Comment faire un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en matériaux ?
Établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre bureau de courtage en matériaux est indispensable pour maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre entreprise.
Si vous vous sentez dépassé à l'idée d'établir les prévisions financières d'un bureau de courtage en matériaux, ne vous inquiétez pas, ce guide est là pour vous aider.
Nous aborderons notamment les principaux objectifs d'une prévision financière, les données à rassembler avant de se lancer, les tableaux qui la composent et les outils qui vous aideront à créer et à tenir à jour vos prévisions de manière efficace.
C'est parti !
Pourquoi établir et maintenir un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en matériaux ?
Créer et tenir à jour des prévisions financières est le seul moyen de guider le développement de votre bureau de courtage en matériaux et d'assurer sa viabilité financière pour les années à venir.
Faire un plan financier pour un bureau de courtage en matériaux vous force à examiner votre entreprise en détail : revenus, charges, investissements, financements, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité et ses flux de trésorerie futurs.
Grâce au prévisionnel, vous disposez de la visibilité nécessaire pour planifier en toute confiance vos investissements et votre expansion sur les années à venir.
De plus, lorsque votre environnement commercial se durcit, le fait de disposer de prévisions actualisées pour le bureau de courtage en matériaux vous permet de détecter à l'avance d'éventuels problèmes de trésorerie. Ceci vous permet en retour de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d'être à court de liquidités.
N'oubliez pas non plus que les prévisions financières de votre bureau de courtage en matériaux seront essentielles lors de la recherche de financement. Vous pouvez être sûr(e) à 100 % que les banques et les investisseurs demanderont à voir vos données financières, alors veillez à ce qu'elles soient présentées de manière précise et attrayante.
Besoin d'un prévisionnel financier qui tienne la route ?
The Business Plan Shop s'occupe des calculs pour vous. Saisissez simplement vos hypothèses et notre outil en ligne recalcule vos états financiers prévisionnels de façon instantanée.
Quelles informations servent de base à l'élaboration des prévisions financières d'un bureau de courtage en matériaux ?
Les prévisions financières d'un bureau de courtage en matériaux doivent reposer sur des fondations solides : vos hypothèses.
Les données nécessaires pour établir ces hypothèses varient en fonction de si votre bureau de courtage en matériaux est déjà en activité ou non.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un bureau de courtage en matériaux déjà en activité, vos principales sources d’informations seront les données comptables historiques et les indicateurs clés de performance opérationnelle, ainsi que les perspectives de votre équipe pour les trois à cinq prochaines années.
Si vous réalisez des prévisions financières pour une création de bureau de courtage en matériaux, vous devrez vous appuyer sur une étude de marché pour élaborer votre stratégie de mise sur le marché et établir votre prévisionnel des ventes.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste détaillée des ressources nécessaires au fonctionnement de votre bureau de courtage en matériaux, ainsi que d'une liste des équipements nécessaires au lancement de l'entreprise (voir ci-dessous).
Maintenant que vous savez ce qui est nécessaire, examinons les éléments qui vont composer le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en matériaux.
Le prévisionnel des ventes d'un bureau de courtage en matériaux
Le prévisionnel des ventes est normalement le point de départ de l'élaboration du prévisionnel financier de votre bureau de courtage en matériaux.
Pour réaliser un prévisionnel des ventes cohérent, il faut estimer deux facteurs clés :
- le prix moyen
- le nombre de transactions mensuelles
Pour ce faire, vous devrez vous appuyer sur des données historiques (pour une entreprise existante), des données d'études de marché (pour une création ou une entreprise déjà en activité) et prendre en considération les éléments ci-dessous :
- L'état du marché de la construction : si le marché de la construction est en baisse, cela peut avoir un impact sur le nombre de transactions mensuelles réalisées par votre bureau de courtage en matériaux. Les clients peuvent être moins enclins à entreprendre des projets de construction et donc à acheter des matériaux.
- Les conditions économiques : une économie en crise peut entraîner une baisse du pouvoir d'achat des clients et donc une baisse du nombre de transactions mensuelles. À l'inverse, une économie en croissance peut stimuler le secteur de la construction et donc augmenter la demande en matériaux.
- Les innovations technologiques dans le secteur de la construction : si de nouvelles technologies sont introduites dans le secteur de la construction, cela peut influencer le prix moyen des matériaux et donc avoir un impact sur vos ventes. Par exemple, l'arrivée de matériaux plus durables ou plus écologiques peut être plus coûteuse mais aussi plus demandée par les clients.
- Les fluctuations des prix des matières premières : si le coût des matières premières utilisées pour la fabrication de vos matériaux varie, cela peut avoir un impact sur le prix moyen de vos produits et donc sur votre chiffre d'affaires.
- La concurrence sur votre marché local : si d'autres bureaux de courtage en matériaux s'installent dans votre zone géographique, cela peut avoir un impact sur votre part de marché et donc sur le nombre de transactions mensuelles que vous réalisez. Il est important de surveiller la concurrence et de vous adapter si nécessaire pour rester compétitif.
Après l'estimation du chiffre d'affaires prévisionnel, vient le budget des frais généraux que nous allons maintenant examiner plus en détail.
Besoin d'inspiration pour votre business plan ?
The Business Plan Shop a plus de 50 modèles de business plans rédigés que vous pouvez utiliser comme source d'inspiration.
Les charges d’exploitation d'un bureau de courtage en matériaux
La prochaine étape consiste à estimer les frais que vous devrez supporter pour exploiter votre bureau de courtage en matériaux.
Ceux-ci varieront en fonction de l'emplacement de votre entreprise et de sa taille globale (chiffre d'affaires, personnel, etc.).
Mais les charges d'exploitation de votre bureau de courtage en matériaux devraient normalement comprendre les éléments suivants :
- Frais de personnel : inclut les salaires et les charges sociales pour les employés du bureau de courtage en matériaux.
- Honoraires d'expertise-comptable : les frais payés à un expert-comptable pour gérer la comptabilité et les états financiers de votre bureau de courtage en matériaux.
- Frais d'assurance : couvre les risques liés à l'exploitation de votre bureau de courtage en matériaux, tels que les dommages matériels ou les accidents du travail.
- Licences de logiciel : les frais pour utiliser des logiciels spécifiques à votre activité de courtage en matériaux, tels que des outils de gestion de stocks ou de comptabilité.
- Frais bancaires : les frais liés à la gestion de vos comptes bancaires professionnels, tels que les frais de tenue de compte ou les frais de transfert d'argent.
- Frais de déplacement : les coûts liés aux déplacements professionnels, tels que les frais de carburant, de péage ou de transport en commun.
- Frais de communication : inclut les coûts pour les moyens de communication professionnels, tels que les abonnements téléphoniques, internet ou les frais de courrier.
- Frais de formation : les dépenses pour la formation continue de vos employés, afin de maintenir leurs compétences à jour dans le domaine des matériaux de construction.
- Frais de marketing : les coûts pour promouvoir votre bureau de courtage en matériaux, tels que les frais d'impression de brochures ou les dépenses publicitaires.
- Frais de loyer : les charges pour la location de l'espace de travail de votre bureau de courtage en matériaux.
- Frais de fournitures de bureau : inclut les dépenses pour le matériel de bureau, tels que les stylos, les enveloppes, le papier, etc.
- Frais de maintenance : les coûts pour l'entretien et la réparation de votre matériel et équipement de bureau, tels que les ordinateurs, les imprimantes, etc.
- Frais de services professionnels : inclut les coûts pour les services externes tels que les avocats, les consultants ou les experts en matériaux de construction.
- Frais de gestion des déchets : les dépenses pour la gestion des déchets de votre bureau de courtage en matériaux, tels que les frais de collecte et de recyclage.
- Frais divers : inclut les dépenses imprévues ou ponctuelles, telles que les frais de déplacement pour une réunion imprévue ou les frais de déjeuner pour un client.
Cette liste n'est en aucun cas exhaustive et devra être adaptée aux particularités de votre bureau de courtage en matériaux.
Quels sont les investissements à prévoir pour créer ou développer un bureau de courtage en matériaux ?
Une fois que vous avez une idée du volume de ventes que vous pourriez réaliser et des frais de fonctionnement de votre bureau de courtage en matériaux, il est temps de vous pencher sur l'équipement nécessaire au lancement ou à l'expansion de l'activité.
Pour un bureau de courtage en matériaux, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Un ordinateur et un logiciel de gestion de stocks : Ces outils sont indispensables pour gérer efficacement votre inventaire de matériaux. Vous pourrez ainsi suivre en temps réel les entrées et sorties de stock, avoir une vision précise de vos niveaux de stocks et éviter les ruptures de stock.
- Un véhicule de livraison : Si vous prévoyez de proposer un service de livraison à vos clients, il est essentiel d'avoir un véhicule adapté pour transporter vos matériaux en toute sécurité. Assurez-vous qu'il est assez grand pour contenir les matériaux les plus volumineux que vous vendez.
- Un chariot élévateur : Si votre bureau de courtage en matériaux dispose d'un entrepôt, un chariot élévateur peut être un investissement judicieux pour faciliter le déplacement des matériaux lourds et encombrants. Cela permettra également de réduire le risque de blessures pour vos employés.
- Des étagères de rangement : Pour organiser efficacement votre entrepôt et optimiser l'espace, des étagères de rangement peuvent être très utiles. Choisissez des étagères solides et faciles à assembler pour supporter le poids de vos matériaux.
- Un système de sécurité : Pour protéger vos stocks et votre bureau de courtage en général, un système de sécurité peut être installé pour dissuader les vols et les intrusions. Assurez-vous qu'il est adapté à la taille de votre bureau et qu'il offre une surveillance en temps réel.
Une fois encore, il faudra adapter cette liste aux spécificités de votre bureau de courtage en matériaux.
Besoin d'un business plan convaincant ?
The Business Plan Shop permet de créer facilement un prévisionnel financier pour vérifier le potentiel de rentabilité de vos projets et un business plan professionnel pour présenter à vos partenaires financiers.
Le financement de votre bureau de courtage en matériaux
L'étape suivante consiste à vous pencher sur le plan de financement de votre bureau de courtage en matériaux.
La majorité de votre financement proviendra probablement de vos associés (capitaux propres) et de vos partenaires bancaires (emprunts).
Vous devrez ensuite modéliser les instruments qui composent votre financement pour les intégrer dans vos états financiers prévisionnels.
En particulier, les mensualités des prêts bancaires devront être séparées entre charges d'intérêts (au compte de résultat), remboursements du capital (dans les flux de trésorerie) et capital restant dû (au bilan).
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'un bureau de courtage en matériaux ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en matériaux sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre bureau de courtage en matériaux
Le compte de résultat prévisionnel vous permettra de visualiser le potentiel de croissance et de rentabilité de votre bureau de courtage en matériaux au cours des trois à cinq prochaines années.
Un compte de résultat financièrement viable pour un bureau de courtage en matériaux doit normalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (idéalement)
- Un bénéfice net
Cela dépend évidemment du stade de développement de votre entreprise : par exemple, une nouvelle entreprise peut être déficitaire jusqu'à ce qu'elle atteigne son seuil de rentabilité au cours de la deuxième ou de la troisième année.
Le bilan prévisionnel d'un bureau de courtage en matériaux
Le bilan prévisionnel de votre bureau de courtage en matériaux vous permet d'évaluer votre structure financière et votre besoin de fonds de roulement.
Il présente trois composantes : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : ce sont les ressources que l'entreprise possède et utilise pour produire des flux de trésorerie. Il s'agit de ressources telles que la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : elles représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Elles comprennent des éléments tels que les dettes fournisseurs (l'argent dû aux fournisseurs), les impôts à payer et les prêts.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
La prévision des flux de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie de votre bureau de courtage en matériaux permet de visualiser la trésorerie que l'entreprise prévoit de générer ou consommer au cours des trois à cinq prochaines années.
Il existe plusieurs façons de présenter un prévisionnel de trésorerie, mais l'expérience nous a appris qu'il est préférable de l'organiser par nature afin d'afficher clairement ces éléments :
- Flux de trésorerie opérationnel : quelle est la trésorerie générée par l’activité commerciale de votre bureau de courtage en matériaux ?
- Flux d'investissement : quels sont les investissements réalisés par l'entreprise pour développer ou entretenir ses équipements ?
- Flux de financement : l'entreprise lève-t-elle des fonds supplémentaires ou rémunère-t-elle ses apporteurs de fonds (dividendes, remboursement de dette) ?
Votre prévisionnel de trésorerie est l'élément le plus important de votre prévision financière et c'est là que vous devez concentrer votre attention pour vous assurer que votre bureau de courtage en matériaux dispose d'un financement adéquat.
Remarque : si vous établissez un prévisionnel financier en vue d'obtenir un financement, vous devrez inclure à la fois une prévision de trésorerie annuelle et une prévision de trésorerie mensuelle dans le plan financier de votre bureau de courtage en matériaux.
Besoin d'un prévisionnel financier qui tienne la route ?
The Business Plan Shop s'occupe des calculs pour vous. Saisissez simplement vos hypothèses et notre outil en ligne recalcule vos états financiers prévisionnels de façon instantanée.
Quel outil devriez-vous utiliser pour établir le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en matériaux ?
Il n'est pas difficile d'établir un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en matériaux, à condition d'utiliser l'outil adéquat. Voyons quelles sont les options disponibles ci-dessous.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre bureau de courtage en matériaux
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Recourir aux services d'un consultant financier ou d'un expert-comptable
Il est également possible de recourir aux services d'un consultant ou d'un expert-comptable afin de réaliser une prévision financière professionnelle pour un bureau de courtage en matériaux.
Comme vous pouvez l'imaginer, cette solution est beaucoup plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel. D'après notre expérience, le prix de la réalisation d'une prévision financière simple sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) commence à partir de 750€ hors taxes.
L'estimation donnée à titre indicatif ci-dessus concerne une petite entreprise et une prévision réalisée de manière ponctuelle. Si vous faites appel à un consultant financier ou à un comptable pour suivre les données réelles par rapport aux prévisions et pour tenir à jour les prévisions financières sur une base mensuelle ou trimestrielle, cela coûtera évidemment beaucoup plus cher.
Si vous choisissez cette solution, veillez à ce que votre prestataire de services connaisse bien votre secteur d'activité, afin qu'il puisse challenger vos chiffres et vous apporter des éclaircissements (au lieu de simplement accepter vos chiffres tels quels pour établir les états financiers prévisionnels).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre bureau de courtage en matériaux ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre bureau de courtage en matériaux dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
Besoin d'un business plan convaincant ?
The Business Plan Shop permet de créer facilement un prévisionnel financier pour vérifier le potentiel de rentabilité de vos projets et un business plan professionnel pour présenter à vos partenaires financiers.
S’inspirer de nos modèles de prévisions financières
The Business Plan Shop propose des dizaines de modèles de prévisionnels financiers.
Nos exemples comprennent un business plan complet avec un prévisionnel financier et une partie rédigée détaillant l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Que vous soyez en phase de démarrage ou que vous ayez déjà votre propre bureau de courtage en matériaux, nos modèles de prévisionnels financiers sont un bon moyen de vous aider à :
- Comprendre à quoi doit ressembler un plan d'affaires complet
- Comprendre comment modéliser les éléments financiers de votre bureau de courtage en matériaux
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre bureau de courtage en matériaux.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en matériaux. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
Besoin d'inspiration pour votre business plan ?
The Business Plan Shop a plus de 50 modèles de business plans rédigés que vous pouvez utiliser comme source d'inspiration.
À voir aussi sur The Business Plan Shop
Vous connaissez une personne qui gère ou souhaite créer un bureau de courtage en matériaux ? Partagez ce guide avec elle !
Fondateur & CEO at The Business Plan Shop Ltd
