Comment faire un prévisionnel financier pour une entreprise de démarchage à domicile ?
Établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre entreprise de démarchage à domicile est indispensable pour maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
Si vous vous sentez dépassé à l'idée d'établir les prévisions financières d'une entreprise de démarchage à domicile, ne vous inquiétez pas, ce guide est là pour vous aider.
Nous aborderons notamment les principaux objectifs d'une prévision financière, les données à rassembler avant de se lancer, les tableaux qui la composent et les outils qui vous aideront à créer et à tenir à jour vos prévisions de manière efficace.
C'est parti !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour une entreprise de démarchage à domicile ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre entreprise de démarchage à domicile.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre entreprise de démarchage à domicile.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour une entreprise de démarchage à domicile est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre entreprise de démarchage à domicile vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'une entreprise de démarchage à domicile ?
La qualité des prévisions financières d'une entreprise de démarchage à domicile dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'une entreprise de démarchage à domicile déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'une entreprise de démarchage à domicile, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre entreprise de démarchage à domicile, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre entreprise de démarchage à domicile.
Le prévisionnel des ventes d'une entreprise de démarchage à domicile
D'expérience, il est généralement préférable de commencer l'élaboration du prévisionnel financier de votre entreprise de démarchage à domicile par le prévisionnel des ventes.
Pour établir un prévisionnel de chiffre d'affaires précis pour votre entreprise de démarchage à domicile, vous devrez vous appuyer sur les données collectées dans votre étude de marché ou, si vous gérez une entreprise de démarchage à domicile déjà en activité, sur les données historiques de l'entreprise, afin d'estimer deux variables clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour y parvenir, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- L'augmentation du coût des matières premières : Si le coût des matières premières utilisées dans vos produits augmente, vous pourriez être obligé d'augmenter vos prix pour compenser ces coûts supplémentaires.
- La concurrence sur le marché : Si de nouvelles entreprises de démarchage à domicile entrent sur le marché, cela pourrait avoir un impact sur le nombre de transactions mensuelles réalisées par votre entreprise. Vous pourriez être obligé d'ajuster vos prix pour rester compétitif.
- Les conditions économiques : En cas de récession économique, les consommateurs pourraient être plus réticents à dépenser de l'argent pour des produits ou services de démarchage à domicile, ce qui pourrait entraîner une baisse du nombre de transactions mensuelles et une baisse des prix moyens.
- Les changements de réglementation : Si de nouvelles réglementations sont mises en place pour le démarchage à domicile, cela pourrait avoir un impact sur vos coûts opérationnels et vos prix, et donc sur le nombre de transactions mensuelles réalisées par votre entreprise.
- Les fluctuations saisonnières : Si votre entreprise de démarchage à domicile est saisonnière, le nombre de transactions mensuelles et les prix moyens pourraient varier en fonction de la saison. Par exemple, si votre entreprise vend principalement des produits d'extérieur, vous pourriez avoir moins de transactions en hiver et des prix plus élevés en été.
Une fois votre prévisionnel des ventes établi, il est temps de dresser votre budget de charges d'exploitation. Voyons ensemble ce que cela implique.
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Les charges d’exploitation d'une entreprise de démarchage à domicile
La prochaine étape consiste à estimer les frais que vous devrez supporter pour exploiter votre entreprise de démarchage à domicile.
Ceux-ci varieront en fonction de l'emplacement de votre entreprise et de sa taille globale (chiffre d'affaires, personnel, etc.).
Mais les charges d'exploitation de votre entreprise de démarchage à domicile devraient normalement comprendre les éléments suivants :
- Frais de personnel : incluant les salaires, les charges sociales et les avantages sociaux pour les employés qui font du démarchage à domicile pour votre entreprise.
- Honoraires d'expertise-comptable : pour l'aide à la tenue de vos comptes, la préparation de vos déclarations fiscales et la gestion de la paie de vos employés.
- Frais d'assurance : pour couvrir les risques liés à l'exercice de votre activité de démarchage à domicile, tels que les accidents de travail ou les dommages causés chez vos clients.
- Licences de logiciel : pour utiliser des outils de gestion de la relation client (CRM) ou des logiciels de comptabilité.
- Frais bancaires : pour les services bancaires courants tels que les virements, les prélèvements, les frais de tenue de compte, etc.
- Frais de déplacement : pour les frais de carburant, de péage et de parking lorsque vous vous rendez chez vos clients.
- Frais de communication : incluant les abonnements téléphoniques, les forfaits internet et les frais de publicité pour promouvoir votre entreprise.
- Frais de fournitures de bureau : pour l'achat de papier, d'enveloppes, de cartouches d'encre, etc.
- Frais de formation : pour vous perfectionner dans votre métier de démarcheur à domicile et suivre les évolutions du marché.
- Frais de location de matériel : si vous avez besoin de louer du matériel spécifique pour exercer votre activité, comme une imprimante ou un ordinateur.
- Frais de stockage : si vous devez stocker des produits chez vous avant de les vendre ou les livrer à vos clients.
- Frais de repas : pour les repas pris sur le terrain lors de vos déplacements professionnels.
- Frais de formation : pour vous perfectionner dans votre métier de démarcheur à domicile et suivre les évolutions du marché.
- Frais de réparation et d'entretien : pour les réparations et l'entretien de vos outils de travail, comme votre véhicule ou votre ordinateur.
- Frais de loyer : si vous avez besoin de louer un bureau ou un local pour exercer votre activité de démarchage à domicile.
Cette liste n'est en aucun cas exhaustive et devra être adaptée aux particularités de votre entreprise de démarchage à domicile.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer une entreprise de démarchage à domicile ?
Créer et développer une entreprise de démarchage à domicile implique également des investissements que vous devez prendre en compte dans vos prévisions financières.
Parmi le BFR initial et les investissements d'une entreprise de démarchage à domicile, on peut citer des éléments tels que :
- Véhicule de transport – Un véhicule fiable et spacieux est essentiel pour votre entreprise de démarchage à domicile. Vous pourrez ainsi vous déplacer facilement et transporter vos produits et équipements.
- Matériel de démonstration – Pour présenter vos produits de manière professionnelle, vous aurez besoin d'un matériel de démonstration de qualité. Cela peut inclure des échantillons, des catalogues, des vidéos, etc.
- Équipement de bureau – Un espace de travail efficace est crucial pour la gestion de votre entreprise. Vous aurez besoin d'un ordinateur, d'une imprimante, d'un téléphone, etc. pour gérer vos finances, votre communication et vos tâches administratives.
- Stock de produits – Pour répondre aux demandes de vos clients, il est important d'avoir un stock de produits suffisant. Cela peut inclure des produits de démonstration, des échantillons gratuits, etc.
- Équipement de sécurité – Si votre entreprise de démarchage à domicile implique des tâches manuelles ou des déplacements, vous devrez peut-être investir dans des équipements de sécurité tels que des gants, des chaussures de sécurité, etc.
Là encore, cette liste n'est pas exhaustive et devra être adaptée en fonction de votre entreprise de démarchage à domicile.
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Le plan de financement de votre entreprise de démarchage à domicile
L'étape suivante de l'élaboration des prévisions financières de votre entreprise de démarchage à domicile consiste à réfléchir à la manière dont vous allez financer votre entreprise.
Vous devrez évaluer la part de capital qui proviendra des associés (fonds propres) et celle qui pourra être obtenue auprès des banques.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin que vous puissiez séparer les charges d'intérêts des remboursements du capital et inclure toutes ces données au bon endroit dans vos tableaux prévisionnels.
Quels tableaux figurent dans le plan financier d'une entreprise de démarchage à domicile ?
Une fois terminé, le prévisionnel financier de votre entreprise de démarchage à domicile sera présenté au moyen des tableaux suivants.
Le compte de résultat prévisionnel de votre entreprise de démarchage à domicile
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre entreprise de démarchage à domicile au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour une entreprise de démarchage à domicile doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre entreprise de démarchage à domicile donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre entreprise de démarchage à domicile permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre entreprise de démarchage à domicile ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre entreprise de démarchage à domicile dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre entreprise de démarchage à domicile.
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Quel outil faut-il utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre entreprise de démarchage à domicile ?
En utilisant le bon outil ou la bonne solution, l'élaboration des prévisions financières sera beaucoup plus facile qu'il n'y paraît. Examinons maintenant vos principales options.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour élaborer les prévisions de votre entreprise de démarchage à domicile
Utiliser un outil de prévisionnel financier en ligne, tel que celui que nous proposons chez The Business Plan Shop, est la solution la plus moderne et la plus simple.
Il y a plusieurs avantages à utiliser un logiciel spécialisé :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance sympathique est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Recourir aux services d'un consultant financier ou d'un expert-comptable
Il est également possible de recourir aux services d'un consultant ou d'un expert-comptable afin de réaliser une prévision financière professionnelle pour une entreprise de démarchage à domicile.
Comme vous pouvez l'imaginer, cette solution est beaucoup plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel. D'après notre expérience, le prix de la réalisation d'une prévision financière simple sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) commence à partir de 750€ hors taxes.
L'estimation donnée à titre indicatif ci-dessus concerne une petite entreprise et une prévision réalisée de manière ponctuelle. Si vous faites appel à un consultant financier ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et pour tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle, cela coûtera évidemment beaucoup plus cher.
Si vous choisissez cette solution, veillez à ce que votre prestataire de services connaisse bien votre secteur d'activité, afin qu'il puisse challenger vos chiffres et vous apporter des éclaircissements (au lieu de simplement accepter vos chiffres tels quels pour établir les états financiers prévisionnels).
Pourquoi ne pas utiliser une feuille de calcul telle qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre entreprise de démarchage à domicile ?
Élaborer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour une entreprise de démarchage à domicile à l'aide d'une feuille de calcul est très technique et nécessite des connaissances approfondies en comptabilité et une bonne compréhension des techniques de modélisation financière.
Rares sont les dirigeants d'entreprise qui sont suffisamment expérimentés sur le plan financier pour être en mesure d'établir eux-mêmes des prévisions sur Excel sans faire d'erreurs.
Les prêteurs et les investisseurs en sont conscients, c'est pourquoi les prévisions créées sur Excel par le dirigeant de l'entreprise sont souvent prises avec un grain de sel.
En matière de prévisions financières, il est essentiel de pouvoir se fier aux chiffres et, à cette fin, l'utilisation d'un logiciel est beaucoup plus sûre.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est également plus rapide que d'utiliser un tableur et, avec l'essor de l'intelligence artificielle, les logiciels deviennent de plus en plus efficaces pour nous aider à analyser les chiffres afin de prendre des décisions éclairées.
Enfin, comme pour tout ce qui concerne les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses et sujettes aux erreurs. Ce qui n'est pas le cas avec un logiciel de prévisionnel financier comme The Business Plan Shop qui est spécialement conçu à cet effet.
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Se servir de nos modèles de prévisionnels financiers pour trouver l'inspiration
The Business Plan Shop propose des dizaines d'exemples de prévisionnels financiers.
Nos modèles contiennent à la fois un prévisionnel financier et un plan d'affaires rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Nos modèles sont une excellente source d'inspiration, que ce soit pour voir à quoi ressemble un business plan complet ou pour trouver des exemples concrets de modélisation financière pour vos propres prévisions.
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre entreprise de démarchage à domicile.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'une entreprise de démarchage à domicile, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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