Comment faire un prévisionnel financier pour un cabinet de notaires ?

Établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre cabinet de notaires est indispensable pour maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
Si vous vous sentez dépassé à l'idée d'établir les prévisions financières d'un cabinet de notaires, ne vous inquiétez pas, ce guide est là pour vous aider.
Nous aborderons notamment les principaux objectifs d'une prévision financière, les données à rassembler avant de se lancer, les tableaux qui la composent et les outils qui vous aideront à créer et à tenir à jour vos prévisions de manière efficace.
C'est parti !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour un cabinet de notaires ?
Les prévisions financières de votre cabinet de notaires servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre cabinet de notaires s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'un cabinet de notaires ?
La qualité des prévisions financières d'un cabinet de notaires dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un cabinet de notaires déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'un cabinet de notaires, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre cabinet de notaires, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre cabinet de notaires.
Le prévisionnel des ventes d'un cabinet de notaires
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre cabinet de notaires.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- Les fluctuations du marché immobilier dans la région où votre cabinet est implanté peuvent avoir un impact significatif sur le prix moyen des transactions mensuelles.
- Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires peuvent influencer la demande de transactions immobilières, et donc le nombre de ventes réalisées par votre cabinet.
- Les réformes législatives relatives aux droits de mutation peuvent affecter les coûts liés aux transactions immobilières, ce qui peut avoir un impact sur le prix moyen des transactions et le nombre de ventes réalisées.
- Les tendances démographiques de la population locale peuvent également jouer un rôle dans les transactions immobilières, en particulier si votre cabinet se spécialise dans certains types de biens ou de clients.
- La concurrence avec d'autres cabinets de notaires dans la région peut influencer les prix pratiqués et le nombre de transactions réalisées, en fonction de leurs stratégies commerciales et de leur réputation.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'un cabinet de notaires
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre cabinet de notaires.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'un cabinet de notaires comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel : Les salaires et les charges sociales des employés de votre cabinet de notaires.
- Honoraires d'expertise-comptable : Les frais facturés par votre expert-comptable pour la gestion de vos comptes.
- Frais d'assurance : Les primes d'assurance pour couvrir les risques liés à votre activité de notaire.
- Licences de logiciel : Les frais pour l'utilisation des logiciels nécessaires à la gestion de votre cabinet.
- Frais bancaires : Les frais de tenue de compte, les commissions sur les opérations bancaires et autres frais facturés par votre banque.
- Loyer : Le coût du loyer pour votre local professionnel.
- Fournitures de bureau : Les fournitures telles que le papier, les stylos et les enveloppes nécessaires à votre activité.
- Frais de déplacement : Les frais de transport, d'hébergement et de repas pour vos déplacements professionnels.
- Frais de communication : Les frais liés à la communication de votre cabinet, tels que les publicités, les cartes de visite et les frais de télécommunication.
- Frais de formation : Les coûts pour vous et vos employés pour suivre des formations et des séminaires professionnels.
- Frais de maintenance : Les frais pour l'entretien et la réparation de votre matériel et de vos locaux professionnels.
- Frais juridiques : Les frais pour consulter un avocat ou un juriste pour des questions juridiques liées à votre activité de notaire.
- Frais de gestion : Les frais pour les services de gestion administrative tels que la comptabilité, la paie et la gestion des dossiers clients.
- Impôts et taxes : Les impôts et les taxes liés à votre activité de notaire, tels que la taxe professionnelle et la taxe d'habitation.
- Frais de représentation : Les frais pour les repas et les cadeaux offerts à vos clients ou vos partenaires professionnels.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre cabinet de notaires, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un cabinet de notaires ?
Créer et développer un cabinet de notaires implique également des investissements que vous devez prendre en compte dans vos prévisions financières.
Parmi le BFR initial et les investissements d'un cabinet de notaires, on peut citer des éléments tels que :
- Ordinateurs - Vous aurez besoin d'au moins un ordinateur pour votre cabinet de notaires. Cela vous permettra de stocker et de gérer les documents numériques, de communiquer avec vos clients et de mener des recherches en ligne.
- Imprimantes - En plus d'un ordinateur, vous aurez également besoin d'une imprimante pour votre cabinet de notaires. Cela vous permettra d'imprimer des documents pour vos clients et de garder des copies physiques de certains documents importants.
- Fournitures de bureau - Les fournitures de bureau telles que les stylos, les agrafeuses, les trombones et le papier sont essentielles pour un cabinet de notaires. Assurez-vous d'avoir suffisamment de fournitures pour répondre à vos besoins quotidiens.
- Mobilier de bureau - Vous aurez également besoin de mobilier de bureau pour votre cabinet de notaires, comme des bureaux, des chaises et des étagères. Choisissez des meubles confortables et fonctionnels pour assurer un environnement de travail agréable pour vous et vos employés.
- Logiciel de gestion de cabinet - Un logiciel de gestion de cabinet peut vous aider à gérer vos dossiers, vos rendez-vous et vos finances de manière efficace. Recherchez un logiciel spécialement conçu pour les cabinets de notaires pour répondre à vos besoins spécifiques.
Là encore, cette liste n'est pas exhaustive et devra être adaptée en fonction de votre cabinet de notaires.
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Le financement de votre cabinet de notaires
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre cabinet de notaires.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'un cabinet de notaires ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre cabinet de notaires sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet de notaires
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre cabinet de notaires au cours des trois à cinq prochaines années.

Un compte de résultat financièrement viable pour un cabinet de notaires doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre cabinet de notaires donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.

La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de notaires permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.

Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre cabinet de notaires ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre cabinet de notaires dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre cabinet de notaires.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre cabinet de notaires ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un cabinet de notaires, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre cabinet de notaires
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet de notaires à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre cabinet de notaires ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre cabinet de notaires dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre cabinet de notaires, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre cabinet de notaires

À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre cabinet de notaires.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un cabinet de notaires. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
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