Comment faire un prévisionnel financier pour un grossiste en textiles et tissus ?
Élaborer des prévisions financières pour votre grossiste en textiles et tissus et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre grossiste en textiles et tissus.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour un grossiste en textiles et tissus ?
Les prévisions financières de votre grossiste en textiles et tissus servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre grossiste en textiles et tissus s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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Quelles sont les informations nécessaires pour établir le prévisionnel financier d'un grossiste en textiles et tissus ?
La qualité de vos hypothèses est essentielle en matière de modélisation financière : peu importe la qualité du modèle, si vos hypothèses sont fantaisistes, les prévisions le seront également.
Pour préparer un plan financier en vue de la création d'un grossiste en textiles et tissus, vous devez avoir réalisé une étude de marché et avoir une vision claire de vos stratégies de vente et de marketing, afin de pouvoir estimer votre chiffre d'affaires prévisionnel avec confiance.
Vous devrez aussi avoir une idée précise des ressources nécessaires pour faire fonctionner le grossiste en textiles et tissus au quotidien et avoir fait des recherches sur l'équipement nécessaire au lancement de votre entreprise (voir ci-dessous).
Si vous établissez des prévisions financières pour un grossiste en textiles et tissus déjà en activité, la tâche est généralement plus simple, car vous pourrez utiliser votre historique comptable comme base budgétaire et affiner la prévision à l'aide des perspectives de votre équipe sur ce qui vous attend dans les années à venir.
Détaillons maintenant les éléments qui figureront dans le prévisionnel financier de votre grossiste en textiles et tissus.
Le prévisionnel des ventes d'un grossiste en textiles et tissus
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre grossiste en textiles et tissus.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- Les tendances de la mode - en tant que grossiste en textiles et tissus, vous devez tenir compte des dernières tendances de la mode pour déterminer quels types de tissus seront les plus demandés par vos clients. Si un nouveau style ou motif devient populaire, cela peut influencer le prix moyen et le nombre de transactions mensuelles pour certains de vos produits.
- Les fluctuations de l'offre et de la demande - les prix des textiles et des tissus sont influencés par l'offre et la demande sur le marché. Si la demande pour un type de tissu spécifique augmente, cela peut entraîner une augmentation du prix moyen et un plus grand nombre de transactions pour ce produit. De même, si l'offre diminue, les prix peuvent augmenter et les transactions peuvent diminuer.
- Les coûts des matières premières - en tant que grossiste en textiles et tissus, vous devez également tenir compte des coûts des matières premières utilisées pour produire vos produits. Les fluctuations des prix des matières premières peuvent avoir un impact sur le prix moyen de vos produits et sur la fréquence des transactions.
- Les conditions météorologiques - les conditions météorologiques peuvent également influencer le prix moyen et le nombre de transactions mensuelles pour certains de vos produits. Par exemple, une vague de chaleur peut entraîner une augmentation de la demande pour des tissus légers et respirants, tandis qu'une période de froid peut augmenter la demande pour des tissus plus chauds et isolants.
- Les innovations technologiques - avec l'avancée de la technologie, de nouveaux types de tissus sont constamment développés pour répondre aux besoins changeants des consommateurs. Si vous êtes à la pointe de ces innovations, cela peut vous permettre de proposer des produits uniques et de qualité supérieure à des prix plus élevés, ce qui peut influencer votre prix moyen et votre nombre de transactions mensuelles.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'un grossiste en textiles et tissus
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre grossiste en textiles et tissus au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre grossiste en textiles et tissus devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel : inclut les salaires, les avantages sociaux et les charges sociales pour les employés de votre entreprise.
- Honoraires d'expertise-comptable : les services d'un expert-comptable pour la tenue de vos comptes et la préparation de vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : les primes d'assurance pour couvrir les risques liés à votre activité, tels que les dommages matériels ou les blessures corporelles.
- Licences de logiciel : les frais pour les logiciels que vous utilisez dans votre entreprise, tels que les logiciels de gestion de stock ou de comptabilité.
- Frais bancaires : les frais de transactions, de tenue de compte et autres frais liés à votre compte bancaire professionnel.
- Frais de transport : les coûts pour le transport des marchandises depuis les fournisseurs vers votre entrepôt et pour la livraison aux clients.
- Frais de communication : inclut les frais pour les services de téléphonie, d'internet et de fax pour communiquer avec vos fournisseurs et clients.
- Frais de publicité et de marketing : les coûts pour promouvoir votre entreprise et vos produits, tels que les annonces dans les magazines spécialisés ou les campagnes publicitaires en ligne.
- Frais de stockage : les coûts pour louer un entrepôt ou un espace de stockage pour vos marchandises.
- Frais de formation : inclut les coûts pour former vos employés sur les nouveaux produits ou les nouvelles techniques de vente.
- Frais de déplacement : les dépenses pour les voyages professionnels, tels que les visites chez les fournisseurs ou les salons professionnels.
- Frais de maintenance : les coûts pour l'entretien et la réparation de votre matériel et de vos installations.
- Frais administratifs : inclut les fournitures de bureau, les frais postaux et autres dépenses administratives.
- Frais de services professionnels : les coûts pour les services de consultants, d'avocats ou d'autres professionnels extérieurs à votre entreprise.
- Frais de location : les coûts pour louer des équipements ou des locaux pour votre entreprise.
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un grossiste en textiles et tissus ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre grossiste en textiles et tissus, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour un grossiste en textiles et tissus, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Acheter un entrepôt pour stocker vos textiles et tissus en vrac.
- Investir dans un système de contrôle des stocks pour suivre précisément les entrées et sorties de vos produits.
- Acquérir des machines de découpe et de couture pour fabriquer vos propres produits sur mesure.
- Obtenir un véhicule de livraison pour acheminer vos marchandises chez vos clients.
- Investir dans un logiciel de gestion commerciale pour gérer efficacement vos commandes, vos factures et vos paiements.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre grossiste en textiles et tissus.
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Le plan de financement de votre grossiste en textiles et tissus
L'étape suivante de la construction du prévisionnel de votre grossiste en textiles et tissus consiste à modéliser le plan de financement de votre entreprise.
Vous devrez réfléchir à quelle part du financement proviendra de fonds propres et quelle part proviendra de financements bancaires.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin d'inclure les charges d'intérêts dans le compte de résultat prévisionnel, le capital restant dû au bilan et les remboursements du capital dans la prévision de trésorerie.
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'un grossiste en textiles et tissus ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre grossiste en textiles et tissus sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre grossiste en textiles et tissus
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre grossiste en textiles et tissus au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un grossiste en textiles et tissus doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'un grossiste en textiles et tissus
Le bilan prévisionnel de votre grossiste en textiles et tissus vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels d'un grossiste en textiles et tissus permet de visualiser la trésorerie générée ou consommée par l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie est généralement organisé par nature de manière à présenter trois indicateurs clés :
- Le flux de trésorerie opérationnel : l’exploitation de l’activité commerciale génère-t-elle ou consomme-t-elle de la trésorerie ?
- Le flux d'investissement : quel est le montant investi par l'entreprise dans des actifs à long terme (cette donnée est généralement comparée aux actifs immobilisés figurant au bilan afin de déterminer si l'entreprise entretient et renouvelle régulièrement ses équipements) ?
- Le flux de financement : l'entreprise lève-t-elle de nouveaux fonds ou rembourse-t-elle ses apporteurs de fonds (remboursement de dette, dividendes) ?
La trésorerie étant le nerf de la guerre, il est impératif de garder un œil sur les flux de trésorerie futurs pour gérer une entreprise avec succès. C'est pourquoi vous devez accorder une attention particulière au prévisionnel de trésorerie de votre grossiste en textiles et tissus.
Si vous cherchez à obtenir un financement, sachez qu'il est d'usage de fournir des prévisions de trésorerie annuelles et mensuelles dans un plan financier, afin que le lecteur puisse analyser les fluctuations saisonnières et s'assurer que le grossiste en textiles et tissus dispose d'une capitalisation adéquate.
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Quel outil faut-il utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre grossiste en textiles et tissus ?
En utilisant le bon outil ou la bonne solution, l'élaboration des prévisions financières sera beaucoup plus facile qu'il n'y paraît. Examinons maintenant vos principales options.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre grossiste en textiles et tissus
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre grossiste en textiles et tissus à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser une feuille de calcul telle qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre grossiste en textiles et tissus ?
Élaborer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour un grossiste en textiles et tissus à l'aide d'une feuille de calcul est très technique et nécessite des connaissances approfondies en comptabilité et une bonne compréhension des techniques de modélisation financière.
Rares sont les dirigeants d'entreprise qui sont suffisamment expérimentés sur le plan financier pour être en mesure d'établir eux-mêmes des prévisions sur Excel sans faire d'erreurs.
Les prêteurs et les investisseurs en sont conscients, c'est pourquoi les prévisions créées sur Excel par le dirigeant de l'entreprise sont souvent prises avec un grain de sel.
En matière de prévisions financières, il est essentiel de pouvoir se fier aux chiffres et, à cette fin, l'utilisation d'un logiciel est beaucoup plus sûre.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est également plus rapide que d'utiliser un tableur et, avec l'essor de l'intelligence artificielle, les logiciels deviennent de plus en plus efficaces pour nous aider à analyser les chiffres afin de prendre des décisions éclairées.
Enfin, comme pour tout ce qui concerne les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses et sujettes aux erreurs. Ce qui n'est pas le cas avec un logiciel de prévisionnel financier comme The Business Plan Shop qui est spécialement conçu à cet effet.
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Nos exemples comprennent à la fois un prévisionnel financier et un business plan rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de lancement ou que vous ayez déjà votre propre grossiste en textiles et tissus, vous pouvez toujours consulter nos modèles pour trouver des idées sur la modélisation des éléments financiers et sur la rédaction d'un plan d'affaires en vue d’obtenir un financement.
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre grossiste en textiles et tissus.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un grossiste en textiles et tissus. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
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