Comment faire un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en denrées alimentaires ?
Si vous tenez à maintenir de la visibilité sur vos flux de trésorerie futurs, vous devez établir et tenir à jour des prévisions financières pour votre bureau de courtage en denrées alimentaires.
Élaborer les prévisions financières d'un bureau de courtage en denrées alimentaires peut sembler complexe, mais il suffit d'utiliser le bon outil, et The Business Plan Shop est là pour vous guider.
Dans ce guide pratique, nous aborderons tout ce qu'il faut savoir pour établir des prévisions financières pour votre bureau de courtage en denrées alimentaires.
Nous commencerons par examiner pourquoi elles sont essentielles, quelles sont les données nécessaires, à quoi ressemble un prévisionnel une fois terminé et quelles sont les solutions disponibles pour créer le vôtre.
Entrons dans le vif du sujet !
Pourquoi établir et maintenir un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en denrées alimentaires ?
Créer et tenir à jour des prévisions financières est le seul moyen de guider le développement de votre bureau de courtage en denrées alimentaires et d'assurer sa viabilité financière pour les années à venir.
Faire un plan financier pour un bureau de courtage en denrées alimentaires vous force à examiner votre entreprise en détail : revenus, charges, investissements, financements, afin d'évaluer son potentiel de rentabilité et ses flux de trésorerie futurs.
Grâce au prévisionnel, vous disposez de la visibilité nécessaire pour planifier en toute confiance vos investissements et votre expansion sur les années à venir.
De plus, lorsque votre environnement commercial se durcit, le fait de disposer de prévisions actualisées pour le bureau de courtage en denrées alimentaires vous permet de détecter à l'avance d'éventuels problèmes de trésorerie. Ceci vous permet en retour de procéder à des ajustements ou d'obtenir un financement avant d'être à court de liquidités.
N'oubliez pas non plus que les prévisions financières de votre bureau de courtage en denrées alimentaires seront essentielles lors de la recherche de financement. Vous pouvez être sûr(e) à 100 % que les banques et les investisseurs demanderont à voir vos données financières, alors veillez à ce qu'elles soient présentées de manière précise et attrayante.
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Quelles informations servent de base à l'élaboration des prévisions financières d'un bureau de courtage en denrées alimentaires ?
Les prévisions financières d'un bureau de courtage en denrées alimentaires doivent reposer sur des fondations solides : vos hypothèses.
Les données nécessaires pour établir ces hypothèses varient en fonction de si votre bureau de courtage en denrées alimentaires est déjà en activité ou non.
Si vous créez (ou mettez à jour) les prévisions d'un bureau de courtage en denrées alimentaires déjà en activité, vos principales sources d’informations seront les données comptables historiques et les indicateurs clés de performance opérationnelle, ainsi que les perspectives de votre équipe pour les trois à cinq prochaines années.
Si vous réalisez des prévisions financières pour une création de bureau de courtage en denrées alimentaires, vous devrez vous appuyer sur une étude de marché pour élaborer votre stratégie de mise sur le marché et établir votre prévisionnel des ventes.
Pour une nouvelle entreprise, vous aurez également besoin d'une liste détaillée des ressources nécessaires au fonctionnement de votre bureau de courtage en denrées alimentaires, ainsi que d'une liste des équipements nécessaires au lancement de l'entreprise (voir ci-dessous).
Maintenant que vous savez ce qui est nécessaire, examinons les éléments qui vont composer le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en denrées alimentaires.
Le chiffre d'affaires prévisionnel d'un bureau de courtage en denrées alimentaires
D'après notre expérience, il est généralement judicieux de commencer par l'estimation du chiffre d’affaires prévisionnel.
Les données utilisées pour prévoir vos ventes comprennent les données commerciales historiques de votre bureau de courtage en denrées alimentaires (qui peuvent être utilisées comme point de départ pour les entreprises déjà existantes) et les données recueillies dans le cadre de votre étude de marché (qui sont utiles dans le cadre d'une création comme d'un développement d'activité).
Le prévisionnel des ventes de votre bureau de courtage en denrées alimentaires peut être décomposé en deux estimations clés :
- Le prix moyen
- Le nombre de transactions mensuelles
Pour évaluer ces variables avec précision, vous devrez tenir compte des facteurs suivants :
- La fluctuation des prix des matières premières : les prix des denrées alimentaires peuvent varier en fonction de l'offre et de la demande sur le marché, ainsi que des conditions climatiques qui peuvent affecter la production.
- Les changements de réglementation : les lois et règlements concernant la production, la distribution et la vente de denrées alimentaires peuvent avoir un impact sur les prix et les transactions mensuelles.
- La saisonnalité : certaines denrées alimentaires peuvent être plus demandées à certaines périodes de l'année, ce qui peut influencer le prix moyen et le nombre de transactions mensuelles.
- La concurrence : la présence d'autres bureaux de courtage en denrées alimentaires dans la même région peut avoir un effet sur les prix et les transactions mensuelles, en fonction de leurs stratégies et de leur part de marché.
- Les fluctuations des taux de change : si l'entreprise importe ou exporte des denrées alimentaires, les variations des taux de change peuvent avoir un impact sur les prix et les transactions mensuelles.
Une fois que le prévisionnel des ventes est en place, l'étape suivante consiste à préparer le budget des frais généraux. Penchons-nous à présent sur ce point.
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Les charges d’exploitation d'un bureau de courtage en denrées alimentaires
L'étape suivante consiste à estimer les frais nécessaires au fonctionnement de votre bureau de courtage en denrées alimentaires au quotidien.
Ceux-ci varieront en fonction des ventes escomptées, de l'emplacement et de la taille de votre entreprise.
Mais les frais généraux de votre bureau de courtage en denrées alimentaires devraient comprendre au minimum les éléments suivants :
- Frais de personnel : incluant les salaires et les charges sociales pour les employés de votre bureau de courtage en denrées alimentaires.
- Honoraires d'expertise-comptable : pour faire appel à un expert-comptable afin de gérer vos finances et de vous assurer une comptabilité précise et conforme aux normes.
- Frais d'assurance : pour couvrir les risques liés à votre activité de courtage en denrées alimentaires, tels que les dommages matériels, les pertes financières ou les accidents du travail.
- Licences de logiciel : pour utiliser des logiciels spécifiques à votre activité, tels que des logiciels de gestion de stocks ou de suivi des commandes.
- Frais bancaires : pour les services bancaires tels que les frais de tenue de compte, les commissions sur les transactions ou les frais de découvert autorisé.
- Frais de communication : pour les coûts liés à la communication avec vos clients et fournisseurs, tels que les frais de téléphone, d'internet ou de publicité.
- Frais de déplacement : pour les frais de transport, d'hébergement et de restauration liés à vos déplacements professionnels.
- Frais de formation : pour vous ou vos employés afin de maintenir vos compétences à jour et de vous adapter aux évolutions du marché.
- Frais de location : pour la location de locaux commerciaux ou de matériel nécessaire à votre activité de courtage en denrées alimentaires.
- Frais de gestion des stocks : pour les coûts liés à la gestion et au suivi des stocks de denrées alimentaires, tels que les frais de magasinage ou les coûts de conservation.
- Frais de documentation : pour les coûts liés à la documentation et aux publications spécialisées nécessaires à votre activité de courtage en denrées alimentaires.
- Frais de transport : pour les coûts liés au transport des denrées alimentaires, tels que les frais d'expédition, de transport routier ou de fret.
- Frais de gestion des commandes : pour les coûts liés à la gestion et au suivi des commandes de vos clients, tels que les frais de traitement et de livraison.
- Frais de contrôle qualité : pour les coûts liés au contrôle qualité des denrées alimentaires que vous vendez, afin de garantir leur conformité aux normes et aux exigences de vos clients.
- Frais de gestion des litiges : pour les coûts liés à la gestion des litiges avec vos clients ou fournisseurs, tels que les frais juridiques ou de médiation.
Bien entendu, cette liste n'est pas exhaustive et vous devrez l'adapter en fonction de votre modèle économique et de votre taille.
Quels sont les investissements nécessaires pour lancer ou développer un bureau de courtage en denrées alimentaires ?
Le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en denrées alimentaires devra également inclure les investissements nécessaires à la création ou au développement de votre entreprise.
Dans le cas d'un bureau de courtage en denrées alimentaires, le BFR initial et les investissements peuvent inclure les éléments suivants :
- Bureau - Vous aurez besoin d'un espace de travail pour votre bureau de courtage en denrées alimentaires. Cela peut inclure un bureau, des étagères et des chaises de bureau.
- Ordinateur et logiciels - Pour gérer les transactions et la comptabilité de votre bureau, vous aurez besoin d'un ordinateur et de logiciels adaptés aux besoins d'un courtage en denrées alimentaires.
- Téléphone - Un téléphone fixe ou portable sera nécessaire pour communiquer avec vos clients et fournisseurs.
- Imprimante - Une imprimante sera utile pour imprimer des documents tels que des contrats et des factures.
- Équipement de sécurité - En tant que courtier en denrées alimentaires, vous devrez peut-être investir dans un équipement de sécurité tel qu'un système de caméra de surveillance pour votre bureau.
À nouveau, cette liste devra être ajustée en fonction de la taille et des ambitions de votre bureau de courtage en denrées alimentaires.
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Le plan de financement de votre bureau de courtage en denrées alimentaires
L'étape suivante de la construction du prévisionnel de votre bureau de courtage en denrées alimentaires consiste à modéliser le plan de financement de votre entreprise.
Vous devrez réfléchir à quelle part du financement proviendra de fonds propres et quelle part proviendra de financements bancaires.
Les prêts bancaires devront ensuite être modélisés afin d'inclure les charges d'intérêts dans le compte de résultat prévisionnel, le capital restant dû au bilan et les remboursements du capital dans la prévision de trésorerie.
Quels tableaux sont inclus dans le plan financier d'un bureau de courtage en denrées alimentaires ?
Une fois établi, le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en denrées alimentaires sera présenté à l'aide des tableaux ci-dessous.
Le compte de résultat prévisionnel de votre bureau de courtage en denrées alimentaires
Le compte de résultat prévisionnel permet de visualiser le potentiel de rentabilité de votre bureau de courtage en denrées alimentaires sur les années à venir.
Pour que votre bureau de courtage en denrées alimentaires soit financièrement viable, votre compte de résultat prévisionnel doit idéalement afficher :
- Une croissance du chiffre d'affaires supérieure à l'inflation (plus elle est élevée, mieux c'est)
- Des marges bénéficiaires stables ou en augmentation (plus elles sont élevées, mieux c'est)
- Un bénéfice net à la fin de chaque exercice (plus il est important, mieux c'est)
Ceci s'applique aux bureaux de courtage en denrées alimentaires déjà en activité. Il y a une certaine indulgence pour les créations, dont les chiffres seront légèrement différents de ceux des entreprises établies.
Le bilan prévisionnel
Le bilan prévisionnel de votre bureau de courtage en denrées alimentaires donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à la fin de l'année.
Il se compose de trois types d'éléments : les actifs, les dettes et les capitaux propres
- Actifs : représentent ce que l'entreprise possède, notamment la trésorerie, l'équipement et les créances clients (l'argent dû par les clients).
- Dettes : représentent les fonds avancés à l'entreprise par les prêteurs et autres créanciers. Il s'agit en particulier des dettes fournisseurs, des impôts à payer et des emprunts bancaires.
- Fonds propres : il s'agit du capital social et des apports en compte courant d'associés effectués par les associés de l'entreprise, et du cumul des bénéfices non distribués jusqu'à ce jour. Les capitaux propres permettent d'estimer la valeur des parts des associés dans l'entreprise.
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels
Le tableau des flux de trésorerie prévisionnels d'un bureau de courtage en denrées alimentaires permet de visualiser la trésorerie générée ou consommée par l'entreprise.
Le prévisionnel de trésorerie est généralement organisé par nature de manière à présenter trois indicateurs clés :
- Le flux de trésorerie opérationnel : l’exploitation de l’activité commerciale génère-t-elle ou consomme-t-elle de la trésorerie ?
- Le flux d'investissement : quel est le montant investi par l'entreprise dans des actifs à long terme (cette donnée est généralement comparée aux actifs immobilisés figurant au bilan afin de déterminer si l'entreprise entretient et renouvelle régulièrement ses équipements) ?
- Le flux de financement : l'entreprise lève-t-elle de nouveaux fonds ou rembourse-t-elle ses apporteurs de fonds (remboursement de dette, dividendes) ?
La trésorerie étant le nerf de la guerre, il est impératif de garder un œil sur les flux de trésorerie futurs pour gérer une entreprise avec succès. C'est pourquoi vous devez accorder une attention particulière au prévisionnel de trésorerie de votre bureau de courtage en denrées alimentaires.
Si vous cherchez à obtenir un financement, sachez qu'il est d'usage de fournir des prévisions de trésorerie annuelles et mensuelles dans un plan financier, afin que le lecteur puisse analyser les fluctuations saisonnières et s'assurer que le bureau de courtage en denrées alimentaires dispose d'une capitalisation adéquate.
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Quel outil utiliser pour créer le prévisionnel financier de votre bureau de courtage en denrées alimentaires ?
Élaborer des prévisions financières pour votre bureau de courtage en denrées alimentaires peut sembler intimidant, mais la bonne nouvelle est qu'il y a plusieurs façons de procéder.
Utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne pour établir les prévisions de votre bureau de courtage en denrées alimentaires
La solution la plus moderne et la plus simple consiste à utiliser un logiciel de prévisionnel financier en ligne, comme celui que nous proposons chez The Business Plan Shop.
L'utilisation d'un logiciel professionnel présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez facilement créer vos prévisions financières en laissant le logiciel se charger des calculs pour vous, et ce, sans erreurs
- Vous avez accès à des modèles de prévisionnels financiers complets
- Vous obtenez un prévisionnel financier prêt à être envoyé à votre banque ou à vos investisseurs
- Vous pouvez aisément suivre votre performance financière réelle par rapport à vos prévisions financières et réajuster vos prévisions au cours de l'année
- Vous pouvez créer des scénarios pour tester les principales hypothèses de vos prévisions
- Vous pouvez facilement mettre à jour vos prévisions au fur et à mesure que l'année progresse afin de maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs
- Une équipe d'assistance est à votre disposition pour vous aider lorsque vous êtes bloqué
- C'est une solution rentable qui coûte beaucoup moins cher que de faire appel à un comptable ou à un consultant (voir ci-dessous)
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel de prévisionnel en vous inscrivant ici.
Faire appel à un expert-comptable ou à un consultant
Une autre solution consiste à confier l'élaboration des prévisions financières de votre bureau de courtage en denrées alimentaires à un tiers.
Comme vous pouvez vous en douter, cette solution sera plus coûteuse que l'utilisation d'un logiciel, car le prix devra couvrir le temps du comptable, le coût de son logiciel et sa marge bénéficiaire.
Le prix peut varier considérablement en fonction de la complexité de votre entreprise. Par expérience, pour une petite entreprise, des prévisions financières simples sur trois ans (comprenant un bilan, un compte de résultat et un tableau des flux de trésorerie) sont proposées à partir d'environ 750€ H.T.
Il convient de garder à l'esprit que cette estimation concerne des prévisions établies de façon ponctuelle. La mise à jour et le suivi de vos prévisions par rapport aux données réelles entraîneront des frais supplémentaires.
Si vous décidez d’externaliser la réalisation de vos prévisions :
- Assurez-vous que le professionnel dispose d'une expérience concrète dans votre secteur d'activité et qu'il soit en mesure de challenger vos hypothèses de manière constructive.
- Évitez les consultants qui utilisent des moyennes sectorielles pour établir les prévisionnels financiers de leurs clients (ces prévisions sont sans intérêt pour une petite entreprise).
Pourquoi ne pas utiliser un tableur tel qu'Excel ou Google Sheets pour établir les prévisions financières de votre bureau de courtage en denrées alimentaires ?
Vous et vos partenaires financiers avez besoin de chiffres fiables. À moins que vous n'ayez étudié la finance ou la comptabilité, élaborer un prévisionnel financier fiable et exempt d’erreurs sur tableur risque de s'avérer compliqué.
La modélisation financière est très technique par nature et nécessite une solide maîtrise des principes comptables pour être réalisée sans erreurs. Cela signifie que la plupart des dirigeants d'entreprise ne sont pas en mesure d'utiliser des tableurs tels qu'Excel ou Google Sheets pour créer des prévisions financières fiables.
De plus, il est aujourd'hui inefficace de créer des prévisions avec Excel :
- Les logiciels ont progressé à tel point que les prévisions peuvent être réalisées beaucoup plus rapidement et avec plus de précision que manuellement sur une feuille de calcul.
- Grâce à l'intelligence artificielle, les logiciels sont capables de détecter les erreurs et d'aider à la prise de décision.
Les tableurs sont des outils polyvalents, mais ils ne sont pas adaptés au reporting. Importer les données comptables de votre bureau de courtage en denrées alimentaires dans Excel pour comparer les données réelles aux prévisions est extrêmement manuel et fastidieux (tout comme l'est la mise à jour des prévisions). Il est beaucoup plus rapide d'utiliser des outils de planification financière spécialisés tels que The Business Plan Shop.
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Se servir de nos modèles de prévisionnels financiers pour trouver l'inspiration
The Business Plan Shop propose des dizaines d'exemples de prévisionnels financiers.
Nos modèles contiennent à la fois un prévisionnel financier et un plan d'affaires rédigé qui présente en détail l'entreprise, l'équipe, la stratégie et les objectifs à moyen terme.
Nos modèles sont une excellente source d'inspiration, que ce soit pour voir à quoi ressemble un business plan complet ou pour trouver des exemples concrets de modélisation financière pour vos propres prévisions.
À retenir
- Un prévisionnel financier permet de visualiser la croissance, rentabilité et génération de trésorerie attendues pour votre entreprise sur les années à venir.
- Il est nécessaire de comparer le réel comptable au prévisionnel au fur et à mesure que l'année financière progresse afin de mettre à jour votre prévisionnel et ainsi maintenir de la visibilité sur les flux de trésorerie futurs de votre bureau de courtage en denrées alimentaires.
- Utiliser un logiciel de prévisionnel financier est la façon moderne de créer, suivre et maintenir à jour vos prévisionnels.
Vous voilà arrivé à la fin de notre guide. Nous espérons qu’il vous a aidé à mieux comprendre comment réaliser un prévisionnel financier pour un bureau de courtage en denrées alimentaires. N'hésitez pas à contacter notre équipe si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre expérience en matière de prévisions financières !
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