Astuces pour ouvrir un commerce sans argent
Vous vous apprêtez à vous lancer dans l’aventure de l’entrepreneuriat en ouvrant un commerce ? Bravo !
Comme pour toute entreprise, disposer d’un apport personnel est un gros plus lors de l’ouverture d’un commerce.
Ce n’est pas votre cas, et vous souhaitez donc ouvrir un commerce sans argent ? Il existe des solutions permettant d’y parvenir : découvrez-les dans cet article.
Ouvrir un commerce sans argent, est-ce possible ?
Soyons réalistes : ouvrir un commerce sans apport se révèle difficile en pratique. En effet, vous aurez à faire face à de multiples dépenses durant la phase initiale de votre projet : pas-de-porte, dépôt de garantie pour le local, achat du mobilier et de l'équipement ou encore achat du stock initial.
Bien que des financements bancaires soient possibles, les banques exigent néanmoins un apport de façon quasi-systématique. Ces dernières ont ainsi tendance à se concentrer sur le financement d’actifs. De manière concrète, cela veut dire qu'elles ne financeront qu'une partie des achats d'équipement ou des travaux mais pas vos frais de démarrage.
Néanmoins, pas de panique : il est essentiel de garder à l’esprit que l'investissement initial reste limité pour une petite boutique. Vous n’aurez donc pas forcément besoin d’un apport important, et de nombreuses solutions existent pour l’obtenir. Nous allons les passer en revue dans la suite de cet article.
Love money et crowdfunding, une alternative au prêt bancaire ?
Recourir au Love Money pour ouvrir un commerce
Sans apport personnel, il est toujours possible de mettre à contribution votre entourage pour vous procurer la totalité ou une partie du capital nécessaire au démarrage de votre projet. C’est ce qu’on appelle le « love money » : il s’agit de convaincre vos proches d’investir dans votre projet.
Cette solution dispose de nombreux avantages. En premier lieu, il est souvent bien plus facile de convaincre famille et amis que de se vendre auprès d’inconnus en allant frapper à la porte des banques ou de business angels.
Ce mode d’investissement peut également se révéler fiscalement intéressant pour les proches : il existe en effet des mécanismes d’aides mis en place par l’état (Réduction d'impôt sur le revenu, Exonération d'impôt sur les plus-values via le PEA, etc.).
De plus, réussir à obtenir un investissement en love money est généralement considéré comme un signal positif par les institutions financières, qui sont rassurées par le fait que vos proches vous estiment capables de mener à bien votre projet entrepreneurial.
Il existe cependant aussi des inconvénients au love money. En premier lieu, les montants investis sont souvent limités, et son usage ne sera donc pas adapté à un projet nécessitant un investissement important.
Une autre difficulté potentielle du love money n’est autre que la gestion de la relation avec vos proches : il est essentiel qu’ils soient conscients qu’il est possible qu’ils perdent les sommes engagées, mais également que cela ne leur donne en aucun cas le droit de se mêler de la gestion de votre entreprise.
Le crowdfunding pour créer son capital de départ
Vous ne souhaitez ou ne pouvez pas faire appel au love money ? Le crowdfunding, ou financement participatif, est un autre moyen d'ouvrir un commerce sans argent. Il s’agit de faire appel aux contributions de particuliers, via des plateformes spécialisées telles qu’Ulule, KickStarter ou BulbInTown.
Ce mode de financement connaît un engouement grandissant depuis plusieurs années : de nombreuses plateformes spécialisées ont vu le jour. Et c’est un redoutable outil marketing, qui permet de faire parler d’un projet, de recueillir les avis de potentiels utilisateurs et de bénéficier de publicité avant le lancement de votre commerce.
Avant de faire appel au crowdfunding, il est essentiel de comprendre son mode de fonctionnement. Il existe 3 types de campagnes de financement participatif :
- Le don : principalement utilisé pour des projets artistiques ou grand public. On note que, bien qu’il n’existe pas de contrepartie financière, les investisseurs sont souvent remerciés par des cadeaux. Les deux plateformes de crowdfunding via dons les plus connues en Europe sont Kickstarter et Ulule.
- Le prêt : généralement réservé aux entreprises ayant déjà plusieurs années d’existence. Ce type de financement participatif est assez similaire au fonctionnement d’un emploi bancaire classique, le porteur de projet s'engageant à rembourser la somme reçue au participant. La plateforme de crowdfunding via prêt la plus connue est Unilend.
- La prise de participation au capital : principalement utilisé par les startups ou entreprises en forte croissance. Le particulier investissant dans une entreprise reçoit en échange des actions. En anglais, ce type de financement participatif est appelé « equity crowdfunding » ou « crowdequity ».
Le crowdfunding est un mode de financement qui peut s’avérer redoutablement efficace. La société grenobloise Squadrone a ainsi récolté 1,3 million d’euros pour son drone Hexo+ sur la plateforme Kickstarter. Alors que la start-up avait initialement pour objectif de lever 50 000 dollars, sa campagne de crowdfunding a généré un buzz énorme, qui lui a permis de multiplier par plus de 26 l'objectif de départ. Un total de 2 300 internautes, basés aux quatre coins de la planète, a investi dans ce projet de drone autonome.
De la même manière, l’entreprise lilloise Giroptic a levé 1,4 million d’euros en 45 jours pour le développement de sa caméra 360°, sur Kickstarter également. Il s’agit de la plus grosse levée de fonds participative en France, avec 3 916 investisseurs.
Les aides et subventions pour ouvrir un commerce sans apport
Vous ne parvenez pas à réunir l’apport dont vous avez besoin pour ouvrir votre commerce ? Vous pouvez demander à bénéficier d’aides et de subventions adaptées à votre situation.
Les prêts d’honneur
Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro, attribué par un organisme d’aide aux créateurs d’entreprise, tels que France Active, Initiative France ou encore Réseau Entreprendre. Il est généralement accordé sur sélection : le créateur d’entreprise présente son projet devant un jury, qui décide ensuite, après délibération, de l’octroi du prêt ou non.
Il est possible d’emprunter jusqu’à 90 000 euros via un prêt d’honneur, mais les montants prêtés sont plutôt de l’ordre de 8 500€ en moyenne. La durée de remboursement s’échelonne généralement sur 4 à 5 ans.
On l’appelle prêt « d’honneur » car il s’agit d’un prêt à la personne octroyé sans garantie ni caution personnelle.
L’objectif d’un prêt d’honneur est double : il peut créer un effet de levier afin d’obtenir un financement bancaire complémentaire et permet de donner de la crédibilité au créateur d’entreprise.
Le dispositif NACRE
Réservés aux demandeurs d’emploi, le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise) a pour objectif de maximiser les chances de réussite des créateurs d’entreprise, en leur proposant un accompagnement sur trois ans.
Cet accompagnement comprend à la fois une assistance personnalisée pour structurer et lancer le projet, mais également une aide financière via un prêt à taux zéro. Ce prêt, appelé prêt d’honneur NACRE, peut-être d’un montant maximal de 8 000 €, et effectué sur une durée maximale de 5 ans.
Vous vous demandez si vous êtes éligible au dispositif NACRE ? C’est le cas si vous êtes demandeur d’emploi ou bénéficiaire du RSA (Revenu de Solidarité Active), de l’ASS (Allocation de Solidarité Spécifique), de l’ATA (Allocation Temporaire d’Attente) ou du complément libre choix d'activité (CLCA).
Les jeunes de 18 à 30 ans, les salariés reprenant leur entreprise en difficulté ou encore les personnes créant une entreprise dans une Zone Urbaine Sensible, sont également éligibles.
Notez qu’il est possible de cumuler le NACRE avec d’autres dispositifs d’aide à la création d’entreprise, tels que l’ACCRE par exemple.
Obtenez plus d’informations sur le dispositif NACRE ici.
L’importance du business plan pour vérifier la faisabilité du projet de commerce sans apport
Le business plan est un document au sein duquel vous allez détailler votre projet d’entreprise ainsi que les objectifs que vous vous fixez pour les 3 ans à venir.
Quel que ce soit votre projet d’ouverture de commerce sans apport, il est essentiel de rédiger un business plan en bonne et due forme afin de vérifier la faisabilité de votre projet sur le plan financier (votre commerce doit avant tout être rentable) et de pouvoir présenter votre projet de façon professionnel à vos partenaires (lors d'une demande de prêt d'honneur par exemple).
Si vous redoutez cette étape et ne savez pas par où commencer, ou que vous n’avez jamais fait de business plan, vous pouvez choisir de vous aider d'un logiciel de business plan en ligne.
Faire appel à un logiciel spécialisé présente en effet plusieurs avantages :
- Vous êtes guidé dans la rédaction par des instructions détaillées et des exemples pour chaque partie du plan
- Vous pouvez vous inspirer de modèles de business plans déjà rédigés
- Vous réalisez facilement votre prévisionnel financier en laissant le logiciel s'occuper pour vous des aspects comptables
- Vous obtenez un document professionnel, mise en forme, et prêt à être envoyé à votre banquier
Si ce type de solution vous intéresse, sachez que vous pouvez essayer gratuitement notre logiciel en cliquant ici.
Vous souhaitiez savoir comment ouvrir un commerce sans argent, nous espérons que cet article vous a fourni des pistes intéressantes ! N’hésitez pas à nous contacter si vous avez d’autres questions.
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