frais de transaction et les frais de traitement des paiements pour vos clients.
- Frais de marketing et de publicité - pour promouvoir votre place de marché et attirer de nouveaux clients.
- Frais de location - si vous avez besoin de locaux pour votre équipe ou pour stocker vos produits avant leur livraison.
- Frais de maintenance et de réparation - pour maintenir en bon état votre site web, vos équipements informatiques et autres installations.
- Frais de voyage - si vous devez rencontrer des fournisseurs, des partenaires ou des clients pour développer votre activité.
- Frais de communication - incluant les coûts liés aux appels téléphoniques, aux abonnements internet et aux autres services de communication nécessaires à votre activité.
- Frais de formation - pour vous et votre équipe afin de vous tenir informés des dernières tendances et technologies dans votre secteur d'activité.
- Frais de gestion de la relation client - pour utiliser des outils de CRM (Customer Relationship Management) afin de gérer vos relations avec vos clients et de suivre les ventes.
- Frais de services professionnels - pour obtenir des conseils juridiques, fiscaux ou de gestion de la part de professionnels externes.
- Frais de gestion de stock - si vous devez stocker et gérer vos produits avant leur livraison.
- Frais d'électricité, d'eau et de chauffage - si vous avez besoin d'un local pour votre entreprise.
Cette liste n'est en aucun cas exhaustive et devra être adaptée aux particularités de votre place de marché.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer une place de marché ?
Le prévisionnel financier de votre place de marché devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'une place de marché, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Espace de vente : Vous aurez besoin d'un espace de vente physique pour votre place de marché. Cela peut être un magasin, un entrepôt ou un stand sur un marché. Cet espace doit être bien situé et facilement accessible pour vos clients potentiels.
- Matériel informatique : Pour gérer efficacement votre place de marché, vous aurez besoin d'un ordinateur, d'une imprimante et d'autres équipements informatiques. Assurez-vous de choisir du matériel de qualité pour éviter les pannes et les problèmes techniques.
- Stock initial : Pour démarrer votre activité de place de marché, vous aurez besoin d'un stock de produits à vendre. Cela peut être des produits que vous fabriquez vous-même ou que vous achetez auprès de fournisseurs. Assurez-vous de choisir des produits de qualité qui correspondent à votre marché cible.
- Véhicule de livraison : Si vous prévoyez de proposer un service de livraison à vos clients, vous aurez besoin d'un véhicule adapté pour transporter vos produits. Cela peut être une camionnette, un scooter ou même un vélo selon les besoins de votre place de marché.
- Équipement de sécurité : Pour garantir la sécurité de vos employés et de vos clients, vous aurez besoin d'investir dans des équipements de sécurité tels que des caméras de surveillance, des alarmes et des extincteurs. Ces immobilisations sont essentielles pour protéger votre entreprise et éviter les accidents.
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre place de marché.
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Le plan de financement de votre place de marché
L'étape suivante de l'élaboration des prévisions financières de votre place de marché consiste à réfléchir à la manière dont vous allez financer votre entreprise.
Vous devrez évaluer la part de capital qui proviendra des associés (fonds propres) et celle qui pourra être obtenue auprès des banques.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin que vous puissiez séparer les charges d'intérêts des remboursements du capital et inclure toutes ces données au bon endroit dans vos tableaux prévisionnels.
Quels tableaux font partie du plan financier d'une place de marché ?
Examinons maintenant les principaux tableaux qui composent le prévisionnel financier de votre place de marché.
Le compte de résultat prévisionnel de votre place de marché
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre place de marché au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour une place de marché doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'une place de marché
Le bilan prévisionnel de votre place de marché vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels d'une place de marché permet de visualiser la trésorerie générée ou consommée par l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie est généralement organisé par nature de manière à présenter trois indicateurs clés :
- Le flux de trésorerie opérationnel : l’exploitation de l’activité commerciale génère-t-elle ou consomme-t-elle de la trésorerie ?
- Le flux d'investissement : quel est le montant investi par l'entreprise dans des actifs à long terme (cette donnée est généralement comparée aux actifs immobilisés figurant au bilan afin de déterminer si l'entreprise entretient et renouvelle régulièrement ses équipements) ?
- Le flux de financement : l'entreprise lève-t-elle de nouveaux fonds ou rembourse-t-elle ses apporteurs de fonds (remboursement de dette, dividendes) ?
La trésorerie étant le nerf de la guerre, il est impératif de garder un œil sur les flux de trésorerie futurs pour gérer une entreprise avec succès. C'est pourquoi vous devez accorder une attention particulière au prévisionnel de trésorerie de votre place de marché.
Si vous cherchez à obtenir un financement, sachez qu'il est d'usage de fournir des prévisions de trésorerie annuelles et mensuelles dans un plan financier, afin que le lecteur puisse analyser les fluctuations saisonnières et s'assurer que la place de marché dispose d'une capitalisation adéquate.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre place de marché ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour une place de marché, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre place de marché
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre place de marché à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre place de marché ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre place de marché dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre place de marché, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre place de marché
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre place de marché.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour une place de marché. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
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