Comment faire un prévisionnel financier pour une micro-entreprise de coursier ?
Établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre micro-entreprise de coursier est indispensable pour maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
Si vous vous sentez dépassé à l'idée d'établir les prévisions financières d'une micro-entreprise de coursier, ne vous inquiétez pas, ce guide est là pour vous aider.
Nous aborderons notamment les principaux objectifs d'une prévision financière, les données à rassembler avant de se lancer, les tableaux qui la composent et les outils qui vous aideront à créer et à tenir à jour vos prévisions de manière efficace.
C'est parti !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour une micro-entreprise de coursier ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre micro-entreprise de coursier.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre micro-entreprise de coursier.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour une micro-entreprise de coursier est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre micro-entreprise de coursier vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
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Quelles sont les informations nécessaires pour établir le prévisionnel financier d'une micro-entreprise de coursier ?
La qualité de vos hypothèses est essentielle en matière de modélisation financière : peu importe la qualité du modèle, si vos hypothèses sont fantaisistes, les prévisions le seront également.
Pour préparer un plan financier en vue de la création d'une micro-entreprise de coursier, vous devez avoir réalisé une étude de marché et avoir une vision claire de vos stratégies de vente et de marketing, afin de pouvoir estimer votre chiffre d'affaires prévisionnel avec confiance.
Vous devrez aussi avoir une idée précise des ressources nécessaires pour faire fonctionner la micro-entreprise de coursier au quotidien et avoir fait des recherches sur l'équipement nécessaire au lancement de votre entreprise (voir ci-dessous).
Si vous établissez des prévisions financières pour une micro-entreprise de coursier déjà en activité, la tâche est généralement plus simple, car vous pourrez utiliser votre historique comptable comme base budgétaire et affiner la prévision à l'aide des perspectives de votre équipe sur ce qui vous attend dans les années à venir.
Détaillons maintenant les éléments qui figureront dans le prévisionnel financier de votre micro-entreprise de coursier.
Le prévisionnel des ventes d'une micro-entreprise de coursier
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre micro-entreprise de coursier.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- La localisation géographique : En fonction de l'endroit où se situe votre micro-entreprise de coursier, le prix moyen et le nombre de transactions mensuelles peuvent varier. Par exemple, si vous êtes basés dans une grande ville avec beaucoup de concurrence, vous devrez peut-être ajuster vos tarifs pour rester compétitifs. De même, si vous êtes situés dans une région avec une forte demande pour vos services, vous pourrez peut-être augmenter vos prix.
- La saisonnalité : Selon la période de l'année, la demande pour vos services de coursier peut varier. Par exemple, pendant les fêtes de fin d'année, vous pourriez avoir plus de commandes en raison des cadeaux à livrer, tandis qu'en été, la demande pourrait être moins importante en raison des vacances.
- La taille et le poids des colis à livrer : Si vous êtes spécialisés dans la livraison de colis volumineux et lourds, vos prix moyens pourraient être plus élevés que si vous ne transportez que des petits colis. De plus, cela pourrait également influencer le nombre de transactions mensuelles, car vous pourriez ne pas pouvoir en effectuer autant en raison de la nature de vos livraisons.
- Les partenariats avec d'autres entreprises : Si vous avez établi des partenariats avec d'autres entreprises pour la livraison de leurs produits, cela pourrait avoir un impact sur vos prix moyens et le nombre de transactions mensuelles. Par exemple, si vous travaillez avec une entreprise de vente en ligne, vous pourriez avoir une fréquence de livraison régulière et des tarifs préférentiels, ce qui pourrait augmenter vos revenus.
- Les horaires de travail : Selon vos horaires de travail, votre prix moyen et le nombre de transactions mensuelles pourraient varier. Si vous offrez la livraison en soirée ou le week-end, vous pourriez facturer un supplément pour ces horaires et potentiellement augmenter vos revenus. Cependant, cela pourrait également réduire le nombre de transactions mensuelles, car certains clients pourraient préférer utiliser vos services pendant les heures de bureau.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'une micro-entreprise de coursier
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre micro-entreprise de coursier au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre micro-entreprise de coursier devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel : incluant les salaires et les charges sociales pour vous et vos employés.
- Honoraires d'expertise-comptable : pour l'aide à la gestion de votre comptabilité et des déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : pour couvrir les risques liés à votre activité de coursier.
- Licences de logiciel : pour utiliser des outils de gestion et de suivi des commandes.
- Frais bancaires : pour les opérations courantes liées à votre compte d'entreprise.
- Frais de carburant : pour les déplacements en voiture ou en moto pour vos livraisons.
- Frais de stationnement : pour les arrêts en zone payante lors de vos livraisons.
- Frais de maintenance des véhicules : pour l'entretien régulier et les réparations de vos véhicules de livraison.
- Frais de communication : pour les appels téléphoniques, les SMS et les frais d'internet liés à votre activité.
- Frais de fournitures de bureau : pour les articles de papeterie et les fournitures nécessaires à votre activité.
- Frais de formation : pour vous ou vos employés afin de maintenir vos compétences à jour.
- Frais de publicité : pour promouvoir votre entreprise et trouver de nouveaux clients.
- Frais de déplacements professionnels : pour les frais d'hébergement, de transport et de repas lors de vos déplacements pour des livraisons.
- Frais de stockage : pour les coûts liés à la location d'un entrepôt ou d'un espace de stockage pour vos marchandises.
- Frais de gestion de compte : pour les frais liés à la gestion de votre compte bancaire professionnel.
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer une micro-entreprise de coursier ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre micro-entreprise de coursier, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour une micro-entreprise de coursier, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Véhicule de livraison : pour assurer vos déplacements rapides et efficaces entre les différentes adresses de livraison, un véhicule adapté à votre activité de coursier est indispensable. Choisissez une voiture ou un scooter avec un bon rapport qualité-prix et une bonne consommation en carburant.
- Équipement de communication : pour rester en contact avec vos clients et recevoir les informations de livraison en temps réel, vous aurez besoin d'un téléphone portable, d'un ordinateur portable et d'une imprimante portable. Assurez-vous que ces équipements sont compatibles entre eux et qu'ils répondent à vos besoins spécifiques en tant que coursier.
- Logiciel de gestion de livraison : pour optimiser votre organisation et votre productivité, il est recommandé d'investir dans un logiciel de gestion de livraison. Celui-ci vous permettra de planifier vos itinéraires, d'enregistrer les informations de livraison et de suivre vos paiements.
- Équipement de sécurité : en tant que coursier, vous serez souvent amené à transporter des colis de valeur. Pour assurer leur sécurité et la vôtre, il est important d'investir dans un équipement de sécurité tel qu'un cadenas pour votre véhicule et un sac de livraison antivol.
- Matériel de signalisation : pour être visible sur la route et respecter les règles de sécurité, vous aurez besoin d'un gilet réfléchissant, d'un casque et de feux de signalisation pour votre véhicule.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre micro-entreprise de coursier.
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Le financement de votre micro-entreprise de coursier
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre micro-entreprise de coursier.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'une micro-entreprise de coursier ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre micro-entreprise de coursier sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre micro-entreprise de coursier
Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de rentabilité de votre micro-entreprise de coursier sur les années à venir.
Pour que votre micro-entreprise de coursier soit financièrement viable, votre compte de résultat prévisionnel doit idéalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation (plus elle est élevée, mieux c'est)
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (plus elles sont élevées, mieux c'est)
- Un bénéfice net à la fin de chaque exercice (plus il est important, mieux c'est)
Ceci s'applique aux micro-entreprises de coursiers déjà en activité. Il y a une certaine indulgence pour les créations, dont les chiffres seront légèrement différents de ceux des entreprises établies.
Le bilan prévisionnel d'une micro-entreprise de coursier
Le bilan prévisionnel de votre micro-entreprise de coursier vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre micro-entreprise de coursier permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre micro-entreprise de coursier ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre micro-entreprise de coursier dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre micro-entreprise de coursier.
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Quel outil faut-il utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre micro-entreprise de coursier ?
En utilisant le bon outil ou la bonne solution, l'élaboration des prévisions financières sera beaucoup plus facile qu'il n'y paraît. Examinons maintenant vos principales options.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour élaborer les prévisions de votre micro-entreprise de coursier
Utiliser un outil de prévisionnel financier en ligne, tel que celui que nous proposons chez The Business Plan Shop, est la solution la plus moderne et la plus simple.
Il y a plusieurs avantages à utiliser un logiciel spécialisé :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance sympathique est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un consultant ou à un expert-comptable
Faire appel à un consultant ou à un comptable est également un bon moyen d'obtenir des prévisions financières de qualité professionnelle pour une micro-entreprise de coursier.
L'inconvénient de cette solution est son coût. D’après notre expérience, pour un travail sérieux, il faut compter au minimum 750€ hors taxes pour des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie).
Le coût indicatif ci-dessus est celui d'une petite entreprise, pour laquelle les prévisions sont établies de manière ponctuelle. Faire appel à un consultant ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle coûtera beaucoup plus cher.
Si vous optez pour cette solution, veillez à ce que votre prestataire ait une connaissance approfondie de votre secteur d'activité, afin qu'il soit en mesure de questionner vos chiffres et de vous donner son avis (plutôt que de prendre vos hypothèses au pied de la lettre pour établir les prévisions).
Pourquoi ne pas utiliser une feuille de calcul telle qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre micro-entreprise de coursier ?
Élaborer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour une micro-entreprise de coursier à l'aide d'une feuille de calcul est très technique et nécessite des connaissances approfondies en comptabilité et une bonne compréhension des techniques de modélisation financière.
Rares sont les dirigeants d'entreprise qui sont suffisamment expérimentés sur le plan financier pour être en mesure d'établir eux-mêmes des prévisions sur Excel sans faire d'erreurs.
Les prêteurs et les investisseurs en sont conscients, c'est pourquoi les prévisions créées sur Excel par le dirigeant de l'entreprise sont souvent prises avec un grain de sel.
En matière de prévisions financières, il est essentiel de pouvoir se fier aux chiffres et, à cette fin, l'utilisation d'un logiciel est beaucoup plus sûre.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est également plus rapide que d'utiliser un tableur et, avec l'essor de l'intelligence artificielle, les logiciels deviennent de plus en plus efficaces pour nous aider à analyser les chiffres afin de prendre des décisions éclairées.
Enfin, comme pour tout ce qui concerne les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses et sujettes aux erreurs. Ce qui n'est pas le cas avec un logiciel de prévisionnel financier comme The Business Plan Shop qui est spécialement conçu à cet effet.
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S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
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Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre micro-entreprise de coursier, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre micro-entreprise de coursier
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre micro-entreprise de coursier.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'une micro-entreprise de coursier, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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