Comment faire un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en métaux ?
Élaborer des prévisions financières pour votre bureau de courtage en métaux et veiller à ce qu'elles soient toujours à jour est le seul moyen de maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs.
Cela peut paraître complexe, mais avec des conseils et des outils appropriés, ce n'est pas si compliqué de créer un prévisionnel financier précis pour votre bureau de courtage en métaux.
Dans ce guide, nous aborderons les objectifs du prévisionnel financier, les données dont vous avez besoin, les tableaux qui le composent et les outils qui peuvent vous aider à établir votre prévisionnel de manière efficace.
Commençons sans plus attendre !
Pourquoi créer et tenir à jour des prévisions financières pour un bureau de courtage en métaux ?
Pour prospérer, votre entreprise doit être en mesure d'anticiper ce qui l'attend et disposer de ressources financières adéquates pour se développer, d'où la nécessité de disposer d’un prévisionnel financier pour votre bureau de courtage en métaux.
Créer un prévisionnel financier vous oblige à faire le point sur la situation financière actuelle de votre entreprise et sur la direction que doit prendre son développement.
Une fois que le cap est clairement défini, vous devez élaborer un plan pour atteindre vos objectifs et évaluer ce que cela implique en termes d'investissements, de rentabilité et de flux de trésorerie futurs pour votre bureau de courtage en métaux.
Disposer d'un prévisionnel financier actualisé pour un bureau de courtage en métaux est également utile si votre environnement commercial se dégrade, car le prévisionnel vous permet de vous adapter aux nouvelles conditions de marché et d'anticiper d'éventuels problèmes de trésorerie.
Enfin, les prévisions financières de votre bureau de courtage en métaux vous aideront aussi à obtenir un financement, parce que les banques et les investisseurs voudront voir des prévisions précises avant d'accepter de financer votre entreprise.
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Quelles informations servent de base à l'élaboration des prévisions financières d'un bureau de courtage en métaux ?
Les prévisions financières d'un bureau de courtage en métaux doivent reposer sur des fondations solides : vos hypothèses.
Les données nécessaires pour établir ces hypothèses varient en fonction de si votre bureau de courtage en métaux est déjà en activité ou non.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un bureau de courtage en métaux déjà en activité, vos principales sources d’informations seront les données comptables historiques et les indicateurs clés de performance opérationnelle, ainsi que les perspectives de votre équipe pour les trois à cinq prochaines années.
Si vous réalisez des prévisions financières pour une création de bureau de courtage en métaux, vous devrez vous appuyer sur une étude de marché pour élaborer votre stratégie de mise sur le marché et établir votre prévisionnel des ventes.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste détaillée des ressources nécessaires au fonctionnement de votre bureau de courtage en métaux, ainsi que d'une liste des équipements nécessaires au lancement de l'entreprise (voir ci-dessous).
Maintenant que vous savez ce qui est nécessaire, examinons les éléments qui vont composer le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en métaux.
Le prévisionnel des ventes d'un bureau de courtage en métaux
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre bureau de courtage en métaux.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- La demande mondiale en métaux : Si la demande mondiale en métaux augmente, cela peut entraîner une hausse des prix et une augmentation du nombre de transactions réalisées par votre bureau. En revanche, une baisse de la demande pour certains métaux peut avoir un effet inverse sur les prix et les transactions.
- Les fluctuations économiques : Les fluctuations économiques à l'échelle mondiale peuvent également avoir un impact sur le prix des métaux. Par exemple, une période de croissance économique peut entraîner une augmentation de la demande en métaux pour la construction et l'industrie, ce qui peut se traduire par une augmentation des prix et du nombre de transactions pour votre bureau.
- Les politiques gouvernementales : Les politiques gouvernementales peuvent également influencer le prix des métaux. Par exemple, l'imposition de taxes sur les importations de métaux peut entraîner une hausse des prix pour les métaux importés, tandis que des politiques favorisant l'exploitation minière peuvent entraîner une baisse des prix.
- La disponibilité des métaux : La disponibilité des métaux sur le marché peut également avoir un impact sur les prix et le nombre de transactions. Si l'offre est limitée pour un certain métal, cela peut entraîner une hausse des prix et une augmentation des transactions pour ce métal en particulier.
- Les innovations technologiques : Les nouvelles technologies peuvent également influencer le marché des métaux en créant de nouvelles utilisations pour certains métaux ou en rendant certains métaux plus faciles à extraire. Cela peut entraîner des fluctuations dans les prix et le nombre de transactions pour ces métaux.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
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Les charges d’exploitation d'un bureau de courtage en métaux
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre bureau de courtage en métaux au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre bureau de courtage en métaux devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel : salaires et avantages sociaux pour les employés, y compris le personnel administratif et les courtiers en métaux.
- Honoraires d'expertise-comptable : coût de l'embauche d'un expert-comptable pour gérer vos finances et préparer vos déclarations fiscales.
- Frais d'assurance : couverture d'assurance pour protéger votre entreprise contre les risques tels que le vol, les dommages matériels et les pertes financières.
- Licences de logiciel : frais pour l'achat de licences de logiciel pour gérer les opérations de votre bureau de courtage en métaux.
- Frais bancaires : frais mensuels ou annuels pour l'utilisation de services bancaires tels que les comptes chèques, les cartes de crédit et les transferts de fonds.
- Frais de publicité et de marketing : dépenses pour promouvoir votre bureau de courtage en métaux, y compris les annonces dans les médias, les campagnes de marketing en ligne et les brochures imprimées.
- Frais de bureau : coût du loyer, des services publics et de l'entretien de votre espace de bureau.
- Frais de communication : frais pour les services de télécommunications tels que le téléphone, l'internet et les services de messagerie.
- Frais de déplacement : dépenses pour les voyages d'affaires, y compris les billets d'avion, les frais d'hébergement et les repas.
- Frais de formation : coût pour le développement professionnel de vos employés, y compris les séminaires, les conférences et les formations en ligne.
- Frais de fournitures de bureau : coût des fournitures de bureau telles que le papier, les stylos et les cartouches d'encre.
- Frais de transport : frais pour l'expédition et la livraison de métaux entre les clients et les fournisseurs.
- Frais d'entretien et de réparation : coût pour l'entretien et la réparation de l'équipement de bureau, tels que les ordinateurs, les imprimantes et les photocopieurs.
- Frais juridiques : honoraires pour l'embauche d'un avocat pour des conseils juridiques ou pour traiter des litiges éventuels.
- Frais de services professionnels : dépenses pour l'embauche de consultants ou d'experts en métaux pour fournir des conseils spécialisés sur les marchés et les produits.
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un bureau de courtage en métaux ?
Créer et développer un bureau de courtage en métaux implique également des investissements que vous devez prendre en compte dans vos prévisions financières.
Parmi le BFR initial et les investissements d'un bureau de courtage en métaux, on peut citer des éléments tels que :
- Un bureau spacieux pour accueillir vos employés et clients, avec des espaces de travail confortables et une salle de réunion pour les réunions d'affaires.
- Des ordinateurs de bureau avec des configurations puissantes pour gérer les données et les transactions financières en toute sécurité.
- Un système de sécurité efficace pour protéger vos locaux et vos biens de valeur, comme les métaux précieux stockés dans votre bureau.
- Des caméras de surveillance pour assurer la sécurité de vos employés et clients, ainsi que pour surveiller les activités dans et autour de votre bureau.
- Un système de stockage pour stocker les métaux précieux en toute sécurité, avec des dispositifs de contrôle d'accès pour limiter l'accès aux personnes autorisées.
Là encore, cette liste n'est pas exhaustive et devra être adaptée en fonction de votre bureau de courtage en métaux.
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Le plan de financement de votre bureau de courtage en métaux
L'étape suivante de l'élaboration des prévisions financières de votre bureau de courtage en métaux consiste à réfléchir à la manière dont vous allez financer votre entreprise.
Vous devrez évaluer la part de capital qui proviendra des associés (fonds propres) et celle qui pourra être obtenue auprès des banques.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin que vous puissiez séparer les charges d'intérêts des remboursements du capital et inclure toutes ces données au bon endroit dans vos tableaux prévisionnels.
Quels tableaux font partie du plan financier d'un bureau de courtage en métaux ?
Examinons maintenant les principaux tableaux qui composent le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en métaux.
Le compte de résultat prévisionnel de votre bureau de courtage en métaux
Le compte de résultat prévisionnel vous donne une idée précise de la croissance attendue pour votre entreprise au cours des trois à cinq prochaines années et de son potentiel de rentabilité.
Pour que votre activité soit pérenne, le compte de résultat d’un bureau de courtage en métaux doit afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires égale (au minimum) ou supérieure (de préférence) à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables (a minima) ou en augmentation (idéalement)
- Un résultat net positif
Tout dépendra bien sûr du stade de développement de votre entreprise : les chiffres d'une création de bureau de courtage en métaux seront différents de ceux d'une entreprise établie.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre bureau de courtage en métaux donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre bureau de courtage en métaux permet de visualiser la trésorerie que votre entreprise prévoit de consommer ou générer dans les années à venir.
Une bonne pratique consiste à organiser le prévisionnel de trésorerie par nature afin de mieux expliquer comment la trésorerie est utilisée ou générée par le bureau de courtage en métaux :
- Flux de trésorerie opérationnel : indique la trésorerie générée par l’activité commerciale de l'entreprise
- Flux d'investissement : indique le montant des investissements nécessaires au maintien ou à l’expansion de l'entreprise
- Flux de financement : indique si l'entreprise lève de nouveaux fonds ou rembourse ses partenaires financiers (remboursement de la dette, dividendes)
Il est essentiel de surveiller (et de mettre à jour régulièrement) le prévisionnel de trésorerie de votre bureau de courtage en métaux pour vous assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie pour fonctionner normalement et pour détecter les besoins de financement le plus tôt possible.
Si vous essayez de lever des fonds, il vous sera, en principe, demandé de fournir des prévisions de trésorerie mensuelles dans le plan financier de votre bureau de courtage en métaux, afin que les banques ou les investisseurs puissent évaluer les variations saisonnières et s'assurer que votre entreprise dispose de suffisamment de trésorerie.
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Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en métaux ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en métaux, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour élaborer les prévisions de votre bureau de courtage en métaux
Utiliser un outil de prévisionnel financier en ligne, tel que celui que nous proposons chez The Business Plan Shop, est la solution la plus moderne et la plus simple.
Il y a plusieurs avantages à utiliser un logiciel spécialisé :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance sympathique est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un consultant ou à un expert-comptable
Faire appel à un consultant ou à un comptable est également un bon moyen d'obtenir des prévisions financières de qualité professionnelle pour un bureau de courtage en métaux.
L'inconvénient de cette solution est son coût. D’après notre expérience, pour un travail sérieux, il faut compter au minimum 750€ hors taxes pour des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie).
Le coût indicatif ci-dessus est celui d'une petite entreprise, pour laquelle les prévisions sont établies de manière ponctuelle. Faire appel à un consultant ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle coûtera beaucoup plus cher.
Si vous optez pour cette solution, veillez à ce que votre prestataire ait une connaissance approfondie de votre secteur d'activité, afin qu'il soit en mesure de questionner vos chiffres et de vous donner son avis (plutôt que de prendre vos hypothèses au pied de la lettre pour établir les prévisions).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre bureau de courtage en métaux ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre bureau de courtage en métaux dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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Utiliser nos modèles de prévisionnels financiers pour vous inspirer
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Nos exemples comprennent à la fois un prévisionnel financier et un business plan rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de lancement ou que vous ayez déjà votre propre bureau de courtage en métaux, vous pouvez toujours consulter nos modèles pour trouver des idées sur la modélisation des éléments financiers et sur la rédaction d'un plan d'affaires en vue d’obtenir un financement.
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre bureau de courtage en métaux.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en métaux. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
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