Comment faire un prévisionnel financier pour une entreprise de promotion immobilière ?
Si vous tenez à maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs, vous devez établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre entreprise de promotion immobilière.
Élaborer les prévisions financières d'une entreprise de promotion immobilière peut sembler complexe, mais il suffit d'utiliser le bon outil, et The Business Plan Shop est là pour vous guider.
Dans ce guide pratique, nous aborderons tout ce qu'il faut savoir pour établir des prévisions financières pour votre entreprise de promotion immobilière.
Nous commencerons par examiner pourquoi elles sont essentielles, quelles sont les données nécessaires, à quoi ressemble un prévisionnel une fois terminé et quelles sont les solutions disponibles pour créer le vôtre.
Entrons dans le vif du sujet !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour une entreprise de promotion immobilière ?
Les prévisions financières de votre entreprise de promotion immobilière servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre entreprise de promotion immobilière s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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Quelles sont les informations nécessaires pour établir le prévisionnel financier d'une entreprise de promotion immobilière ?
La qualité de vos hypothèses est essentielle en matière de modélisation financière : peu importe la qualité du modèle, si vos hypothèses sont fantaisistes, les prévisions le seront également.
Pour préparer un plan financier en vue de la création d'une entreprise de promotion immobilière, vous devez avoir réalisé une étude de marché et avoir une vision claire de vos stratégies de vente et de marketing, afin de pouvoir estimer votre chiffre d'affaires prévisionnel avec confiance.
Vous devrez aussi avoir une idée précise des ressources nécessaires pour faire fonctionner l'entreprise de promotion immobilière au quotidien et avoir fait des recherches sur l'équipement nécessaire au lancement de votre entreprise (voir ci-dessous).
Si vous établissez des prévisions financières pour une entreprise de promotion immobilière déjà en activité, la tâche est généralement plus simple, car vous pourrez utiliser votre historique comptable comme base budgétaire et affiner la prévision à l'aide des perspectives de votre équipe sur ce qui vous attend dans les années à venir.
Détaillons maintenant les éléments qui figureront dans le prévisionnel financier de votre entreprise de promotion immobilière.
Le chiffre d'affaires prévisionnel d'une entreprise de promotion immobilière
D'après notre expérience, il est généralement judicieux de commencer par l'estimation du chiffre d’affaires prévisionnel.
Les données utilisées pour prévoir vos ventes comprennent les données commerciales historiques de votre entreprise de promotion immobilière (qui peuvent être utilisées comme point de départ pour les entreprises déjà existantes) et les données recueillies dans le cadre de votre étude de marché (qui sont utiles dans le cadre d'une création comme d'un développement d'activité).
Le prévisionnel des ventes de votre entreprise de promotion immobilière peut être décomposé en deux estimations clés :
- Le prix moyen
- Le nombre de transactions mensuelles
Pour évaluer ces variables avec précision, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- L'emplacement des biens immobiliers : Les propriétés situées dans des quartiers populaires et bien desservis par les transports en commun ont tendance à se vendre plus rapidement et à un prix plus élevé que celles situées dans des zones moins attractives.
- La qualité de la construction : Les biens immobiliers de meilleure qualité et offrant des équipements modernes (comme des cuisines équipées ou des salles de bain rénovées) ont généralement un prix plus élevé et sont plus recherchés par les acheteurs potentiels.
- L'offre et la demande sur le marché local : Si le marché immobilier est saturé et que l'offre est supérieure à la demande, les prix auront tendance à baisser et le nombre de transactions mensuelles pourra également être impacté.
- Les taux d'intérêt : Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les acheteurs ont tendance à être plus enclins à investir dans l'immobilier, ce qui peut entraîner une hausse du nombre de transactions et des prix moyens.
- La réputation de l'entreprise : Une entreprise de promotion immobilière ayant une bonne réputation et une image positive auprès de ses clients peut attirer plus d'acheteurs potentiels et ainsi augmenter ses ventes et ses prix moyens.
Une fois que le prévisionnel des ventes est en place, l'étape suivante consiste à préparer le budget des frais généraux. Penchons-nous à présent sur ce point.
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Les charges d’exploitation d'une entreprise de promotion immobilière
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre entreprise de promotion immobilière.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'une entreprise de promotion immobilière comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel : Les salaires et les charges sociales de vos employés qui travaillent sur les projets immobiliers, y compris les chefs de projet, les agents immobiliers et le personnel administratif.
- Honoraires d'expertise-comptable : Les frais facturés par votre cabinet d'expertise-comptable pour la tenue de vos comptes, la préparation de vos déclarations fiscales et la réalisation d'audits financiers.
- Frais d'assurance : Les primes d'assurance pour couvrir les risques liés à vos projets immobiliers, tels que les dommages matériels, les accidents du travail et les poursuites en responsabilité civile.
- Licences de logiciel : Les frais annuels pour l'utilisation de logiciels spécialisés dans la gestion de projet, la comptabilité et la gestion de la relation client.
- Frais bancaires : Les frais de tenue de compte, les frais de transaction et les frais de découvert liés à vos comptes bancaires professionnels.
- Frais de marketing et de publicité : Les dépenses liées à la promotion de vos projets immobiliers, telles que les campagnes publicitaires, les brochures et les événements de lancement.
- Frais de déplacement : Les coûts de transport, d'hébergement et de restauration liés aux visites de sites, aux réunions avec les clients et aux salons immobiliers.
- Frais juridiques : Les honoraires d'avocats pour la rédaction et la vérification de contrats de vente, de baux et de tout autre document juridique lié à vos projets immobiliers.
- Frais de formation : Les coûts pour former votre personnel aux nouvelles réglementations immobilières, aux techniques de vente et aux outils de gestion de projet.
- Frais de communication : Les factures de téléphone, d'internet et de fournisseur de services cloud pour maintenir une communication efficace avec vos clients et vos partenaires.
- Frais de location de bureaux : Les loyers mensuels pour vos bureaux et vos salles de réunion, ainsi que les charges locatives et les abonnements aux services publics.
- Frais de consultation : Les honoraires pour les conseils en matière de gestion immobilière, tels que les experts en urbanisme, en architecture et en développement durable.
- Frais de gestion immobilière : Les coûts pour externaliser la gestion de vos biens immobiliers, tels que les frais de syndic et les honoraires de gestion locative.
- Frais de rénovation et d'entretien : Les dépenses pour maintenir vos biens immobiliers en bon état, telles que les travaux de rénovation, les réparations et les contrats d'entretien.
- Frais de fournitures de bureau : Les dépenses pour les fournitures de bureau, telles que le papier, les stylos, les cartouches d'encre et les consommables informatiques.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre entreprise de promotion immobilière, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer une entreprise de promotion immobilière ?
Le prévisionnel financier de votre entreprise de promotion immobilière devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'une entreprise de promotion immobilière, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Terrain - Un terrain est la base de toute entreprise de promotion immobilière. Vous devrez acheter un terrain pour construire votre projet immobilier, que ce soit une maison individuelle ou un immeuble d'appartements.
- Matériaux de construction - Les matériaux de construction sont essentiels pour construire votre projet immobilier. Vous devrez acheter des matériaux tels que le bois, le béton, l'acier et le verre pour construire votre bâtiment.
- Équipement de construction - Vous aurez besoin de divers équipements de construction pour mener à bien votre projet immobilier. Cela peut inclure des grues, des outils de terrassement et des camions pour transporter les matériaux de construction.
- Mobilier et équipement - Si vous construisez des logements résidentiels, vous devrez peut-être également acheter du mobilier et de l'équipement pour les meubler. Cela peut inclure des appareils électroménagers, des meubles, des luminaires et des équipements de jardinage.
- Systèmes de sécurité et de surveillance - Pour protéger votre projet immobilier, vous devrez investir dans des systèmes de sécurité et de surveillance tels que des caméras de sécurité, des alarmes et des serrures de haute sécurité.
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre entreprise de promotion immobilière.
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Le financement de votre entreprise de promotion immobilière
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre entreprise de promotion immobilière.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'une entreprise de promotion immobilière ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre entreprise de promotion immobilière sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre entreprise de promotion immobilière
Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de rentabilité de votre entreprise de promotion immobilière sur les années à venir.
Pour que votre entreprise de promotion immobilière soit financièrement viable, votre compte de résultat prévisionnel doit idéalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation (plus elle est élevée, mieux c'est)
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (plus elles sont élevées, mieux c'est)
- Un bénéfice net à la fin de chaque exercice (plus il est important, mieux c'est)
Ceci s'applique aux entreprises de promotion immobilière déjà en activité. Il y a une certaine indulgence pour les créations, dont les chiffres seront légèrement différents de ceux des entreprises établies.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel donne un aperçu de la structure financière de votre entreprise de promotion immobilière à la fin de chaque exercice financier.
Il se compose de trois catégories d'éléments : les actifs, les dettes et les fonds propres
- Actifs : ce que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l’immobilier, les équipements et les créances (argent dû par les clients).
- Dettes : il s’agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre entreprise de promotion immobilière permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre entreprise de promotion immobilière ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre entreprise de promotion immobilière dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre entreprise de promotion immobilière.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre entreprise de promotion immobilière ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour une entreprise de promotion immobilière, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour élaborer les prévisions de votre entreprise de promotion immobilière
Utiliser un outil de prévisionnel financier en ligne, tel que celui que nous proposons chez The Business Plan Shop, est la solution la plus moderne et la plus simple.
Il y a plusieurs avantages à utiliser un logiciel spécialisé :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance sympathique est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre entreprise de promotion immobilière à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre entreprise de promotion immobilière ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre entreprise de promotion immobilière dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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Se servir de nos modèles de prévisionnels financiers pour trouver l'inspiration
The Business Plan Shop propose des dizaines d'exemples de prévisionnels financiers.
Nos modèles contiennent à la fois un prévisionnel financier et un plan d'affaires rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Nos modèles sont une excellente source d'inspiration, que ce soit pour voir à quoi ressemble un business plan complet ou pour trouver des exemples concrets de modélisation financière pour vos propres prévisions.
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre entreprise de promotion immobilière.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'une entreprise de promotion immobilière, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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