Comment faire un prévisionnel financier pour un cabinet de courtage en assurance ?
Élaborer des prévisions financières pour votre cabinet de courtage en assurance et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre cabinet de courtage en assurance.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi établir et maintenir des prévisions financières pour un cabinet de courtage en assurance ?
Les prévisions financières de votre cabinet de courtage en assurance servent de feuille de route pour guider sa croissance et assurer sa viabilité financière sur le long terme.
Pour créer un plan financier, vous devrez examiner votre entreprise en détail, des ventes jusqu'aux charges d'exploitation, en passant par les investissements et les sources de financement, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité sur les années à venir et les flux de trésorerie correspondants.
Dans des conditions de marché difficiles, avoir des prévisions financières à jour permet de détecter rapidement une potentielle insuffisance de trésorerie, ce qui permet de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d’être confronté à un manque de liquidités.
Le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en assurance s'avérera également précieux dans le cadre d'une recherche de financement. Les banques et les investisseurs demanderont sans aucun doute à examiner minutieusement vos chiffres ; la précision et la présentation sont donc essentielles.
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Quelles informations sont utilisées pour élaborer le prévisionnel financier d'un cabinet de courtage en assurance ?
La qualité des prévisions financières d'un cabinet de courtage en assurance dépend de la fiabilité des données utilisées pour les élaborer.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un cabinet de courtage en assurance déjà en activité, vous aurez surtout besoin de votre historique comptable, de vos données opérationnelles historiques, ainsi que de la vision de votre équipe sur ce qui vous attend pour les années à venir.
Pour réaliser des prévisions financières dans le cadre de la création d'un cabinet de courtage en assurance, vous devrez avoir fait des recherches et avoir une idée précise de votre environnement concurrentiel et de votre stratégie de mise sur le marché, afin de pouvoir établir un prévisionnel des ventes précis.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste précise des ressources nécessaires au fonctionnement quotidien de votre cabinet de courtage en assurance, ainsi que d'une liste des équipements et des dépenses nécessaires pour lancer l'activité (nous y reviendrons).
Examinons maintenant de plus près les éléments qui composent le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en assurance.
Le prévisionnel des ventes d'un cabinet de courtage en assurance
D'expérience, il est généralement préférable de commencer l'élaboration du prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en assurance par le prévisionnel des ventes.
Pour établir un prévisionnel de chiffre d'affaires précis pour votre cabinet de courtage en assurance, vous devrez vous appuyer sur les données collectées dans votre étude de marché ou, si vous gérez un cabinet de courtage en assurance déjà en activité, sur les données historiques de l'entreprise, afin d'estimer deux variables clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour y parvenir, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- La concurrence : dans un marché saturé comme celui de l'assurance, la présence d'autres courtiers peut influencer le prix moyen et le nombre de transactions mensuelles de votre cabinet. Une forte concurrence peut entraîner une baisse des prix et une lutte pour attirer les clients, ce qui peut affecter vos ventes.
- Les tendances du marché : les fluctuations du marché de l'assurance peuvent également avoir un impact sur vos ventes. Par exemple, si les tarifs des assurances augmentent, cela peut dissuader les clients de souscrire de nouvelles polices, ce qui peut entraîner une baisse du nombre de transactions mensuelles.
- Les réglementations gouvernementales : les changements dans les lois et les réglementations peuvent affecter votre activité en tant que courtier en assurance. Par exemple, l'introduction de nouvelles règles ou de nouveaux tarifs peut avoir un impact sur le prix moyen de vos services et sur le nombre de transactions réalisées.
- La fidélité des clients : la fidélité des clients peut influencer le nombre de transactions mensuelles de votre cabinet. Si vous avez de nombreux clients fidèles qui renouvellent régulièrement leurs polices, cela peut garantir un flux de revenus régulier. En revanche, si vos clients sont moins fidèles, vous devrez peut-être consacrer plus de temps et d'efforts à la recherche de nouveaux clients, ce qui peut affecter vos ventes.
- Les partenariats avec d'autres entreprises : le partenariat avec d'autres entreprises peut également avoir un impact sur vos ventes. Par exemple, si vous travaillez en collaboration avec des agences immobilières pour offrir des assurances habitation, cela peut vous permettre d'atteindre un nouveau public et d'augmenter le nombre de transactions mensuelles.
Une fois votre prévisionnel des ventes établi, il est temps de dresser votre budget de charges d'exploitation. Voyons ensemble ce que cela implique.
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Les charges d’exploitation d'un cabinet de courtage en assurance
Une fois que vous avez estimé les ventes attendues, vous pouvez commencer à budgétiser les frais nécessaires à la gestion quotidienne de votre cabinet de courtage en assurance.
Les charges varient normalement en fonction du niveau de chiffre d'affaires escompté (c'est pourquoi, par expérience, il est toujours préférable de commencer vos prévisions financières par le prévisionnel de ventes) et en fonction de la situation géographique de l'entreprise.
Les charges d’exploitation d'un cabinet de courtage en assurance comprennent notamment les éléments suivants :
- Frais de personnel: Vous devrez payer les salaires de vos employés, y compris les commissions des courtiers en assurance et les salaires des employés administratifs.
- Honoraires d'expertise-comptable: Pour vous assurer que vos comptes sont tenus à jour et conformes aux normes comptables, vous devrez payer les honoraires d'un expert-comptable.
- Frais d'assurance: En tant que courtier en assurance, vous devez vous assurer contre les risques liés à votre activité, tels que les erreurs et omissions, les dommages matériels et les blessures corporelles.
- Frais de marketing: Pour attirer de nouveaux clients et promouvoir votre cabinet, vous devrez peut-être dépenser de l'argent pour des publicités, des événements de réseautage et du matériel promotionnel.
- Frais de loyer: Si vous avez un bureau, vous devrez payer un loyer mensuel pour l'espace de travail.
- Frais de téléphone et d'internet: Ces frais incluent les abonnements à la téléphonie et à internet pour votre entreprise.
- Fournitures de bureau: Vous aurez besoin de fournitures de bureau telles que du papier, des stylos, des cartouches d'encre et du matériel de bureau pour maintenir votre activité.
- Frais de déplacement: En tant que courtier en assurance, vous devrez peut-être vous déplacer pour rencontrer des clients ou des partenaires commerciaux, ce qui entraînera des frais de transport, d'hébergement et de restauration.
- Frais de formation: Pour rester à jour sur les dernières tendances et réglementations en matière d'assurance, vous devrez peut-être suivre des formations et des séminaires, ce qui entraînera des frais.
- Licences de logiciel: Vous devrez peut-être utiliser des logiciels spécifiques pour gérer vos activités d'assurance, tels que des logiciels de gestion de la relation client ou de comptabilité, entraînant des frais de licence.
- Frais bancaires: En tant qu'entreprise, vous aurez des comptes bancaires professionnels pour gérer vos finances, ce qui entraînera des frais mensuels et des frais pour les transactions.
- Frais de maintenance: Si vous avez des équipements ou des logiciels qui nécessitent une maintenance régulière, vous devrez peut-être payer des frais pour cela.
- Frais de formation des employés: Si vous embauchez de nouveaux employés, vous devrez peut-être les former, ce qui entraînera des frais pour les formations et les matériaux de formation.
- Frais de gestion de la conformité: En tant qu'entreprise d'assurance, vous devez vous conformer à certaines réglementations et normes, ce qui peut entraîner des frais pour la gestion de la conformité.
- Frais de services professionnels: Si vous avez besoin de conseils juridiques ou de services de conseil en gestion, vous devrez peut-être payer des frais pour ces services professionnels.
Cette liste devra être adaptée aux spécificités de votre cabinet de courtage en assurance, mais devrait constituer un bon point de départ pour votre budget.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un cabinet de courtage en assurance ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre cabinet de courtage en assurance, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour un cabinet de courtage en assurance, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Un bureau - Vous aurez besoin d'un espace de travail pour votre cabinet de courtage en assurance. Assurez-vous de choisir un bureau qui convient à vos besoins et à ceux de votre équipe.
- Des ordinateurs - Les ordinateurs sont essentiels pour gérer et suivre les dossiers de vos clients, ainsi que pour effectuer des recherches et envoyer des e-mails. Assurez-vous d'investir dans des ordinateurs fiables et rapides pour maintenir votre efficacité.
- Une imprimante - Vous aurez besoin d'une imprimante pour imprimer des documents importants tels que des contrats et des polices d'assurance pour vos clients. Assurez-vous de choisir une imprimante de qualité qui peut gérer un volume élevé d'impressions.
- Un système téléphonique - Les appels téléphoniques sont un moyen important de communiquer avec vos clients et vos partenaires commerciaux. Investissez dans un système téléphonique fiable et efficace pour assurer une communication fluide.
- Des meubles de bureau - Vous aurez besoin de bureaux, de chaises et d'autres meubles de bureau pour équiper votre espace de travail. Assurez-vous qu'ils soient confortables et fonctionnels pour favoriser un environnement de travail productif.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre cabinet de courtage en assurance.
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Le plan de financement de votre cabinet de courtage en assurance
L'étape suivante de la construction du prévisionnel de votre cabinet de courtage en assurance consiste à modéliser le plan de financement de votre entreprise.
Vous devrez réfléchir à quelle part du financement proviendra de fonds propres et quelle part proviendra de financements bancaires.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin d'inclure les charges d'intérêts dans le compte de résultat prévisionnel, le capital restant dû au bilan et les remboursements du capital dans la prévision de trésorerie.
Quels tableaux font partie du plan financier d'un cabinet de courtage en assurance ?
Examinons maintenant les principaux tableaux qui composent le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en assurance.
Le compte de résultat prévisionnel de votre cabinet de courtage en assurance
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre cabinet de courtage en assurance au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un cabinet de courtage en assurance doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'un cabinet de courtage en assurance
Le bilan prévisionnel de votre cabinet de courtage en assurance vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels d'un cabinet de courtage en assurance permet de visualiser la trésorerie générée ou consommée par l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie est généralement organisé par nature de manière à présenter trois indicateurs clés :
- Le flux de trésorerie opérationnel : l’exploitation de l’activité commerciale génère-t-elle ou consomme-t-elle de la trésorerie ?
- Le flux d'investissement : quel est le montant investi par l'entreprise dans des actifs à long terme (cette donnée est généralement comparée aux actifs immobilisés figurant au bilan afin de déterminer si l'entreprise entretient et renouvelle régulièrement ses équipements) ?
- Le flux de financement : l'entreprise lève-t-elle de nouveaux fonds ou rembourse-t-elle ses apporteurs de fonds (remboursement de dette, dividendes) ?
La trésorerie étant le nerf de la guerre, il est impératif de garder un œil sur les flux de trésorerie futurs pour gérer une entreprise avec succès. C'est pourquoi vous devez accorder une attention particulière au prévisionnel de trésorerie de votre cabinet de courtage en assurance.
Si vous cherchez à obtenir un financement, sachez qu'il est d'usage de fournir des prévisions de trésorerie annuelles et mensuelles dans un plan financier, afin que le lecteur puisse analyser les fluctuations saisonnières et s'assurer que le cabinet de courtage en assurance dispose d'une capitalisation adéquate.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre cabinet de courtage en assurance ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un cabinet de courtage en assurance, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les projections de votre cabinet de courtage en assurance
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel professionnel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel spécialisé présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre cabinet de courtage en assurance à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser une feuille de calcul telle qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre cabinet de courtage en assurance ?
Élaborer des prévisions financières précises et exemptes d'erreurs pour un cabinet de courtage en assurance à l'aide d'une feuille de calcul est très technique et nécessite des connaissances approfondies en comptabilité et une bonne compréhension des techniques de modélisation financière.
Rares sont les dirigeants d'entreprise qui sont suffisamment expérimentés sur le plan financier pour être en mesure d'établir eux-mêmes des prévisions sur Excel sans faire d'erreurs.
Les prêteurs et les investisseurs en sont conscients, c'est pourquoi les prévisions créées sur Excel par le dirigeant de l'entreprise sont souvent prises avec un grain de sel.
En matière de prévisions financières, il est essentiel de pouvoir se fier aux chiffres et, à cette fin, l'utilisation d'un logiciel est beaucoup plus sûre.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est également plus rapide que d'utiliser un tableur et, avec l'essor de l'intelligence artificielle, les logiciels deviennent de plus en plus efficaces pour nous aider à analyser les chiffres afin de prendre des décisions éclairées.
Enfin, comme pour tout ce qui concerne les feuilles de calcul, le suivi des données réelles par rapport aux prévisions et la mise à jour des prévisions au cours de l'année sont des tâches manuelles, fastidieuses et sujettes aux erreurs. Ce qui n'est pas le cas avec un logiciel de prévisionnel financier comme The Business Plan Shop qui est spécialement conçu à cet effet.
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Se servir de nos modèles de prévisionnels financiers pour trouver l'inspiration
The Business Plan Shop propose des dizaines d'exemples de prévisionnels financiers.
Nos modèles contiennent à la fois un prévisionnel financier et un plan d'affaires rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Nos modèles sont une excellente source d'inspiration, que ce soit pour voir à quoi ressemble un business plan complet ou pour trouver des exemples concrets de modélisation financière pour vos propres prévisions.
À retenir
- Un prévisionnel financier montre la croissance, rentabilité et trésorerie attendues pour votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années.
- Comparer le réel comptable au prévisionnel permet de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour les prévisionnels de votre cabinet de courtage en assurance.
C'est la fin de notre guide consacré aux prévisions financières d'un cabinet de courtage en assurance, nous espérons qu'il vous a été utile. N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez nous faire part de vos retours d’expérience ou si vous avez des questions.
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